Absa, uno dei maggiori gruppi bancari del Sudafrica, sta spostando un numero crescente di clienti verso i canali digitali, ma i suoi ultimi risultati intermedi evidenziano una tensione al centro della sua strategia tecnologica: l'adozione digitale cresce, mentre il costo di gestione dell'attività non diminuisce.

I clienti attivi sui canali digitali sono aumentati del 14% nel periodo, eppure il coefficiente costi/ricavi del gruppo è leggermente salito, con costi tecnologici arrivati a 8,78 miliardi di rand (538,7 milioni di dollari), accompagnati da un'ulteriore svalutazione di 200 milioni di rand (12,3 milioni di dollari) sulle attività software.

I dati indicano un fenomeno più ampio tra le banche africane: invece di eliminare i costi delle infrastrutture fisiche, gli istituti di credito potrebbero semplicemente sostituirli con uno stack tecnologico costoso. Le app mobili possono ridurre il costo di servizio del singolo cliente, ma le banche devono comunque finanziare il software, le infrastrutture cloud, la cybersecurity, i sistemi dati e le competenze tecniche necessarie per mantenere operative queste piattaforme.

Absa dichiara di servire più di 13,4 milioni di clienti nelle sue operazioni pan-africane, e tale crescita sta arrivando insieme a una spesa tecnologica consistente.

"La spesa IT totale, comprensiva di personale, ammortamenti e svalutazioni, è aumentata del 7% a 8,8 miliardi di rand", ha dichiarato il Gruppo nei suoi risultati intermedi.

Tale spesa ha rappresentato circa il 28% della base dei costi operativi di 31,4 miliardi di rand (1,9 miliardi di dollari) di Absa nel primo semestre del 2026. La banca ha svalutato ulteriori 200 milioni di rand (12,3 milioni di dollari) di attività software nei sei mesi conclusi a giugno, dopo un write-down di 2,4 miliardi di rand (147,2 milioni di dollari) nel 2025 indicato nel suo comunicato sui risultati annuali.

"Il Gruppo ha svalutato determinate attività software il cui valore d'uso è stato determinato pari a zero, derivanti principalmente dalla sede centrale", ha spiegato Absa nei suoi risultati.

La banca non sta riducendo i propri investimenti in tecnologia; sta spendendo di più pur riconoscendo che alcuni dei suoi sistemi esistenti non hanno più valore economico. Questo aspetto è rilevante perché le grandi banche spesso devono modernizzarsi mantenendo al tempo stesso in funzione le piattaforme più datate e i servizi quotidiani, quindi le spese tecnologiche possono rimanere elevate anche quando un numero maggiore di clienti passa ai canali online. Absa ha aggiunto che le ultime svalutazioni vanno lette alla luce dei cambiamenti nelle sue operazioni e nei suoi investimenti.

"Le svalutazioni sono state determinate principalmente dai cambiamenti nella strategia del Gruppo, dall'evoluzione normativa e dal ritmo del cambiamento tecnologico", ha affermato l'istituto di credito.

Un cliente digitale può costare meno da servire per alcune transazioni rispetto a un cliente che si reca in filiale, ma la presenza sul territorio di Absa aiuta a spiegare perché la migrazione digitale non si sia tradotta direttamente in una base dei costi più bassa. Il gruppo opera in 17 paesi, con attività bancarie in Sudafrica, Kenya, Ghana, Uganda, Zambia, Tanzania, Botswana, Mozambico, Mauritius e Seychelles. Gestisce 1.043 sportelli, 6.212 ATM e 37.030 dipendenti al servizio dei suoi 13,4 milioni di clienti.

Quanto agli altri dati dei risultati, Absa ha riportato un reddito totale di 58,79 miliardi di rand (3,61 miliardi di dollari) per i sei mesi conclusi il 30 giugno, in aumento del 4,1%. L'utile headline per azione ordinaria è salito del 7,9%, mentre la redditività del capitale proprio è migliorata al 15%, dal 14,8%.

I prestiti e gli anticipi lordi sono aumentati del 5%, mentre depositi e finanziamenti tramite debito sono cresciuti dell'8%. La banca ha deliberato un dividendo intermedio di 850 centesimi per azione, in aumento dell'8,3% rispetto a 785 centesimi.