Mentre banche e fornitori di servizi di pagamento mettono al lavoro gli assistenti basati sull'intelligenza artificiale (AI), i consumatori americani tracciano una linea netta: l'AI può proteggere il loro denaro prima che sia autorizzata a spendere i loro soldi.

Secondo la FIS Consumer Pulse Survey 2026, rilasciata da FIS® (fisglobal.com), leader globale nella tecnologia per i servizi finanziari, il 57% degli adulti americani intervistati ha dichiarato di sentirsi a proprio agio con un assistente AI che segnala o congela un addebito sospetto senza chiedere prima, mentre il 50% vuole approvare ogni transazione effettuata da un assistente AI. FIS ha condotto l'indagine in collaborazione con la società di ricerca Kantar.

Letti insieme, i risultati offrono a banche e credit union una chiara roadmap per introdurre l'AI nel banking al consumo: partire dalla protezione, preservare il controllo del cliente e dimostrare responsabilità prima di estendersi ad attività finanziarie più autonome, come transazioni per conto del cliente.

"Il percorso verso un'AI che muove denaro inizia con un'AI che lo protegge", ha dichiarato Jim Johnson, Co-President of Banking Solutions di FIS. "I consumatori sono aperti all'innovazione alle loro condizioni: vogliono sicurezza, controllo e la certezza che qualcuno risponda quando qualcosa va storto. Le banche che costruiscono l'AI attorno a queste aspettative si guadagneranno la fiducia per fare di più."

Prima proteggere, poi transare

Per quanto riguarda le attività specifiche, il comfort è massimo dove l'AI svolge un ruolo difensivo. Gli adulti americani intervistati nella FIS Consumer Pulse Survey 2026 sono più a loro agio con un assistente AI che segnala o congela un addebito sospetto (57%) e che paga una bolletta ricorrente precedentemente approvata (55%). Il comfort è più basso per l'invio di denaro a un'altra persona o azienda (47%), l'apertura di un nuovo conto di risparmio (43%) e la richiesta di un prestito o di una carta di credito (40%). Lo schema mostra che i consumatori sono più tranquilli quando l'AI segnala frodi o gestisce pagamenti già autorizzati, e meno tranquilli quando avvia nuove relazioni creditizie. In particolare, solo le attività difensive e quelle pre-approvate registrano un comfort di maggioranza; ogni attività che avvia un nuovo trasferimento, un nuovo conto o una nuova relazione creditizia scende sotto la soglia del 50%.

I consumatori scrivono le condizioni per l'AI

La fiducia, indicano i consumatori, dipende dalla responsabilità. Chiesti di individuare le tre condizioni principali per affidare il proprio denaro a un assistente AI, il 58% degli intervistati ha selezionato una garanzia di rimborso per gli errori, e il 56% ha selezionato l'accesso a una persona umana che possa revisionare o annullare le decisioni. Tra gli intervistati non pronti a delegare la gestione del denaro all'AI, il 70% dichiara di voler mantenere il controllo del proprio denaro.

Una divisione generazionale che le banche dovranno servire

La disponibilità a affidare la gestione quotidiana del denaro a un assistente AI varia notevolmente per generazione, rileva l'indagine. Gli intervistati millennial sono i più pronti (61%), seguiti dagli intervistati della Gen Z (58%) e della Gen X (33%). La disponibilità scende all'11% tra gli intervistati di età compresa tra 62 e 69 anni e al 3% tra gli adulti di 70 anni e oltre. Nel complesso, il 37% degli intervistati dichiara di essere pronto a delegare la gestione quotidiana del denaro a un assistente AI, il 49% dichiara di non esserlo, e il resto indica di essere neutrale sull'argomento — un divario che richiederà alle banche di servire aspettative molto diverse all'interno della stessa clientela.

Le truffe deepfake raggiungono già i consumatori

Le truffe di imitazione tramite AI — schemi che utilizzano voci o video generati dall'AI per impersonare persone fidate — sono già molto diffuse. Tra gli adulti americani intervistati, il 35% è stato bersaglio di una truffa di imitazione tramite AI o conosce qualcuno che lo è stato, e il 22% è stato bersagliato personalmente. Di coloro che sono stati bersagliati personalmente, il 58% ha ricevuto telefonate con voci false.

Gli intervistati della Gen Z (55%) e i millennial (48%) sono i più probabili a essere stati bersagliati o a conoscere qualcuno che lo è stato — le stesse generazioni che dichiarano la maggiore disponibilità a affidare la gestione quotidiana del denaro a un assistente AI. Questi stessi gruppi sono anche i più convinti che la propria banca possa fermare una truffa deepfake, rispettivamente al 57% e al 65%, rispetto al 46% di tutti gli intervistati. In una domanda separata, il 47% di tutti gli intervistati ha dichiarato di essere sicuro che la propria banca restituirebbe il denaro perso a causa di una truffa deepfake — una fiducia inferiore rispetto al 58% degli intervistati che hanno selezionato una garanzia di rimborso per gli errori come condizione principale per affidare il proprio denaro a un assistente AI.

Cosa sta facendo FIS

FIS integra controllo, responsabilità e supervisione umana nelle sue soluzioni AI per istituzioni finanziarie e loro clienti attraverso il framework Trust Assured.

Per il commercio agentico — agenti AI che transano per conto di un consumatore — FIS consente agli agenti AI di utilizzare una credenziale di pagamento tokenizzata governata da limiti di spesa e controlli sui commercianti impostati dal consumatore e dal suo emittente di carta, così che l'agente paghi con la propria credenziale invece che con la carta principale del consumatore.

Per i team di compliance bancaria, il FIS AML Investigations Agent è progettato per comprimere le indagini antiriciclaggio, da ore a minuti in alcuni casi, e far emergere i casi a più alto rischio per la revisione degli investigatori. Le azioni degli agenti sono progettate per essere verificabili, e le decisioni finali restano agli investigatori umani.

Fonte: GlobalFintechSeries