La carte U.S. Bank Smartly™ Visa Signature® simplifie l’obtention de récompenses sur les dépenses courantes, avec 2 % de cash back fixe sur chaque achat et sans cotisation annuelle. Les titulaires qui possèdent également un compte U.S. Bank avec un solde admissible peuvent gagner davantage — jusqu’au double de cash back sur leurs dépenses.

Aperçu de la carte

• Cotisation annuelle : 0 $
• TAEG introductif sur les achats : 0 % sur les achats pendant 12 cycles de facturation
• TAEG en cours sur les achats : variable de 18.24 % à 28.24 %
• TAEG introductif sur les transferts de solde : 0 % sur les transferts de solde pendant 12 cycles de facturation
• TAEG en cours sur les transferts de solde : variable de 18.24 % à 28.24 %
• Taux de récompenses : 2 % de cash back illimité sur chaque achat, plus jusqu’à 2 % de cash back supplémentaire sur les 10 000 premiers $ d’achats éligibles par cycle de facturation lorsqu’elle est associée à un compte U.S. Bank Smartly® Savings et à des soldes admissibles sur un compte U.S. Bank Smartly® Checking et/ou Safe Debit
• Avantages : cash back supplémentaire sur les achats lorsqu’elle est associée à des comptes d’épargne et de dépôt U.S. Bank éligibles ; le cash back peut être versé directement sur un compte chèque ou d’épargne U.S. Bank, appliqué sous forme de crédit d’état de compte, ou échangé contre une carte de récompenses, des cartes cadeaux de commerçants et plus encore (conditions générales applicables)

Comment gagner des récompenses

Gagner des récompenses avec cette carte est simple : chaque achat rapporte un cash back fixe de 2 %. Il n’y a pas de plafond de gains et il n’est pas nécessaire de suivre des catégories de dépenses ou des achats.

La voie la plus avantageuse est le Smartly Earning Bonus. Les titulaires peuvent obtenir jusqu’à 4 % de cash back s’ils disposent déjà d’un compte U.S. Bank Smartly Savings ou en ouvrent un, et s’ils maintiennent un solde admissible sur un compte U.S. Bank Smartly Checking ou Safe Debit. Gains selon le solde admissible :

• 2.5 % de cash back avec un solde admissible compris entre 10,000 $ et 49,999 $
• 3 % de cash back avec un solde admissible compris entre 50,000 $ et 99,999 $
• 4 % de cash back avec un solde admissible de 100,000 $ ou plus

Contrairement à la plupart des cartes de cash back à taux fixe, qui déterminent les récompenses par catégorie de dépenses, le taux bonifié ici dépend du solde de dépôt détenu chez U.S. Bank — les niveaux de gains les plus élevés sont débloqués par la relation bancaire elle-même plutôt que par un changement de carte utilisée.

Le taux bonifié s’applique à un maximum de 10,000 $ d’achats par cycle de facturation. Toute dépense au-delà de ce seuil continue de rapporter le cash back standard de 2 %. Par exemple, un titulaire dans le palier de 4 % qui dépense 15,000 $ sur un cycle gagnera 4 % sur les 10,000 premiers $ et 2 % sur les 5,000 $ restants ; le taux effectif se rapproche donc de 2 % à mesure que les dépenses augmentent — un plafond à surveiller pour les gros dépensiers.

Certains achats sont exclus du Smartly Earning Bonus, bien qu’ils continuent de rapporter le taux standard de 2 %. Les exclusions comprennent les dépenses d’éducation et de scolarité, les cartes cadeaux, l’assurance, les taxes, les transactions interentreprises telles que les services publicitaires (même si l’achat n’est pas destiné à une activité professionnelle) et les transactions effectuées via un service de paiement de factures tiers.

Comment utiliser les récompenses

Le cash back peut être utilisé à sa valeur intégrale, soit sous forme de dépôt sur un compte U.S. Bank, soit sous forme de crédit d’état de compte sur le compte de la carte.

Les récompenses n’expirent pas tant que le compte reste actif, ce qui signifie qu’au moins un achat, une récompense ou une activité de solde doit intervenir sur le compte tous les 12 cycles de facturation.

