Il pensionato statunitense medio ha speso circa $59.616 nel 2024, con l'abitazione che ha consumato quasi il 37% di tale totale — circa $1 su ogni $3 speso — secondo i dati più recenti dell'Indagine sulle Spese dei Consumatori (CES) della Federal Reserve.

L'abitazione domina le spese in pensione

Un pensionato tipico ha dedicato $22.079 all'anno ai costi legati all'abitazione nel 2024, rendendola di gran lunga la singola voce di spesa più importante nel budget pensionistico. Per dare un contesto, la spesa media annua di $59.616 si traduce in circa $5.000 al mese.

Il peso dei costi abitativi è aggravato dal fatto che molti pensionati hanno ancora un mutuo in corso. Secondo un rapporto del 2023 del Joint Center for Housing Studies della Harvard University, quasi il 41% degli statunitensi di età compresa tra 65 e 79 anni aveva un mutuo sulla propria abitazione principale. I prezzi elevati delle case e i tassi di interesse più alti degli ultimi anni hanno reso più difficile per i pensionati ridurre le spese mensili di abitazione attraverso downsizing e rifinanziamento.

Altre principali categorie di spesa

Dopo l'abitazione, le tre categorie di spesa più grandi per i pensionati nel 2024 sono state:

• Trasporti: $9.244
• Alimentari: $8.021
• Assistenza sanitaria: $7.735

Nel complesso, queste tre categorie hanno rappresentato il 42% del tipico budget pensionistico. La spesa sanitaria, pur ammontando in media a $7.735 tra tutti i pensionati nei dati CES, tende generalmente ad aumentare con il progredire dell'età, con i pensionati più anziani che affrontano tipicamente costi medici e farmaceutici out-of-pocket più elevati.

Considerazioni sulla pianificazione

I dati evidenziano che i livelli di spesa annua determinano direttamente quanto i pensionati debbano aver risparmiato. Utilizzando la diffusa linea guida del prelievo del 4%, una famiglia che puntasse a circa $60.000 di prelievi annuali dai risparmi avrebbe bisogno di un portafoglio di circa $1,5 milioni prima di tener conto di altre fonti di reddito. Nella pratica, la maggior parte dei pensionati integra i risparmi con le prestazioni della Social Security, che all'inizio del 2024 ammontavano in media a circa $1.900 al mese per i lavoratori pensionati, sebbene gli importi dei benefici varino significativamente in base ai redditi da lavoro e all'età di richiesta.

L'abitazione rappresenta l'opportunità più significativa per la riduzione dei costi, sia attraverso il rifinanziamento di un mutuo a un tasso di interesse più favorevole, sia attraverso la riduzione delle spese legate alla casa come i premi assicurativi.

I costi di trasporto rappresentano anch'essi una quota significativa dei budget dei pensionati. Secondo Forbes, il costo medio di un'assicurazione auto completa nel 2026 è di $2.434.

L'assistenza a lungo termine rappresenta un altro potenziale rischio finanziario. L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine copre l'assistenza domiciliare, le case di cura e le strutture di assistenza residenziale. Secondo il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti, circa il 70% delle persone che compiono 65 anni oggi avrà bisogno di una qualche forma di assistenza a lungo termine durante il resto della propria vita. Senza un'adeguata pianificazione, questi costi possono ridurre significativamente i risparmi pensionistici e, in molti casi, il peso finanziario del pagamento dell'assistenza ricade sui familiari.

Fonti

Federal Reserve Economic Data (CES); Harvard Joint Center for Housing Studies; Forbes; U.S. Department of Health and Human Services; Social Security Administration