Se state cercando un luogo sicuro in cui conservare i vostri risparmi, un certificato di deposito (CD) può essere un'opzione attraente. Questi conti offrono spesso tassi di interesse più alti rispetto ai tradizionali conti correnti e di risparmio, anche se i tassi dei CD possono variare notevolmente da un istituto all'altro. I CD sono inoltre garantiti a livello federale fino ai limiti applicabili se detenuti presso una banca assicurata FDIC o una credit union assicurata NCUA, elemento chiave del loro appeal per i risparmiatori prudenti. In cambio di questa sicurezza e di un tasso fisso, vi impegnate a lasciare il denaro intoccato per l'intera durata del termine. Ecco la situazione attuale dei tassi dei CD e come trovare le migliori offerte disponibili.

Le banche con i migliori tassi CD di oggi

I tassi dei CD restano relativamente alti rispetto alle medie storiche. Detto questo, i tassi sono scesi progressivamente dall'anno scorso, quando la Federal Reserve ha iniziato a tagliare il proprio tasso obiettivo. La buona notizia è che diversi istituti finanziari — in particolare le banche online — offrono ancora rendimenti competitivi del 4% APY e oltre. Le banche online possono spesso pagare tassi più alti rispetto agli istituti tradizionali con filiali fisiche perché hanno costi operativi più bassi.

Oggi, giovedì 3 settembre, il tasso CD più alto disponibile è del 4,30%, offerto da Marcus by Goldman Sachs sul proprio CD a 18 mesi.

Previsioni sui tassi dei CD per il 2026

La Federal Reserve ha iniziato a ridurre il tasso dei fondi federali alla luce del rallentamento dell'inflazione e di un quadro economico complessivamente migliorato. A fine 2024 ha tagliato il proprio tasso obiettivo tre volte, per un totale di un punto percentuale. A dicembre, la Fed ha annunciato il terzo taglio dei tassi del 2025. Tuttavia, è ora improbabile che la Fed tagli di nuovo i tassi nel 2026. Finora quest'anno la Fed ha lasciato i tassi invariati, e un aumento dei tassi sta diventando più probabile entro la fine dell'anno.

Il tasso dei fondi federali non determina direttamente i tassi di interesse sui depositi, anche se i due sono correlati. Quando la Fed abbassa i tassi, gli istituti finanziari di solito fanno lo stesso — e viceversa. Con la Fed che ha abbassato i tassi e li ha mantenuti bassi, i tassi dei CD stanno nuovamente tendendo al ribasso, motivo per cui bloccare oggi i migliori tassi CD disponibili potrebbe risultare attraente per i risparmiatori. Questa dinamica spiega anche perché i CD a termine più breve a volte rendono più di quelli a termine più lungo: quando i mercati si aspettano un calo dei tassi, le banche tendono a offrire i rendimenti più alti su termini di media durata come 18 mesi.

Come aprire un CD

Il processo per aprire un conto CD varia in base all'istituto finanziario, ma alcuni passaggi generali si applicano nella maggior parte dei casi:

1. Cercare i tassi dei CD. Uno dei fattori più importanti quando si apre un CD è se il conto offre un tasso competitivo. I tassi dei CD possono essere confrontati facilmente online per trovare le offerte più forti.
2. Scegliere un conto adatto alle proprie esigenze. Sebbene il tasso di interesse sia una considerazione fondamentale, non dovrebbe essere l'unica. Valutate la durata del termine del CD, i requisiti minimi di deposito iniziale e le commissioni per assicurarvi che un determinato conto sia adatto alle vostre esigenze e ai vostri obiettivi finanziari. Ad esempio, evitate di scegliere un termine troppo lungo, altrimenti potreste dover pagare una penale per il ritiro anticipato se avete bisogno di accedere ai fondi prima della scadenza del CD.
3. Preparare i documenti. All'apertura di un conto bancario, in genere dovrete fornire alcune informazioni, tra cui il numero di previdenza sociale (Social Security number), l'indirizzo e il numero della patente di guida o del passaporto. Avere questi documenti a portata di mano renderà più rapida la procedura di richiesta.
4. Completare la domanda. Molti istituti finanziari permettono di richiedere un conto online, anche se in alcuni casi potrebbe essere necessario recarsi in filiale. In ogni caso, la domanda dovrebbe richiedere solo pochi minuti e le decisioni di approvazione sono spesso immediate.
5. Finanziare il conto. Una volta approvata la domanda del CD, potete finanziare il conto — di solito trasferendo denaro da un altro conto o inviando un assegno per posta.

Per maggiori dettagli, consultate le istruzioni passo passo per aprire un CD.

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Fonte: Yahoo Finance