Carver State Bank, una Community Development Financial Institution guidata dalla missione — una categoria di istituti di credito orientati alla missione che lavorano per ampliare l'accesso ai servizi finanziari nelle comunità svantaggiate — che serve la comunità di Savannah da quasi un secolo, e Prosprous.ai, una piattaforma di benessere finanziario basata sull'intelligenza artificiale, hanno annunciato una partnership per esplorare come l'intelligenza artificiale incentrata sulla persona possa aiutare i clienti a rafforzare il benessere finanziario, sviluppare fiducia e orientarsi con maggiore efficacia nelle decisioni e nelle opportunità finanziarie.

La collaborazione fa seguito a una serie di discussioni, dimostrazioni di prodotto e sessioni congiunte di pianificazione tra le due organizzazioni, culminate nella firma di un Memorandum of Understanding e in un avvio formale della partnership ad agosto. Carver e Prosprous partiranno con una fase di discovery e progettazione del pilota per individuare dove il supporto abilitato dall'AI possa offrire il massimo valore ai clienti e al personale della banca e per definire l'ambito di un pilota iniziale. Le aree in esame includono la preparazione ai prestiti, la costruzione del credito, il benessere finanziario quotidiano, il supporto ai programmi comunitari e il reporting di impatto e risultati.

"Da quasi 100 anni Carver unisce relazioni profonde con la comunità a un impegno per l'espansione delle opportunità finanziarie", ha dichiarato Robert E. James II, Presidente e CEO di Carver Financial Corporation, la società madre della banca. "Guardando al nostro prossimo secolo, riteniamo vi sia un'importante opportunità di esorare con attenzione come le tecnologie emergenti possano estendere la portata della nostra missione: fornire i mattoni per la libertà finanziaria. Il nostro lavoro con Prosprous ci offre la possibilità di esaminare dove l'AI possa fornire un supporto significativo, preservando al contempo le relazioni umane che sono al centro del banking di comunità."

Un focus centrale della collaborazione sarà la comprensione delle barriere comportamentali e pratiche che possono rendere difficile per i clienti trasformare la conoscenza finanziaria in azione, e l'esplorazione di come un supporto AI personalizzato possa aiutare le persone a fare progressi, integrando il modello di banking basato sulle relazioni di Carver.

"Troppo spesso l'educazione finanziaria si limita alla trasmissione delle informazioni, anche se quello è solo l'inizio del percorso", ha detto Mae Watson Grote, Head of Impact di Prosprous.ai. "Ciò che conta è se le persone riescono a tradurre quelle informazioni in azione e se il supporto che ricevono riflette le realtà della loro vita finanziaria. Questa partnership ci offre l'opportunità di lavorare al fianco di Carver per individuare dove esistono tali lacune ed esplorare come la tecnologia possa contribuire a colmarle in modi utili, misurabili e radicati nei bisogni della comunità."

Prosprous combina intelligenza artificiale, scienze comportamentali e design incentrato sulla persona per offrire una guida finanziaria personalizzata e sensibile al contesto. Invece di affidarsi a un'educazione finanziaria statica o ai tradizionali dashboard finanziari, la piattaforma è progettata per comprendere la situazione di una persona, identificare le barriere ai progressi e fornire nel tempo indicazioni concrete e attuabili.

Entrambe le organizzazioni integrano la misurazione nel lavoro fin dall'inizio, invece di trattarla come un esercizio di reportistica a fine percorso. Questa scelta progettuale pone la partnership nella condizione di dimostrare, e non semplicemente affermare, se il supporto dell'AI avanzi la missione di Carver. Carver pubblica un rapporto annuale di impatto e risponde agli stakeholder aziendali, ai grandi istituti bancari e ai soggetti filantropici che investono nel suo lavoro; la partnership intende rafforzare tale rendiconto con evidenze dei progressi dei clienti, accanto alle storie che Carver racconta già oggi.

"Questa partnership è un'opportunità per partire dalle persone anziché dalla tecnologia", ha affermato Jason Huemer, Co-fondatore e CEO di Prosprous.ai. "Partiamo da ciò che i clienti cercano di ottenere e da ciò che vi si frappone. Il successo non dipende fatto che le persone usino un nuovo strumento; dipende dal fatto che raggiungano una meta che avevano in mente: un prestito per cui possono qualificarsi, un profilo di credito che apre porte, un prossimo passo su cui poter agire."

La collaborazione arriva mentre Carver si avvicina al proprio centenario e continua a investire in prodotti, tecnologie e partnership che sosterranno la prossima generazione del suo impatto sulla comunità. Ambito, design e tempistiche dell'iniziativa saranno definiti dalle due organizzazioni nei prossimi mesi, e la progettazione del pilota che ne emergerà offrirà la prima visione concreta di come i principi orientati alle persone della partnership si traducano nel lavoro quotidiano della banca con i clienti.