Moneywise et Yahoo Finance LLC ont indiqué qu’ils pouvaient percevoir des commissions ou des revenus via les liens présents dans l’article original.

Pour de nombreux jeunes Américains, rejoindre le rang des millionnaires peut sembler difficile, mais l’article soutient que la capitalisation peut rendre cet objectif plus atteignable avec le temps. L’approche de base décrite consiste à investir chaque mois une petite somme dans un fonds indiciel à faible coût, à réinvestir automatiquement les dividendes pour acheter des parts supplémentaires et à laisser les rendements s’accumuler sur une longue période. Cette mise en perspective est importante, car la capitalisation dépend du temps, du montant des contributions et des rendements : les premiers soldes augmentent souvent principalement grâce à la nouvelle épargne, tandis que des soldes plus élevés peuvent rendre les gains de marché et les dividendes réinvestis plus visibles en valeur absolue.

Le millionnaire autodidacte Mark Tilbury a déclaré que la première étape la plus importante n’était pas $1 million, mais les premiers $100,000 investis.

"Don't worry about earning millions," a déclaré Tilbury sur sa chaîne YouTube, source (1). "Instead, focus on the first $100,000 because, after that, your net worth will go crazy."

Tilbury a expliqué avoir entendu ce conseil d’un millionnaire qu’il admirait lorsqu’il était enfant. Feu l’investisseur milliardaire Charlie Munger est également souvent crédité d’avoir popularisé l’importance des premiers $100,000, les ayant un jour décrits comme "a b—, but you gotta do it" parce que "after that, you can ease off the gas a little bit", selon Dividend Growth Investor, source (2).

Atteindre ce niveau peut être difficile pour les jeunes Américains aujourd’hui, notamment en raison de la hausse du coût de la vie et des prix élevés de l’immobilier. Environ 74% des Américains estiment que le coût de la vie évolue dans la mauvaise direction, selon une enquête Ipsos menée en mai, source (3).

Le conseiller financier Brian Preston a déclaré dans un récent épisode de The Money Guy Show qu’atteindre $100,000 est difficile parce qu’"a massive portion of that comes from just boring old saving and investing", plutôt que de "finding some diamond-in-the-rough investment" qui ferait "absolutely rocket" un investisseur vers la richesse, source (4).

Preston a indiqué qu’une fois qu’un investisseur franchit le seuil des six chiffres, la capitalisation commence à contribuer à une part plus importante de la croissance du portefeuille, ce qui peut permettre aux $100,000 suivants d’arriver plus rapidement. L’article précise que, même si les jeunes investisseurs peuvent mettre plus de temps que les générations précédentes à atteindre ce premier jalon, celui-ci reste significatif.

La méthode GROWTH de Tilbury

Après qu’un investisseur atteint $100,000, "compound interest stops being lame", a déclaré Tilbury sur YouTube. "Getting that chunk of money as fast as possible is the key. Once you get to this point, it's almost inevitable that you'll be wealthy if you just invest in a low-cost index fund."

Tilbury recommande ce qu’il appelle la méthode GROWTH :

• G: Prendre le contrôle de ses finances.
• R: Ancrer ses investissements.
• O: Optimiser sa gestion fiscale.
• W: Éliminer les dettes.
• T: Accéder à des sources de revenus supplémentaires.
• H: Renforcer l’autodiscipline.

Prendre le contrôle de ses finances

Tilbury affirme que prendre le contrôle de ses finances personnelles commence par l’établissement d’un budget. Un budget permet d’identifier les habitudes de dépenses, de réduire les frais inutiles et de réorienter l’argent vers l’épargne ou les investissements. Dans le contexte d’un objectif d’investissement à six chiffres, l’article met moins l’accent sur une grosse rentrée d’argent ponctuelle que sur l’augmentation du montant disponible pour des contributions répétées.

Un exemple cité dans l’article concerne les dépenses d’abonnement. L’adulte américain moyen dépense plus de $1,300 par an en abonnements, dont plus de $250 gaspillés dans des abonnements inutilisés, selon l’enquête 2026 de CNET sur les abonnements, source (5). Résilier des abonnements inutilisés pourrait libérer plusieurs centaines de dollars par an, qui pourraient être orientés vers l’objectif de $100,000.

