Un certificato di deposito (CD) consente ai risparmiatori di bloccare un tasso di interesse competitivo, permettendo al proprio saldo di crescere nel corso di un termine fisso. Tuttavia, i tassi variano ampiamente tra le istituzioni finanziarie, rendendo importante confrontare attentamente le offerte quando si cerca un CD. A differenza dei conti di risparmio ad alto rendimento, in cui il tasso può fluttuare in qualsiasi momento, un CD garantisce l'APY stabilito per l'intera durata del termine, motivo per cui la lunghezza del termine è così importante nella valutazione delle offerte.

Panoramica dei tassi CD oggi

Storicamente, i CD a lungo termine offrivano tassi di interesse più alti rispetto ai CD a breve termine, poiché le banche incentivavano i risparmiatori a mantenere i fondi in deposito per periodi prolungati. Nell'attuale clima economico, tuttavia, vale il contrario: i CD a breve termine tendono a offrire rendimenti più elevati. I tassi dei CD sono influenzati dalle più ampie condizioni dei tassi di interesse, incluso il tasso dei fondi federali stabilito dalla Federal Reserve, e l'attuale struttura invertita — in cui i rendimenti a breve termine superano quelli a lungo termine — riflette le dinamiche della politica monetaria in corso.

A domenica 9 agosto 2026, il tasso CD più alto disponibile è del 4,35% APY, offerto da United Bank sul proprio CD di 18 mesi.

Quanto interesse puoi guadagnare con un CD?

L'interesse guadagnato su un CD dipende dal rendimento percentuale annuo (APY), che misura i guadagni totali nell'arco di un anno tenendo conto del tasso di interesse base e della frequenza di capitalizzazione. L'interesse del CD si capitalizza tipicamente su base giornaliera o mensile.

Ad esempio, un deposito di 1.000 dollari in un CD di un anno con un APY dell'1,52% e capitalizzazione mensile crescerebbe fino a 1.015,20 dollari alla scadenza del termine — il deposito iniziale di 1.000 dollari più 15,20 dollari di interesse.

Al contrario, un CD di un anno con un APY del 4% farebbe crescere un deposito di 1.000 dollari fino a 1.040,74 dollari nello stesso periodo, generando 40,74 dollari di interesse. Aumentando l'importo del deposito si incrementano proporzionalmente i guadagni: un deposito di 10.000 dollari in un CD di un anno al 4% APY giungerebbe a scadenza a 10.407,42 dollari, generando 407,42 dollari di interesse.

Tipologie di CD

Sebbene il tasso di interesse sia generalmente la considerazione principale nella scelta di un CD, non è l'unico fattore. Diverse tipologie di CD offrono vantaggi differenti, anche se alcune potrebbero richiedere di accettare un tasso leggermente inferiore in cambio di maggiore flessibilità. Oltre ai CD tradizionali, sono comunemente disponibili le seguenti opzioni:

• Bump-up CD: Questo tipo consente ai titolari del conto di richiedere un tasso di interesse più alto se la propria banca aumenta i tassi durante il termine. Tuttavia, la modifica del tasso è solitamente consentita una sola volta.
• No-penalty CD: Noto anche come CD liquido, questo tipo permette prelievi prima della scadenza senza incorrere in una penalità di prelievo anticipato.
• Jumbo CD: Questi CD richiedono un deposito minimo più elevato — tipicamente 100.000 dollari o più — e spesso offrono in cambio un tasso di interesse superiore. Nell'attuale ambiente di tassi, tuttavia, la differenza tra i tassi dei CD tradizionali e jumbo potrebbe essere modesta.
• Brokered CD: Questi CD vengono acquistati tramite una società di intermediazione anziché direttamente da una banca. I CD brokered possono talvolta offrire tassi più alti o termini più flessibili, ma comportano anche rischi aggiuntivi e potrebbero non essere coperti dalla assicurazione FDIC.

I CD tradizionali detenuti presso banche membri della FDIC sono assicurati fino a 250.000 dollari per depositante, per istituto, che è un motivo fondamentale per cui rimangono uno strumento popolare per la preservazione del capitale. Tuttavia, il prelievo di fondi da un CD tradizionale prima della scadenza comporta tipicamente una penalità di prelievo anticipato, che può ridurre l'interesse maturato o, in alcuni casi, intaccare il capitale.

Highlights dei tassi CD per agosto 2026

Sulla base di fattori tra cui tassi di interesse e commissioni, sono state identificate le seguenti offerte CD destacate per le principali scadenze:

• Migliori tassi CD complessivi per agosto 2026: Le migliori selezioni tra termini di 6 mesi, 1 anno, 18 mesi e 2 anni offrono rendimenti fino al 4,25% APY.
• Migliori tassi CD a 1 anno per agosto 2026: I tassi disponibili raggiungono fino al 4,1% APY per un impegno di 12 mesi.
• Migliori tassi CD a 18 mesi per agosto 2026: I CD a 18 mesi, che bilanciano rendimenti solidi con una flessibilità moderata, offrono rendimenti fino al 4,25% APY.
• Migliori tassi CD a 6 mesi per agosto 2026: I CD a breve termine di 6 mesi offrono tassi fino al 4,15% APY, consentendo ai risparmiatori di bloccare un rendimento garantito senza un impegno prolungato.

I tassi dei CD possono variare man mano che le banche adeguano i prezzi dei propri depositi in risposta alle mutevoli condizioni dei tassi, quindi le offerte disponibili oggi potrebbero differire da quelle disponibili nelle prossime settimane. L'adeguatezza di un certificato di deposito come investimento dipende dall'orizzonte temporale e dagli obiettivi finanziari del singolo individuo.