VitalSwap élargit son infrastructure de paiement transfrontalier entre les États-Unis et l'Afrique, en introduisant la prise en charge des transferts de faible montant et le paiement en stablecoins pour les entreprises, alors que la fintech s'efforce de rendre les transactions internationales plus accessibles.

L'entreprise se concentrait auparavant sur les paiements transfrontaliers de forte valeur, traitant des transactions allant de 5 000 à 5 millions de dollars pour des factures et des achats importants impliquant le Nigéria, les États-Unis, l'Europe et la Chine. Elle ouvre désormais son service aux transferts de plus faible montant utilisés pour des dépenses telles que le soutien familial et les voyages.

« Nous étendons le service aux transferts de fonds de moindre valeur, comme le soutien familial, les frais de voyage, etc. », a déclaré à Technext Akinsola Jegede, fondateur de VitalSwap.

Cette expansion passe par le renforcement du corridor de transferts de fonds États-Unis–Nigéria grâce à un partenariat avec la société de paiement américaine Veem, ainsi que par l'extension de son infrastructure de transferts au Ghana, offrant aux personnes résidant aux États-Unis des moyens supplémentaires d'envoyer de l'argent vers l'Afrique de l'Ouest.

Le Nigéria demeure l'un des principaux bénéficiaires des transferts de la diaspora, mais l'envoi d'argent vers la région peut s'avérer coûteux. La Banque mondiale a régulièrement identifié l'Afrique subsaharienne comme la région la plus chère au monde pour les transferts de fonds, avec des coûts de transaction averaging près de 8 % sur certaines périodes de reporting — bien au-delà de l'objectif de 3 % que les États membres des Nations unies se sont engagés à atteindre pour les coûts des transferts d'ici 2030 dans le cadre des Objectifs de développement durable.

VitalSwap indique que ses services élargis visent à relever ces défis grâce à des taux de change compétitifs, des coûts de transfert réduits et un règlement plus rapide, permettant aux particuliers et aux entreprises de transférer de l'argent au-delà des frontières pour le soutien familial, les frais de scolarité, les soins de santé et les dépenses commerciales.

Dans le cadre du partenariat avec Veem, le processus de paiement est réparti entre les deux entreprises. Veem collecte les fonds auprès des clients aux États-Unis, tandis que VitalSwap gère le règlement au Nigéria.

« Veem gère la collecte des fonds auprès des clients américains ; VitalSwap gère le règlement au Nigéria », a déclaré Jegede. Il a ajouté que cet arrangement permet à VitalSwap de servir des clients dans des États américains où elle n'était pas auparavant agréée.

Les coûts de transfert dépendent du mode de paiement utilisé par l'expéditeur. Selon Jegede, les clients payant par virement bancaire peuvent envoyer 200 dollars sans frais de transaction supplémentaires et bénéficier d'un taux de change plus compétitif. Les paiements par carte entraînent généralement des frais d'environ 3 dollars pour une transaction de 200 dollars.

Jegede a cité un taux d'environ 1 375 ₦ par dollar sur VitalSwap, contre 1 365 ₦ sur une plateforme concurrente au moment de sa réponse. À ces taux, un bénéficiaire recevrait 275 000 ₦ au lieu de 273 000 ₦ pour un transfert de 200 dollars, avant frais applicables. Cette comparaison n'a pas été vérifiée de manière indépendante.

Parallèlement à son activité de transferts de fonds, l'infrastructure Checkout de VitalSwap Business permet désormais aux commerçants d'accepter les stablecoins, dont USDT et USDC — les deux plus importants stablecoins adossés au dollar — ainsi que d'autres actifs cryptographiques pris en charge, sans avoir à construire une infrastructure de paiement en cryptomonnaies distincte. Les stablecoins sont des jetons basés sur la blockchain conçus pour maintenir une valeur stable par rapport à une monnaie de référence, le plus souvent le dollar américain.

Cette fonctionnalité cible les entreprises, les indépendants et les travailleurs à distance qui reçoivent des paiements internationaux en actifs numériques. Par exemple, un développeur nigérian payé en USDC par un client étranger peut convertir le stablecoin en naira et retirer les fonds directement sur un compte bancaire local.

« Le stablecoin simplifie les choses. Un Nigérian reçoit du stablecoin, le convertit en naira et retire directement sur son compte bancaire », a déclaré Jegede.

Les entreprises peuvent générer des liens de paiement sans intégrer le système de paiement à leurs sites web. Les clients peuvent ensuite choisir parmi les moyens de paiement disponibles, notamment les virements bancaires, les cartes de débit et les stablecoins. Une intégration technique est également proposée aux entreprises souhaitant incorporer le service dans leurs propres plateformes.

Jegede a indiqué que le service facture 0,8 % par transaction, les frais pouvant être acquittés par l'expéditeur ou par le bénéficiaire. L'entreprise a achevé un pilote de stablecoins avec des clients et des entreprises sélectionnés, enregistrant 600 000 dollars de volume total de paiements.

La fonctionnalité crypto complète la place de marché de change de VitalSwap, où les utilisateurs peuvent définir leurs taux de change préférés ou explorer les options disponibles sur le marché. Jegede a également déclaré que l'entreprise figurait en tête du comparatif USD-naira de RateWatch au moment de sa réponse, bien que ce classement n'ait pas été vérifié de manière indépendante.

VitalSwap affirme servir plus de 30 000 utilisateurs dans plus de 30 pays, avec des services de paiement couvrant l'Afrique, l'Asie, l'Amérique du Nord et l'Europe.

Jegede a déclaré à Technext que la plateforme traite environ 1,1 milliard de ₦ de volume total de paiements mensuel et compte environ 11 000 utilisateurs actifs mensuels, dont beaucoup utilisent son service de carte virtuelle. L'essentiel de son activité de transaction provient des corridors Nigéria, États-Unis et Chine.

L'entreprise a indiqué qu'elle et ses partenaires détiennent les autorisations réglementaires appropriées aux États-Unis, au Nigéria et au Ghana, citant la FinCEN, le réseau de lutte contre la criminalité financière du Trésor américain, la Banque centrale du Nigéria et la Banque du Ghana. Toutefois, elle n'a pas identifié les entités agréées spécifiques responsables de chaque service.

Alors que les paiements transfrontaliers font de plus en plus intervenir à la fois des monnaies traditionnelles et des actifs numériques, VitalSwap se positionne pour offrir aux particuliers et aux entreprises davantage de moyens d'envoyer, de recevoir et de convertir de l'argent entre les marchés. Sa capacité à tenir cet objectif dépendra des coûts, de la fiabilité et de l'accessibilité de ses services à mesure que les nouvelles options de paiement atteignent davantage de clients, ainsi que d'une divulgation plus claire des entités agréées derrière chaque offre.