L’article cite également les outils de suivi des comptes comme un moyen de repérer les abonnements récurrents, les factures à venir et les frais inhabituels. Rocket Money est mentionnée comme une application capable de signaler ces éléments en récupérant les transactions des comptes liés. L’article indique que Rocket Money propose des fonctionnalités gratuites, comme le suivi des abonnements, les rappels de factures et les bases de la budgétisation, ainsi que des fonctionnalités premium, notamment l’épargne automatisée, le suivi de la valeur nette et des tableaux de bord personnalisables.

Ancrer ses investissements

L’approche d’investissement de Tilbury met l’accent sur le fait de placer chaque mois un montant fixe sur le marché, qu’il s’agisse de $50 ou de $500. L’article décrit cela comme un "ancrage" des investissements au moyen de contributions régulières. Les contributions régulières sont souvent associées à l’investissement programmé, un processus dans lequel les investisseurs achètent à différents prix au fil du temps plutôt que d’essayer de choisir un unique point d’entrée.

Acorns est cité comme exemple d’application d’épargne et d’investissement automatisé. L’article indique qu’Acorns peut arrondir les achats effectués par carte de crédit ou de débit au dollar supérieur et investir automatiquement la petite monnaie dans un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse. Il précise aussi que l’application offrait une prime d’inscription de $20 au moment de la publication.

Diversifier avec l’or

L’article aborde également la diversification en dehors du marché actions, notamment via les métaux précieux. Il décrit l’or comme un actif souvent présenté comme une valeur refuge lors de périodes économiques difficiles.

L’or a progressé de 65% l’an dernier, selon Yahoo Finance, source (6). L’article indique que les inquiétudes concernant l’inflation et d’éventuelles hausses précoces des taux d’intérêt par la Federal Reserve avaient déclenché une baisse des prix, tandis que de nombreux analystes s’attendaient à une reprise de l’or et à une possible atteinte de sommets historiques d’ici la fin de 2026, citant Reuters, source (7).

"Gold is now an institutional asset and seen as a hedge for 'everything,'" a déclaré Tim Seymour dans un entretien avec CNBC, source (8).

L’article indique qu’une façon d’investir dans l’or avec des avantages fiscaux consiste à passer par un gold IRA, en citant Priority Gold comme fournisseur. Les gold IRAs permettent aux investisseurs de détenir de l’or physique ou des actifs liés à l’or dans un compte de retraite, combinant les avantages fiscaux d’un IRA avec une exposition à l’or. L’article précise aussi qu’un guide d’information de Priority Gold incluait des détails sur la façon d’obtenir jusqu’à $10,000 d’argent gratuit sur des achats admissibles.

Optimiser la gestion fiscale

L’article indique que les investisseurs peuvent améliorer leur gestion fiscale en réclamant les crédits d’impôt et déductions disponibles, en maximisant les comptes de retraite fiscalement avantageux et les comptes d’épargne à imposition différée, ou en créant une entreprise et en utilisant les déductions admissibles. Le traitement fiscal peut influer sur la part du rendement d’investissement qu’un investisseur conserve, ce qui explique pourquoi les comptes de retraite et les déductions sont souvent évoqués avec les plans d’épargne à long terme.

Il indique également qu’un conseiller financier qualifié peut aider en matière de planification fiscale et de planification financière plus large. Advisor.com est cité comme un service gratuit qui met en relation les utilisateurs avec des conseillers financiers présélectionnés issus d’une base de données de plusieurs milliers de professionnels. L’article précise que les utilisateurs peuvent organiser une consultation gratuite et sans engagement afin de déterminer si un conseiller leur convient.

Éliminer les dettes

L’article présente la réduction des dettes comme une priorité pour bâtir une base financière solide et se rapprocher d’une valeur nette plus élevée. Le taux annuel effectif global moyen actuel pour une nouvelle carte de crédit est de 23.79%, selon LendingTree, source (9).