Pour qui cette carte est-elle la plus adaptée ?

La U.S. Bank Smartly Visa Signature convient naturellement aux clients U.S. Bank dont les soldes sont suffisamment élevés pour être admissibles au Smartly Earning Bonus. La plupart des cartes de cash back à taux fixe plafonnent les récompenses à 2 %, donc même le niveau bonifié le plus bas — 2.5 % de cash back avec un solde admissible compris entre 10,000 $ et 49,999 $ — peut multiplier les gains au fil du temps.

Pour un titulaire qui dépense environ 20,000 $ par an en achats divers effectués avec la carte, les récompenses annuelles à chaque niveau seraient :

• Cash back standard de 2 % : 400 $
• Cash back de 2.5 % : 500 $
• Cash back de 3 % : 600 $
• Cash back de 4 % : 800 $

Les exclusions du Smartly Earning Bonus méritent d’être mises en regard de vos habitudes de dépenses. Par exemple, les taxes sont exclues des gains supplémentaires, et le paiement d’impôts par carte de crédit entraîne généralement des frais supérieurs à 2 % — sans le bonus, les récompenses ne suffiraient probablement pas à compenser ces frais.

Même sans compte U.S. Bank admissible, le taux standard de 2 % de cash back de la carte reste une très bonne option pour la plupart des dépenses quotidiennes et figure parmi les meilleurs taux de récompenses actuellement proposés par les cartes à cash back fixe. Qu’elle soit utilisée comme carte principale pour maximiser chaque achat ou en complément de cartes voyage ou récompenses plus rémunératrices, la U.S. Bank Smartly Visa Signature peut constituer un bon ajout à votre portefeuille, sans coût supplémentaire.

Avantages

• Pas de cotisation annuelle. Aucun frais annuel n’est exigé pour détenir cette carte.
• TAEG introductif. La carte propose un TAEG introductif sur les nouveaux achats et les transferts de solde, ce qui peut être utile pour obtenir du cash back sur un achat à venir ou réduire une dette existante. Une fois la période introductive terminée, la carte peut continuer à être utilisée pour générer du cash back sur les dépenses courantes. Une fois les 12 cycles de facturation introductifs écoulés, le TAEG variable en cours de 18.24 % à 28.24 % s’applique, et des intérêts à ces taux dépasseraient le cash back de 2 % à 4 % généré sur ces mêmes dépenses — la valeur de l’offre à 0 % dépend donc du remboursement du solde avant la fin de la période introductive.
• Récompenses fixes de 2 % de cash back. Des récompenses illimitées de 2 % sur chaque achat permettent de réaliser des économies solides sur les dépenses fréquentes, sans catégories ni multiplicateurs à suivre — une approche simple des récompenses.

Inconvénients

• Peu d’avantages additionnels. La carte offre peu d’avantages au-delà de ses récompenses sur le long terme. Les titulaires qui recherchent des crédits annuels ou des avantages voyage peuvent envisager d’autres cartes de récompenses.
• Solde élevé requis pour les récompenses bonifiées. Le programme bonifié vaut jusqu’à 4 % de cash back sur un maximum de 10,000 $ de dépenses par cycle de facturation, mais le niveau maximal nécessite au moins 100,000 $ sur un compte U.S. Bank admissible. Les clients qui ne bancarisent pas chez U.S. Bank ou qui n’ont pas suffisamment d’épargne pour être éligibles au Smartly Earnings Bonus auront du mal à maximiser cet avantage.
• Pas de prime de bienvenue. Malgré de bonnes récompenses récurrentes, la carte ne propose aucune prime de bienvenue. Beaucoup d’autres cartes de crédit de cash back offrent des primes de bienvenue en espèces d’une valeur de 150 $ à 250 $ ou plus après avoir atteint un seuil de dépenses minimal.

Où la carte peut-elle être utilisée ?

La U.S. Bank Smartly Visa Signature est une carte Visa, elle peut donc être utilisée dans la plupart des endroits qui acceptent les cartes de crédit ; Visa est l’un des réseaux de cartes les plus largement acceptés dans le monde.

