Les actions Wise ont fortement chuté vendredi après que les régulateurs américains ont rejeté la demande de licence bancaire de l'entreprise, portant un coup aux plans d'expansion du groupe de paiement sur ce qu'il a décrit comme son plus grand marché en croissance.

La fintech fondée à Londres a déclaré que l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) des États-Unis avait rejeté sa demande de licence de banque fiduciaire nationale. L'OCC est le régulateur fédéral qui délivre les chartes et supervise les banques nationales, ce qui rend son approbation importante pour les entreprises cherchant à remplacer une surveillance étatique fragmentée par un cadre fédéral unique.

Wise a déclaré que la décision de l'OCC n'affecterait pas ses opérations américaines actuelles et a confirmé son intention de déposer une nouvelle demande. Ses actions ont chuté de plus de sept pour cent en début de séance à Londres suite à l'annonce.

Selon Wise, la décision du régulateur concernait sa demande initiale, qui avait été soumise il y a plus d'un an. L'entreprise a déclaré avoir depuis lors apporté des modifications à ses systèmes de conformité, à ses contrôles clients et à ses dispositifs de lutte contre la criminalité financière.

« Nous avons investi de manière significative pour améliorer nos processus et nos contrôles à l'échelle mondiale et aux États-Unis depuis la préparation de la demande initiale pour la charte fiduciaire, y compris ceux visant à prévenir la criminalité financière ainsi que d'autres formes de risque », a déclaré l'entreprise.

Wise a ajouté que les modifications apportées aux règles de paiement américaines signifiaient que la demande initiale n'était plus la voie appropriée pour obtenir une licence. Le prochain dépôt de l'entreprise sera donc surveillé pour voir comment elle aborde à la fois la voie réglementaire mise à jour et les attentes de l'OCC en matière de gestion des risques.

Une licence bancaire américaine permettrait à Wise de fonctionner sous l'égide d'un seul régulateur fédéral plutôt que de dépendre de dizaines de licences étatiques. Une telle structure faciliterait l'expansion de la gamme de produits de l'entreprise aux États-Unis.

Plans d'expansion aux États-Unis

Ce rejet fait suite au transfert de l'inscription principale de Wise de Londres à Nasdaq, tout en conservant une inscription secondaire au Royaume-Uni. À l'époque, l'entreprise avait déclaré que ce changement augmenterait sa visibilité dans ce qu'elle appelait sa « plus grande opportunité de marché » et offrirait un meilleur accès aux investisseurs américains.

Wise a investi massivement pour s'étendre au-delà des transferts d'argent internationaux. L'entreprise sert désormais environ 19 millions de clients dans le monde et a traité plus de 240 milliards de dollars de paiements transfrontaliers l'an dernier.

Les États-Unis sont devenus un marché important pour les entreprises fintech européennes, mais les licences bancaires restent difficiles à obtenir car les candidats doivent satisfaire les régulateurs en matière de capital, de gouvernance, de conformité et de contrôles de la criminalité financière. Son rival Revolut a soumis une nouvelle demande de licence bancaire américaine plus tôt cette année après avoir abandonné une tentative précédente.

Une licence permettrait aux entreprises fintech d'offrir directement une gamme plus large de produits bancaires, plutôt que de s'appuyer sur des banques partenaires.

Malgré la décision de mercredi, Wise a déclaré que son activité américaine continuerait de fonctionner normalement sous ses licences existantes dans 48 États et quatre territoires pendant qu'elle prépare une nouvelle demande.