Aresbank, banca specializzata in corporate e trade finance incentrata sulla regione Medio Oriente e Nord Africa (MENA), ha selezionato SymphonyAI per rafforzare il proprio quadro di monitoraggio delle transazioni nella finanza commerciale e nella corrispondenza bancaria.

Con sede a Madrid, Aresbank gestisce il rischio e sposta capitali lungo alcuni dei corridoi commerciali più delicati tra Europa, Medio Oriente e Nord Africa. Operando in un ambiente altamente regolamentato, la banca concentra la propria attività sugli strumenti commerciali, tra cui la corrispondenza bancaria, i crediti documentari, le garanzie internazionali e le linee di credito multivaluta che collegano i mercati europei e MENA.

SymphonyAI, leader globale nell'AI verticale che applica intelligenza artificiale specifica per settore a comparti tra cui i servizi finanziari, offre una piattaforma di compliance per i crimini finanziari che copre già il retail banking, il commercial banking e la corrispondenza bancaria. Aresbank ha selezionato le capacità di monitoraggio delle transazioni del fornitore, erogate come soluzione software-as-a-service (SaaS), per sostituire controlli solo parzialmente automatizzati e onerosi sul piano operativo. Una volta implementata, la piattaforma supporterà la sorveglianza su miliardi di euro di attività di corrispondenza bancaria ogni mese, alongside al monitoraggio delle transazioni di trade finance della banca.

"I nostri controlli erano solo parzialmente automatizzati e onerosi dal punto di vista operativo, e non riuscivano più a tenere il passo con la sorveglianza che i nostri regolatori si aspettano nella finanza commerciale e nella corrispondenza bancaria", ha dichiarato Isabel Tobares, Head of Compliance, Global Risk Control di Aresbank. "Il futuro dell'AML non consiste nel fare più controlli. Consiste nel rendere i nostri controlli più intelligenti attraverso automazione, dati e tecnologia. SymphonyAI ci offre una piattaforma costruita per la nostra attività, non un template retail, che possiamo scalare man mano che i nostri requisiti di compliance evolvono."

La corrispondenza bancaria, in cui le banche si forniscono reciprocamente servizi di pagamento e altri servizi oltre confine, presenta un profilo di rischio distinto, e i flussi di trade finance nella regione restano al centro dell'attenzione dei regolatori per quanto riguarda l'evasione delle sanzioni e il riciclaggio basato sul commercio internazionale — una pratica in cui il valore dei beni nelle transazioni commerciali è dichiarato in modo fuorviante per spostare fondi oltre confine. Il riciclaggio basato sul commercio internazionale è una priorità di lunga data per gli organismi globali di standardizzazione AML come il Financial Action Task Force (FATF), e la sorveglianza costante sui corridoi transfrontalieri ha contribuito a un calo documentato delle relazioni di corrispondenza bancaria nel mondo, rendendo la qualità del monitoraggio delle transazioni di una banca direttamente rilevante per la sua capacità di mantenere aperti que corridoi.

Attraverso questa implementazione, Aresbank punta a:

• Migliorare coerenza e trasparenza nelle operazioni antiriciclaggio
• Rafforzare la prontezza regolatoria con una piattaforma SaaS moderna
• Potenziare la sorveglianza man mano che crescono il business di corrispondenza bancaria e trade finance
• Costruire una base di compliance scalabile per sostenere la futura crescita e le evoluzioni regolatorie
• Ridurre le ore di revisione e accelerare l'elaborazione delle transazioni di trade finance

La piattaforma offre ad Aresbank una base progettata per adattarsi all'emergere di nuovi regolamenti e tipologie di transazioni, senza richiedere una revisione completa del sistema ogni volta, secondo la società. Le performance dell'implementazione rispetto ai benchmark dichiarati dalla banca stessa — riduzione delle ore di revisione ed elaborazione più rapida delle transazioni di trade finance — rappresenteranno l'indicatore da osservare nel breve termine, man mano che il progetto passa dalla selezione alla produzione.

"L'attività di Aresbank non assomiglia a quella di una tipica banca retail, ed è esattamente questo il punto", ha dichiarato John Edison, President of Financial Services di SymphonyAI. "La nostra piattaforma è costruita per supportare l'intera gamma di modelli di business bancari, dalla corrispondenza bancaria al trade finance, non solo la compliance retail. Per Aresbank, ciò ha significato combinare le regole di rilevamento dei nostri modelli retail e di corrispondenza bancaria in un'unica soluzione, poi calibrata per riflettere il ruolo della banca come ponte commerciale tra Europa e Nord Africa. Questa implementazione rafforza la nostra presenza in Iberia e dimostra come la stessa piattaforma antiriciclaggio di cui si fidano molte delle più grandi banche della regione possa essere adattata a un istituto specializzato con un profilo di rischio molto diverso."

La compliance nel trade finance presenta sfide diverse rispetto al retail: il monitoraggio deve tenere conto dei documenti, delle controparti e delle giurisdizioni alla base di ogni lettera di credito o garanzia, non solo della velocità o dell'importo delle transazioni. Questa distinzione è centrale nel spiegare perché l'implementazione di Aresbank si affida a una piattaforma progettata appositamente per la corrispondenza bancaria e il trade finance, anziché a un sistema retail adattato a posteriori.