La carte comporte toutefois des frais de transaction à l’étranger de 3 %. Lors d’une utilisation internationale, ces frais dépassent les récompenses obtenues, sauf si le titulaire se situe dans le niveau le plus élevé du Smartly Earning Bonus. La carte peut toujours être utilisée à l’étranger, mais les voyageurs fréquents pourraient préférer une carte sans frais de transaction à l’étranger.

Comment effectuer un paiement

• En ligne ou via l’application mobile : les paiements peuvent être effectués via le compte en ligne ou l’application mobile de U.S. Bank. Dans l’application, sélectionnez "Transfer & pay", choisissez la facture de carte de crédit, puis sélectionnez le compte chèque ou d’épargne à utiliser pour le paiement.
• Par courrier : Cardmember Service, PO Box 790408, St. Louis, MO 63179.

Service client

• Le service client est disponible 24/7.
• Téléphone : 800-285-8585, ou le numéro figurant au dos de la carte.
• En ligne : accédez au "Help center" via le compte en ligne, ou choisissez "Help & services" puis "Contact us" dans l’application mobile U.S. Bank.
• En personne : rendez-vous dans une agence U.S. Bank pendant les heures d’ouverture.
• L’accès au compte est disponible via la page de connexion U.S. Bank Smartly Visa Signature.

Cartes alternatives à considérer

La U.S. Bank Smartly Visa Signature offre de bonnes récompenses et une offre à 0 % de TAEG sans cotisation annuelle, mais d’autres cartes de cash back méritent d’être comparées avant de déposer une demande.

Carte Blue Cash Everyday® d’American Express

• Cotisation annuelle : 0 $
• Prime de bienvenue : obtenez jusqu’à 200 $ de cash back après 2,000 $ dépensés au cours des 6 premiers mois (les offres de bienvenue varient et il est possible que vous ne soyez pas éligible ; le cash back est reçu sous forme de Reward Dollars, échangeables contre un crédit d’état de compte ou lors du paiement sur amazon.com)
• TAEG introductif sur les achats : 0 % sur les achats pendant 15 mois
• TAEG en cours sur les achats : variable de 19.49 % à 28.49 %
• TAEG introductif sur les transferts de solde : 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois
• TAEG en cours sur les transferts de solde : variable de 19.49 % à 28.49 %
• Taux de récompenses : 3 % de cash back dans les supermarchés américains, 3 % sur les achats en ligne chez des détaillants américains et 3 % dans les stations-service américaines (dans chaque cas jusqu’à 6,000 $ d’achats éligibles par an, puis 1 %), plus 1 % de cash back sur tous les autres achats ; le cash back est reçu sous forme de Reward Dollars échangeables contre un crédit d’état de compte ou lors du paiement sur Amazon.com
• Avantages : TAEG introductif généreux sur les achats et les transferts de solde ; jusqu’à 7 $ de crédit d’état de compte mensuel après utilisation de la carte Blue Cash Everyday® inscrite pour un achat d’abonnement, y compris un achat d’abonnement groupé, sur les sites américains DisneyPlus.com, Hulu.com ou Stream.ESPN.com (renouvellement automatique soumis)
• Pourquoi elle se distingue : la Blue Cash Everyday d’Amex aide à maximiser les dépenses quotidiennes avec 3 % de cash back (dans les limites prévues) sur plusieurs catégories, notamment les supermarchés américains, les stations-service américaines et les détaillants en ligne américains — une catégorie de cash back peu courante. Elle n’a pas non plus de cotisation annuelle, propose une longue offre de TAEG introductif sur les achats et les transferts de solde, et offre une prime de bienvenue en espèces aux nouveaux titulaires.

