I risparmiatori alla ricerca di un luogo sicuro dove conservare il proprio denaro continuano a trovare alcuni dei rendimenti più alti nei certificati di deposito (CD). I CD sono depositi a termine che pagano un tasso fisso per una durata prestabilita — in genere da qualche mese ad alcuni anni — e spesso offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti correnti e di risparmio. Presso le banche assicurate dalla FDIC, i saldi dei CD sono coperti fino ai limiti di assicurazione federale applicabili. I tassi dei CD, tuttavia, possono variare notevolmente da un istituto finanziario all'altro. Ecco come si collocano i tassi dei CD oggi, giovedì 20 agosto 2026, e come si confrontano le principali offerte.

Le banche con i migliori tassi dei CD oggi

Rispetto alle medie storiche, i tassi dei CD restano relativamente alti. Ciononostante, i rendimenti sono in calo dall'anno scorso, quando la Federal Reserve ha iniziato a tagliare il proprio tasso di riferimento. La buona notizia per i risparmiatori è che diversi istituti finanziari — in particolare le banche online — continuano a offrire tassi competitivi del 4% APY e oltre. Le banche online sono spesso tra le protagoniste dei tassi più alti perché operano senza reti di filiali, il che mantiene bassi i costi operativi e consente di trasferire gran parte di tali risparmi ai depositanti attraverso rendimenti più elevati.

A partire da oggi, giovedì 20 agosto 2026, il tasso dei CD più alto disponibile è il 4,30% APY. Tale tasso è offerto da Synchrony Bank sul proprio CD a 16 mesi.

Prospettive sui tassi dei CD per il 2026

La Federal Reserve ha iniziato a ridurre il tasso dei fondi federali alla luce dell'inflazione in rallentamento e di un quadro economico complessivamente migliorato. Ha tagliato il proprio tasso di riferimento tre volte alla fine del 2024, per un totale di un punto percentuale.

Lo scorso dicembre, la Fed ha annunciato il terzo taglio dei tassi del 2025. Tuttavia, ora è improbabile che la Fed tagli di nuovo i tassi nel 2026. Finora quest'anno la banca centrale ha lasciato i tassi invariati, e un aumento sta diventando sempre più probabile entro la fine dell'anno.

Il tasso dei fondi federali non determina direttamente i tassi di interesse sui depositi, anche se i due sono correlati. Quando la Fed abbassa i tassi, gli istituti finanziari in genere fanno lo stesso — e vale il contrario quando i tassi salgono. Con la Fed che ha abbassato i tassi e li ha mantenuti bassi, i tassi dei CD stanno nuovamente orientandosi al ribasso. Poiché un CD blocca il proprio rendimento percentuale annuo (APY) per l'intera durata, un conto aperto oggi assicura il tasso disponibile il giorno dell'acquisto per tutta la vita del CD — a differenza dei conti di risparmio, il cui tasso può cambiare in qualsiasi momento. Se i tassi dei CD saliranno in qualche momento quest'anno dipenderà fortemente dalle prossime decisioni della Federal Reserve sul tasso dei fondi federali. Tali decisioni sono prese dal Federal Open Market Committee, che tiene riunioni regolarmente programmate durante tutto l'anno — un calendario che i risparmiatori possono seguire per capire quando potrebbe arrivare il prossimo cambiamento nello scenario dei tassi.

Come aprire un CD

Il processo esatto per aprire un conto CD varia in base all'istituto finanziario, ma alcuni passaggi generali si applicano nella maggior parte dei casi:

1. Cerca i tassi dei CD. Uno dei fattori più importanti da considerare quando si apre un CD è se il conto offra un tasso competitivo. I tassi dei CD possono essere facilmente confrontati online per trovare le migliori offerte.

2. Scegli un conto adatto alle tue esigenze. Sebbene il tasso di interesse di un CD sia una considerazione fondamentale, non dovrebbe essere l'unica. Valuta anche la durata del CD, i requisiti di deposito minimo iniziale e le commissioni per assicurarti che un determinato conto sia adatto alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi finanziari. Ad esempio, evita di scegliere una durata troppo lunga — altrimenti si applica una penalità per il ritiro anticipato se hai bisogno dei fondi prima della scadenza del CD.

3. Prepara i documenti. L'apertura di un conto bancario richiede la fornitura di alcune informazioni, tra cui il numero di previdenza sociale (Social Security number), l'indirizzo e il numero della patente di guida o del passaporto. Avere questi documenti a portata di mano aiuta a snellire il processo di richiesta.

4. Completa la richiesta. Molti istituti finanziari oggi consentono di richiedere un conto online, anche se in alcuni casi potrebbe essere necessaria una visita in filiale. In ogni caso, la richiesta per un nuovo CD richiede solo pochi minuti e, in molti casi, la decisione di approvazione viene emessa immediatamente.

5. Versa i fondi sul conto. Una volta approvata la richiesta del CD, è il momento di finanziare il conto. Di solito ciò può essere fatto trasferendo denaro da un altro conto o inviando un assegno per posta.

Dove si collocano i tassi dei CD per durata nell'agosto 2026

Osservando il mercato più in generale, i migliori tassi e conti CD individuati per l'agosto 2026 arrivano fino al 4,25% APY, sulla base dei tassi di interesse, delle commissioni e di altri criteri, con le migliori selezioni che spaziano tra le scadenze di 6 mesi, 1 anno, 18 mesi e 2 anni. Questo tetto si colloca appena sotto il massimo del 4,30% disponibile oggi, un divario che riflette il fatto che tali selezioni tengono conto di fattori oltre al solo rendimento, tra cui le commissioni e altri criteri.

• CD a 6 mesi — fino al 4,15% APY. Un CD a 6 mesi consente ai risparmiatori di bloccare un tasso garantito senza vincolare il denaro per un lungo periodo.
• CD a 1 anno — fino al 4,1% APY. I migliori CD a 1 anno permettono ai risparmiatori di bloccare un rendimento garantito per i prossimi 12 mesi, con i rendimenti più alti concentrati in un piccolo gruppo di banche.
• CD a 18 mesi — fino al 4,25% APY. I CD a 18 mesi offrono un equilibrio tra rendimenti solidi e flessibilità, con i tassi più alti disponibili sia presso le banche sia presso le cooperative di credito (credit union).
• CD a 2 anni — fino al 4,25% APY. Un CD a 2 anni fissa un tasso garantito sui risparmi per i prossimi 24 mesi — di fatto fino al 2028 alle condizioni attuali.

Una nota sull'elenco sopra: i CD emessi dalle cooperative di credito, talvolta chiamati certificati di quota (share certificate), sono assicurati a livello federale tramite la National Credit Union Administration (NCUA) anziché dalla FDIC, con gli stessi limiti di assicurazione federale applicabili.

Fonte

Questo articolo si basa su ed è adattato da un servizio pubblicato da Yahoo Finance il 20 agosto 2026: I migliori tassi dei CD di oggi, giovedì 20 agosto 2026: blocca fino al 4,30% APY con un CD a 16 mesi. Secondo l'informativa sugli inserzionisti dell'editore, alcune offerte sulla pagina originale provengono da inserzionisti che pagano l'editore, il che può influire sui prodotti di cui si scrive ma non sulle raccomandazioni.