I DINKs godono da tempo dei riflettori. Negli ultimi anni i millennial senza figli hanno sfoggiato su TikTok colazioni allo Champagne e fughe di lusso a sorpresa, finanziate con i soldi che non spendono in pannolini.

Ma è arrivato un nuovo tipo di coppia finanziaria di potere.

"Per decenni, la coppia americana media si sedeva al tavolo della cucina per unire le finanze una volta rientrata dal viaggio di nozze", racconta a Fortune Shruti Joshi, presidente e direttore operativo dell'azienda di pianificazione finanziaria Facet. Non più.

Facet ha preso in esame una fascia crescente di coppie che non condividono né un conto corrente né un patrimonio familiare comune. L'assetto è diventato così diffuso da meritarsi un nome: SPLITs. Si tratta di partner che tengono le finanze separate pur condividendo un unico piano per il futuro, e Joshi afferma che rappresentano una quota crescente delle famiglie con cui lavora Facet.

"I nostri pianificatori sono abituati a lavorare con coppie in cui ciascuno possiede i propri conti di risparmio, i propri debiti e i propri 401(k), condividendo però un piano che tiene insieme tutto", aggiunge Joshi. "Abbiamo visto questo schema così spesso che abbiamo capito che meritava un nome a sé."

Quando un'azienda di pianificazione finanziaria arriva a dare a uno schema di clientela un nome proprio, il cambiamento va oltre un semplice assetto singolare: le finanze separate sono diventate un profilo familiare attorno al quale i pianificatori costruiscono ormai abitualmente le strategie.

Perché sempre più coppie tengono le finanze separate

Un cambiamento importante sta alla base del trend: lo stigma è scomparso. "Una generazione fa, tenere un conto proprio sembrava scommettere contro la propria relazione", dice Joshi. "Oggi è considerato un segno di maturità, e le persone sono molto più aperte a parlare di finanze rispetto a una gener fa."

Le coppie inoltre si stabilizzano più tardi, arrivando alle relazioni con risparmi, investimenti e piani previdenziali costruiti in anni, persino decenni. "Non vogliono smontare tutto per fondersi con un partner. E non dovrebbero doverlo fare", afferma.

"Inoltre oggi molte donne hanno un serio potere di guadagno, e quando entrambi i partner hanno carriere e redditi paragonabili, c'è meno motivo di convogliare tutto in un unico conto condiviso."

Crescere tra alti tassi di divorzio ha anche reso le coppie più giovani più consapevoli della necessità di proteggere la propria indipendenza finanziaria. C'è anche un aspetto pratico: unire tutto in un unico contenitore può creare confusione quando un partner sta ripagando prestiti studenteschi mentre l'altro è senza debiti e con una impeccabile storia creditizia.

Ecco perché le SPLITs godono dello stesso vantaggio principale dei DINKs—due redditi che lavorano solo per loro—mantenendo però piena autonomia. Senza riversare ogni centesimo in un unico conto, ciascun partner può spendere, risparmiare e concedersi qualcosa alle proprie condizioni.

Ecco la nuova coppia di potere—ma c'è un'insidia

Sulla carta, i DINKs sono da tempo la coppia da invidiare. Secondo i dati del Pew Research Center, hanno un reddito familiare mediano di $193,900, contro $151,900 delle coppie a doppio reddito con figli. Possiedono però meno ricchezza complessiva—$214,700 contro $361,500—soprattutto perché sono più giovani e meno propensi a possedere una casa. Però si stanno anche risparmiando l'enorme costo di avere figli.

Le coppie con figli portano circa $70,000 di debiti in più, secondo i dati 2022 della Federal Reserve. Poi c'è il prezzo della casa più grande e del fuoristrada. Una volta considerati prestiti, carte di credito e mutui, le coppie senza figli erano indebitate per circa $100,000, una cifra che salivava a $168,000 per le coppie con figli.

Le SPLITs hanno lo stesso assetto: due redditi e, per ora, nessuna bolletta per la cura dei figli. Il potere sta nel modo in cui gestiscono il denaro.

Possono comunque mettere in comune somme per grandi obiettivi come comprare casa o girare il mondo. Ma l'autonomia finanziaria significa che nessuno dei due deve giustificare i propri sfizi. "È meno probabile che sentano il bisogno di nascondere una giacca costosa o di giustificare un weekend con gli amici", aggiunge Joshi.

Le SPLITs stanno anche costruendo il proprio credito e i propri risparmi previdenziali, e proteggono il proprio patrimonio qualora le cose andassero male.

L'assetto, tuttavia, funziona solo con conversazioni regolari e oneste su chi paga cosa. E questo requisito è esso stesso il superpotere, sostiene Joshi: significa che le SPLITs finiscono per parlare di denaro più spesso delle coppie che mettono tutto in comune e che possono evitare del tutto l'argomento. "Quella dinamica le tiene nella stessa squadra, eliminando molte delle comuni liti di denaro", dice.

Ma c'è un'insidia. L'assetto è perfetto per gli affittuari senza figli. Nel momento in cui una coppia vuole comprare casa o fare famiglia, improvvisamente diventa molto meno vantaggioso.

"Il piano finanziario deciso quando eravate serenamente senza figli e affittavate un appartamento in città potrebbe non essere lo stesso di cui avete bisogno quando decidete di comprare una casa e avere un bambino", dice Joshi, aggiungendo che i fornitori di mutui e i codici fiscali favoriscono il conto cointestato.

"Le SPLITs sanno che il loro stile di vita funziona meglio per loro, ma sono state lasciate in mezzo a un paesaggio finanziario che non sostiene le coppie con finanze separate."

Quella distanza—tra come gestisce il denaro una quota crescente di coppie e un sistema di mutui e tasse costruito attorno ai conti cointestati—indica cosa osservare nelle prossime tappe: come le SPLITs che poi comprano casa o fanno famiglia riscrivono piani concepiti per una vita da affittuari senza figli.

Questa storia è stata pubblicata originariamente su Fortune.com.