De nouvelles recherches de Tipalti, une plateforme d’automatisation financière alimentée par l’IA, montrent que, tandis que les entreprises s’appuient de plus en plus sur des réseaux distribués pour stimuler leur croissance, beaucoup sont freinées par une infrastructure de paiement qui n’a pas suivi le rythme de l’ampleur et de la complexité de l’économie mondiale actuelle.

Le Payout Infrastructure Gap Report de Tipalti, publié aujourd’hui, a interrogé plus de 700 responsables de la finance, des opérations et de la technologie en Amérique du Nord, au Royaume-Uni et en Europe afin d’examiner la manière dont les organisations gèrent l’infrastructure qui sous-tend les paiements internationaux. Les résultats mettent en évidence un écart croissant entre l’importance stratégique accordée aux réseaux de contributeurs externes et les systèmes utilisés pour les rémunérer.

Les modèles économiques ont évolué, mais pas les systèmes de paiement

Plus de quatre dirigeants sur cinq (81 %) estiment que les réseaux de créateurs, de partenaires ou d’affiliés sont importants ou essentiels à leur modèle de revenus. Pourtant, près de la moitié (47 %) déclarent avoir retardé ou réduit des initiatives stratégiques au cours de l’année écoulée parce que leur infrastructure de paiement ne pouvait pas les prendre en charge. Les initiatives les plus souvent touchées comprenaient les lancements de produits et services (51 %) et l’expansion vers de nouveaux marchés (47 %).

L’étude a également révélé que les difficultés opérationnelles commencent à fragiliser les relations dont les entreprises dépendent pour leur croissance. Plus d’un quart des répondants (26 %) ont indiqué avoir perdu des contributeurs — notamment des indépendants, des fournisseurs, des créateurs, des affiliés et des partenaires — au cours des 12 derniers mois en raison de problèmes liés aux paiements. Parallèlement, 77 % estiment que les frictions opérationnelles contribuent au départ des meilleurs talents au sein de leurs propres organisations.

Malgré ces défis, seulement un tiers (33 %) des organisations considèrent actuellement l’infrastructure de paiement comme un actif stratégique. Beaucoup continuent de traiter les paiements principalement comme une fonction opérationnelle, alors même que 82 % reconnaissent que des infrastructures obsolètes ralentissent déjà les flux de trésorerie ou la croissance de l’entreprise.

L’écart de croissance continue de se creuser

À l’avenir, la pression sur ces systèmes devrait s’intensifier. Trois quarts (75 %) des organisations s’attendent à une hausse des volumes de transactions mondiales au cours des deux prochaines années, tandis que 87 % indiquent avoir déjà atteint un point où leur infrastructure financière et de paiement ne pouvait pas évoluer efficacement. Les équipes financières déclarent également consacrer environ 22 % de leur capacité hebdomadaire à la préparation des audits et aux rapports de conformité, et 22 % supplémentaires des paiements mensuels nécessitent une intervention manuelle.

La charge de conformité mise en évidence par l’étude reflète la réalité plus large des paiements transfrontaliers, où les organisations doivent composer avec des obligations fiscales variables, des réglementations de lutte contre le blanchiment d’argent, la conversion des devises et des méthodes de paiement localisées dans chaque juridiction où elles opèrent — une complexité que les systèmes hérités conçus pour des structures de bénéficiaires nationales ou plus simples n’ont pas été pensés pour gérer.

Les organisations qui ont adopté une automatisation financière plus mature constatent des avantages mesurables. Les répondants dont les opérations financières intègrent une IA mature étaient nettement plus susceptibles d’indiquer que leur infrastructure opérationnelle favorise la croissance et beaucoup moins susceptibles de signaler un niveau élevé d’interventions manuelles dans les paiements.

Du back-office à l’avantage concurrentiel

« La manière dont les entreprises se développent a changé », a déclaré Rob Israch, President de Tipalti. « Les revenus dépendent de plus en plus d’écosystèmes mondiaux de partenaires, créateurs, affiliés, fournisseurs et prestataires. Pourtant, de nombreuses organisations s’appuient encore sur des systèmes hérités conçus pour une époque beaucoup plus simple, bien avant l’économie numérique actuelle. Notre étude montre qu’en considérant les paiements comme un levier stratégique de croissance, et non comme un simple processus de back-office, les entreprises gagnent en rapidité, renforcent leurs relations avec leurs partenaires et peuvent évoluer avec confiance. »

Le rapport souligne également une prise de conscience croissante des conséquences plus larges de l’expérience des bénéficiaires. Presque tous les répondants (93 %) estiment qu’une expérience bénéficiaire peu fiable peut nuire à la fois au chiffre d’affaires et à la réputation de la marque, ce qui renforce l’importance de proposer des paiements rapides, localisés et fiables à mesure que les organisations se développent à l’échelle mondiale.

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