Les dettes à taux élevé peuvent limiter la capacité d’une personne à épargner et à investir. L’article indique que la consolidation de dettes au moyen d’un prêt personnel peut permettre aux emprunteurs de rembourser plusieurs dettes à un taux plus faible. Credible est cité comme une place de marché en ligne regroupant des prêteurs vérifiés, capable de proposer des options de prêts de consolidation de dettes après la soumission d’informations de base par les utilisateurs.

Ajouter des sources de revenus

Tilbury recommande aussi de diversifier et d’augmenter ses revenus en lançant une activité secondaire. L’article indique que l’immobilier peut être une option pour les personnes cherchant des revenus d’investissement sans acheter directement un bien entier.

Tilbury a précédemment publié sur X au sujet de l’utilisation des gains issus d’une opération commerciale pour acheter un bien locatif. Il a écrit : "From that one deal I earned enough to buy a rental unit, which then went on to generate me lots of passive income (10)." La publication X a été citée à l’adresse https://x.com/marktilbury/status/1819726058309947669.

L’article cite Arrived comme une plateforme permettant d’investir dans l’immobilier à partir de $100. Il indique qu’Arrived propose des parts d’investissements qualifiés par la SEC dans des maisons locatives et des locations de vacances, sélectionnées et vérifiées pour leur potentiel d’appréciation et de revenus. L’article précise aussi qu’Arrived est soutenue par des investisseurs dont Jeff Bezos et qu’elle est accessible aux investisseurs accrédités comme non accrédités.

Renforcer l’autodiscipline

Tilbury affirme que l’autodiscipline est nécessaire pour appliquer ces étapes de manière constante. "Discipline is the currency of success," a déclaré Tilbury sur YouTube. "The more you mint, the wealthier your future will become."

L’article indique que l’épargne est une première étape qui exige de la discipline. Il cite le Wealthfront Cash Account comme un endroit possible pour les liquidités non investies, le décrivant comme offrant des taux d’intérêt compétitifs et un accès aux fonds. Les comptes de trésorerie sont généralement distincts des investissements de long terme sur les marchés, mais ils peuvent servir à l’épargne de court terme ou à l’argent qui n’a pas encore été investi.

Au moment de la publication, l’article indiquait que le Wealthfront Cash Account offrait un rendement annuel en pourcentage de base de 3.30% via des banques partenaires. Il précisait que les nouveaux clients pouvaient recevoir un bonus supplémentaire de 0.75% pendant leurs trois premiers mois sur un montant allant jusqu’à $150,000, pour un APY variable total de 4.05%.

L’article indiquait que ce niveau était plus de 10 fois supérieur au taux national d’épargne sur dépôts, selon le rapport de juillet de la FDIC, source (11). Il précisait aussi que Wealthfront proposait aux nouveaux clients qui activent le dépôt direct d’au moins $1,000 par mois vers leur Cash Account, ouvrent et financent un nouveau compte d’investissement, une hausse supplémentaire de 0.25% de l’APY sans date d’expiration ni limite de solde, ce qui pourrait porter l’APY jusqu’à 4.30%.

L’article indiquait que le compte ne comportait ni solde minimum ni frais de compte, offrait des retraits 24/7 et des virements bancaires domestiques gratuits, et donnait accès à une admissibilité à l’assurance FDIC allant jusqu’à $8,000 via des banques partenaires.

Sources et avertissement

L’article original citait @marktilbury (1), (10); Dividend Growth Investor (2); Ipsos (3); @MoneyGuyShow (4); CNET (5); Yahoo Finance (6); Reuters (7); @CNBCtelevision (8); LendingTree (9); et FDIC (11). Il indiquait également s’appuyer uniquement sur des sources vérifiées et des informations crédibles provenant de tiers, avec des détails dans ses règles d’éthique éditoriale.

L’article original précisait : "This article provides information only and should not be construed as advice. It is provided without warranty of any kind."

Source originale : https://finance.yahoo.com/markets/articles/ease-off-gas-once-hit-143000540.html