Chase Freedom Unlimited®

• Cotisation annuelle : 0 $
• Prime de bienvenue : bonus de 200 $ après 500 $ d’achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte
• TAEG introductif sur les achats : 0 % de TAEG introductif sur les achats pendant 15 mois
• TAEG en cours sur les achats : variable de 18.24 % à 27.74 %
• TAEG introductif sur les transferts de solde : 0 % de TAEG introductif sur les transferts de solde pendant 15 mois
• Taux de récompenses : 5 % de cash back sur les voyages achetés via Chase Travel℠ ; 3 % de cash back sur les achats en pharmacie et les repas au restaurant, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles ; 1.5 % sur tous les autres achats
• Avantages : aucun minimum pour échanger le cash back — les points peuvent être convertis en espèces via un crédit d’état de compte ou un dépôt électronique sur un compte Chase admissible situé aux États-Unis ; Chase Credit Journey aide à suivre votre crédit avec un accès gratuit à votre dernier score, à des alertes et plus encore ; TAEG introductif généreux sur les achats et les transferts de solde
• Pourquoi elle se distingue : la Chase Freedom Unlimited sans cotisation annuelle est une carte de cash back fixe qui rapporte 1.5 % sur tous les achats, avec des taux plus élevés dans certaines catégories bonus, notamment 5 % sur les voyages réservés via Chase Travel et 3 % dans les pharmacies et les restaurants. Elle offre également une prime de bienvenue et un TAEG introductif sur les nouveaux achats et les transferts de solde.

Carte Wells Fargo Active Cash®

• Cotisation annuelle : 0 $
• Prime de bienvenue : bonus de 200 $ en cash rewards après 500 $ dépensés au cours des 3 premiers mois
• TAEG introductif : 0 % de TAEG introductif pendant 12 mois à compter de l’ouverture du compte sur les transferts de solde éligibles (les transferts de solde effectués dans les 120 jours sont éligibles au TAEG introductif et aux frais de transfert de solde introductifs ; ensuite, le TAEG variable est de 18.49 %, 24.49 % ou 28.49 %)
• TAEG sur les achats : variable de 18.49 % à 28.49 %
• TAEG en cours sur les transferts de solde : variable de 18.49 % à 28.49 %
• Taux de récompenses : 2 % illimité de cash rewards sur les achats
• Avantages : protection du téléphone portable jusqu’à 600 $ contre les dommages ou le vol (franchise de 25 $ applicable) ; assistance routière 24/7 à la demande ; couverture en cas de collision pour location de voiture
• Pourquoi elle se distingue : les récompenses simples en cash back constituent le principal avantage de la Wells Fargo Active Cash Card. Comme la U.S. Bank Smartly Visa Signature, elle offre 2 % de cash back fixe sur chaque achat, sans cotisation annuelle, avec un TAEG introductif sur les nouveaux achats et les transferts de solde, ainsi qu’une solide prime de bienvenue en espèces.

Note éditoriale

Les informations de cet article n’ont pas été examinées ni approuvées par un annonceur. Toutes les opinions appartiennent uniquement à Yahoo Finance et ne reflètent celles d’aucune autre entité. Les détails concernant les produits financiers, y compris les taux et les frais des cartes, sont exacts à la date de publication, et tous les produits ou services sont présentés sans garantie ; les lecteurs doivent consulter le site web de la banque pour obtenir les informations les plus récentes. Le site source n’inclut pas toutes les offres actuellement disponibles, et le seul score de crédit ne garantit pas ni n’implique l’approbation d’un produit financier.

Revues de cartes associées

• U.S. Bank Triple Cash Rewards Visa Business Card : offre jusqu’à 3 % de cash back sur les dépenses professionnelles courantes, sans cotisation annuelle.
• U.S. Bank Business Shield Visa : carte à 0 % de TAEG avec des récompenses limitées pouvant aider les dirigeants d’entreprise à rembourser une dette ou à financer un achat à venir.
• Citi Custom Cash Card : permet d’obtenir jusqu’à 5 % de cash back dans la catégorie principale du titulaire, avec certaines limitations.
• U.S. Bank Business Altitude Connect : offre de solides économies sur les voyages, même si un plafond de dépenses peut limiter les gains de certains grands voyageurs.
• Bank of America Customized Cash Rewards credit card : permet aux titulaires de choisir leur catégorie de récompense principale, avec une période introductive à 0 % de TAEG.
• Bank of America Unlimited Cash Rewards Credit Card : offre 1.5 % de cash back sur chaque achat, avec une valeur supplémentaire grâce à sa prime de bienvenue et à son offre à 0 % de TAEG.