La Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) sta per modificare le proprie linee guida sulla governance aziendale per gli istituti finanziari sottoposti alla sua supervisione (BSFI), al fine di monitorare l'integrità e la competenza dei direttori e dei funzionari attraverso una valutazione potenziata e di routine.

Una circolare in bozza mostra che la banca centrale intende prevedere almeno una valutazione annuale «fit and proper» dei dirigenti di banche e di altri istituti finanziari. La proposta è ancora in fase di bozza, il che significa che resta subordinata ai commenti delle parti interessate e all'approvazione finale del Consiglio Monetario prima di entrare in vigore.

Secondo l'autorità di vigilanza, le modifiche sono concepite per garantire che la valutazione dell'idoneità e della correttezza dei direttori e dei funzionari non si limiti alla loro elezione o nomina iniziale, ma si estenda all'intero periodo di incarico presso l'istituto. Le modifiche si baserebbero sul quadro di governance aziendale rafforzato che la BSP ha messo a punto per il sistema finanziario nel 2017 e ricalcano gli standard «fit and proper» applicati da tempo dalle banche centrali e dalle autorità di vigilanza finanziaria di tutto il mondo, inclusi i principi di governance aziendale del Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria, che sottolineano la competenza individuale e collettiva dei consigli di amministrazione delle banche.

«Questi potenziamenti sottolineano il ruolo centrale del consiglio di amministrazione nel salvaguardare la sicurezza e la solidità della BSFI», ha dichiarato la banca centrale.

«Ciò al fine di accertare che, in ogni momento, essi possiedano costantemente l'integrità, la competenza e la diligenza necessarie per adempiere ai propri doveri fiduciari e alle proprie responsabilità di vigilanza, individualmente e collettivamente», ha aggiunto.

In base alle modifiche normative proposte, le BSFI sarebbero tenute a effettuare una valutazione interna per determinare se i direttori e i funzionari eletti o nominati soddisfino sia i requisiti minimi ufficiali previsti dal manuale dei regolamenti della BSP sia le politiche interne del consiglio dell'istituto, garantendo così che possano svolgere efficacemente i propri compiti.

Per quanto riguarda i direttori, la revisione deve valutare in che modo la loro competenza individuale rafforzi le competenze collettive del consiglio, tenendo conto del profilo di rischio dell'istituto, dei suoi obiettivi e degli sviluppi del sistema finanziario circostante.

Le BSFI dovranno inoltre presentare alla BSP una documentazione che dimostri che i direttori e i funzionari eletti o nominati sono «fit and proper» per i rispettivi ruoli, ponendo l'onere della prova della qualificazione su tutti i dirigenti eletti o nominati delle BSFI.

Il pacchetto proposto include requisiti obbligatori di competenza tecnica per i dirigenti delle banche digitali e delle banche di importanza sistemica nazionale (DSIB), oltre a una vigilanza più stringente sui rischi legati alla tecnologia e sulla cibersicurezza. Entrambe le categorie sono già soggette a aspettative di vigilanza rafforzate: le banche digitali operano nell'ambito di un quadro di licenza introdotto dalla BSP nel 2020, mentre le DSIB sono banche le cui difficoltà potrebbero rappresentare rischi per il più ampio sistema finanziario e sono sottoposte a requisiti prudenziali aggiuntivi.

Le DSIB e le banche digitali sarebbero tenute a disporre di almeno un dirigente di livello senior con un'esperienza minima di tre anni e conoscenze tecniche in ambito tecnologico o e-commerce.

I comitati per la governance aziendale delle BSFI dovranno parimenti garantire che i rispettivi consigli esercitino un'adeguata vigilanza sui rischi tecnologici e informatici, inclusa la presenza di almeno un direttore con competenze pertinenti in tecnologie dell'informazione, cibersicurezza o governance dei dati. L'attenzione alla tecnologia riflette un tema ricorrente nell'agenda di vigilanza della BSP, poiché l'autorità ha individuato nella resilienza informatica e nella gestione del rischio IT alcune delle proprie priorità, in un contesto di espansione dei servizi finanziari digitali.

Il comitato sarebbe inoltre incaricato di individuare le lacune di competenza individuali e collettive e di affrontarle attraverso interventi formativi mirati.

Ai dirigenti delle BSFI orientate alla tecnologia sarebbe imposto di seguire programmi di formazione sull'alfabetizzazione digitale per mantenerli informati sulle minacce in evoluzione del settore e rafforzare la loro gestione del rischio. Ciò si aggiungerebbe alla formazione obbligatoria sulla governance aziendale prevista per tutti i dirigenti delle BSFI per lo sviluppo e il mantenimento della loro idoneità e correttezza.

Il responsabile nazionale di una filiale di banca estera sarebbe tenuto a partecipare a un seminario sulla governance aziendale per direttori, mentre i responsabili della conformità delle BSFI dovranno completare un seminario sulla governance aziendale prescritto dalla BSP.

La BSP chiede inoltre la facoltà di richiedere la ricostituzione o la modifica del consiglio di amministrazione di una BSFI, dei suoi direttori indipendenti o dei comitati a livello di consiglio qualora all'istituto venga assegnato un rating del Supervisory Assessment Framework inferiore a «3». Nell'ambito di tale quadro, gli istituti vigilati ricevono rating compositi in cui punteggi più bassi indicano una situazione più solida, pertanto un rating inferiore a «3» segnala debolezze che comportano una vigilanza più stretta.

Se le modifiche saranno approvate, il Consiglio Monetario fungerà da autorità di conferma per l'amministratore delegato o il presidente e per i direttori di tutte le DSIB, indipendentemente dalle dimensioni dell'attivo. Per le banche universali e commerciali (UB e KB) non classificate come DSIB, il Settore di Vigilanza Finanziaria della BSP si occuperà della conferma dei rispettivi amministratori delegati o presidenti.

Alle UB, alle KB e alle banche digitali verrebbe chiesto di presentare i requisiti documentali per i candidati preferiti tre mesi prima — e non oltre cinque giorni bancari dalla data — dell'elezione o della nomina prevista.

«Il direttore/il funzionario appena eletto/nominato nelle UB e KB nazionali, incluse le loro banche controllate, e nelle banche digitali non assumerà l'incarico se non previa conferma da parte della Bangko Sentral», ha affermato la BSP.

Per tutte le altre BSFI, la banca centrale vuole che la presentazione dei curricula dei direttori e dei funzionari avvenga annualmente anziché solo in caso di elezione, rielezione o promozione.

Anche la finestra temporale per la presentazione sarebbe ridotta a cinque giorni bancari dalla data di elezione o nomina, rispetto ai 20 giorni attualmente consentiti dalla BSP. Tutte le presentazioni dovranno inoltre essere effettuate per via elettronica. Se la circolare verrà finalizzata, le BSFI dovranno allineare la pianificazione della successione del consiglio, le tempistiche delle nomine e i calendari formativi alle scadenze più strette; la data di entrata in vigore della circolare definitiva e le eventuali disposizioni transitorie devono ancora essere specificate.

Fonte: Bworldonline — Katherine K. Chan