Union Bank of the Philippines, Inc. (UnionBank) a annoncé une hausse de 113% de son bénéfice net, à P6,91 milliards, pour le premier semestre de l’année, soutenue par la poursuite de la croissance des revenus et le renforcement de ses activités principales.

« La banque mère a maintenu sa performance par rapport au trimestre précédent et a représenté 96% du bénéfice du groupe, soutenue par la solidité continue de ses activités principales », a indiqué UnionBank dans une déclaration à la Bourse lundi. Ses états financiers n’étaient pas disponibles au moment de la publication.

Les revenus nets ont augmenté de 9% sur un an à P43,1 milliards au premier semestre.

Le revenu net d’intérêts a progressé de 8% à P33,72 milliards, porté par une forte croissance des prêts. Les revenus d’intérêts ont atteint P42,37 milliards, tandis que les charges d’intérêts se sont élevées à P8,65 milliards. Le revenu net d’intérêts est une source essentielle de bénéfices pour les banques, reflétant l’écart entre les revenus tirés des prêts et des investissements et le coût du financement.

Les prêts nets et autres créances s’élevaient à P565,67 milliards à fin juin.

« Le crédit à la consommation est resté le principal moteur de croissance et a représenté 61% du portefeuille total de prêts de la banque », a déclaré UnionBank. « Les prêts bruts à la consommation du groupe ont augmenté de 10%, tirés par les cartes de crédit et les prêts personnels, qui ont collectivement progressé de 18%. »

La marge nette d’intérêts de la banque s’est améliorée de 40 points de base pour atteindre 6,9%.

Malgré l’expansion de son portefeuille de prêts, les coûts du crédit ont reculé de 19% sur un an à P9,4 milliards, à mesure que la qualité des actifs s’améliorait. Les coûts du crédit sont suivis de près, car ils indiquent le montant qu’une banque met de côté pour d’éventuelles pertes sur prêts.

« La banque a continué de constituer des réserves afin de soutenir une croissance durable des prêts et de renforcer la solidité du bilan à la suite des examens continus du portefeuille », a-t-elle indiqué.

Les revenus hors intérêts ont également augmenté, progressant de 12% sur un an à P9,41 milliards.

« La croissance a principalement été portée par une hausse des commissions liées aux cartes, à la gestion de patrimoine, à la bancassurance et à d’autres opérations bancaires courantes, bénéficiant de la base de 19,3 millions de clients de la banque », a déclaré UnionBank.

Les charges d’exploitation ont totalisé P24,77 milliards.

Les dépôts auprès de la banque s’élevaient à P735,12 milliards à fin juin. UnionBank a également indiqué que les soldes des comptes courants et des comptes d’épargne avaient augmenté de 7%. Les dépôts sur comptes courants et comptes d’épargne constituent une source importante de financement pour les banques, car ils contribuent généralement à soutenir l’activité de prêt et la liquidité.

Le total des actifs a atteint P1,18 billion à fin juin, tandis que les fonds propres se sont élevés à P205,21 milliards.

« Nous continuons de nous appuyer sur les mesures que nous avons engagées en 2025 pour renforcer notre bilan tout en affinant notre concentration sur les activités qui créent de la valeur à long terme pour le groupe. Notre franchise client reste solide, la qualité des actifs continue de s’améliorer et nous sommes confiants dans notre capacité à poursuivre la trajectoire positive de rentabilité », a déclaré Manuel R. Lozano, directeur financier d’UnionBank.

« Dans le même temps, nous prenons des mesures délibérées pour simplifier le groupe et rationaliser les activités où nous estimons que les ressources peuvent être mieux déployées. Ces actions s’inscrivent dans la stratégie plus large d’UnionBank visant à renforcer sa concentration sur ses capacités clés tout en poursuivant son parcours pour être à la pointe de la banque de nouvelle génération aux Philippines », a-t-il ajouté.

Les actions UnionBank ont progressé de 65 centavos, soit 2,67%, pour clôturer à P24,95 chacune lundi. — BVR