De nouvelles données publiées par Swift montrent que la moitié des transactions envoyées sur son réseau atteignent désormais l'institution destinataire en 40 secondes, et que 75 % arrivent en 10 minutes — une performance qui maintient l'industrie financière mondiale bien en avance sur l'objectif du G20 d'un traitement transfrontalier de bout en bout en une heure d'ici 2027.

Ces chiffres, publiés dans le dernier rapport Spotlight on Speed de Swift, reflètent l'effort continu de Swift et de l'ensemble du secteur pour rendre les paiements internationaux rapides, prévisibles et aussi fluides que les meilleures expériences nationales. La référence du G20 trouve son origine dans la feuille de route du groupe pour améliorer les paiements transfrontaliers, un programme axé sur des transferts internationaux plus rapides, moins coûteux et plus transparents — et comme l'objectif est défini de bout en bout, le crédit final sur le compte du bénéficiaire entre dans le décompte. Le rapport souligne toutefois également de fortes variations d'un pays à l'autre dans la rapidité d'exécution des transactions internationales, et il appelle le secteur à privilégier les modèles « one-leg-out » et le suivi de bout en bout pour générer des améliorations à grande échelle.

Un traitement rapide sur les axes de paiement les plus fréquentés au monde

Depuis juin, les banques du monde entier utilisent le cadre de paiements de détail de Swift pour offrir une expérience de premier ordre sur certains des axes de paiement les plus fréquentés au monde, notamment des corridors desservant cinq des principaux marchés récepteurs de transferts de fonds. Les corridors de transferts de fonds revêtent une importance particulière car les fonds vont généralement directement aux ménages, rendant la différence entre des secondes et des heures immédiatement tangible pour les bénéficiaires. Dans le cadre de ce dispositif, des transactions ont été réalisées de bout en bout en minutes et même en secondes — notamment un paiement de la Turquie vers l'Espagne réalisé en 15 secondes, un autre d'Australie vers l'Inde en 37 secondes, et un transfert du Brésil vers les États-Unis en à peine une minute.

Le « dernier kilomètre » représente la majeure partie de l'attente

Les recherches de Swift montrent que si les délais de traitement interbancaires sont rapides, les clients finaux n'en profitent pas toujours, en raison des frictions qui surviennent entre l'arrivée d'un paiement à l'institution réceptrice et son crédit sur le compte du bénéficiaire. Cette dernière étape d'une transaction, connue sous le nom de « dernier kilomètre », représente 80 % du temps de trajet total d'une transaction moyenne. En d'autres termes, l'essentiel de l'attente se situe après que le paiement a déjà traversé le réseau — et les références de bout en bout, comme l'objectif d'une heure du G20, englobent entièrement cette dernière étape.

Le dernier rapport Spotlight on Speed examine les causes de ces retards et les pistes d'amélioration, révélant de fortes variations des délais de traitement du dernier kilomètre. Il a analysé 40 marchés récepteurs et a constaté que, dans un tiers d'entre eux, le temps de traitement médian entre l'institution réceptrice et le compte du bénéficiaire est d'environ une heure. À ce niveau, un seul dernier kilomètre type consommerait à lui seul l'intégralité de la fenêtre d'une heure que l'objectif du G20 accorde à l'ensemble du parcours. Ailleurs, le tableau est mitigé, avec des paiements rapides coexistant avec des transactions nettement plus lentes.

Ces conclusions mettent en évidence les domaines où une action coordonnée du secteur et des régulateurs peut aider à traduire un traitement transfrontalier plus rapide en une expérience plus cohérente pour les clients. Le rapport de Swift recommande au secteur de privilégier les modèles « one-leg-out », qui permettent aux systèmes de paiement instantané nationaux de traiter le tronçon national des paiements internationaux. Le réseau mondial de Swift permet déjà des paiements transfrontaliers rapides vers certains marchés dans le cadre d'accords one-leg-out, avec des capacités de suivi de bout en bout étendues au tronçon national.

Thierry Chilosi, Chief Business Officer de Swift, a déclaré : « Les vitesses de traitement transfrontalier sont constamment rapides, mais si nous voulons offrir l'expérience que les clients attendent, le défi consiste désormais à s'attaquer à l'incohérence observée dans le dernier kilomètre sur les marchés du monde entier. Comme nous l'avons montré au cours des derniers mois, la connexion de l'infrastructure fiable de Swift avec les systèmes de paiement instantané nationaux génère des améliorations en matière de rapidité, de prévisibilité et de transparence — donc si nous voulons généraliser les progrès que nous avons accomplis, ces modèles one-leg-out doivent absolument être une priorité. »

Étendre les bénéfices de la finance numérique

Parallèlement à ses efforts pour aligner l'expérience transfrontalière sur ce que les consommateurs attendent au niveau national, Swift s'efforce également d'étendre les bénéfices de la finance numérique à l'échelle mondiale grâce à son réseau de 12 500 institutions couvrant plus de 200 marchés. D'ici la fin de l'année, 19 institutions financières pionnières auront utilisé le registre blockchain de Swift pour des transactions de dépôts tokenisés, en cinq grandes devises. Alors que le rapport appelle à une utilisation plus large des modèles one-leg-out, le nombre de marchés récepteurs supplémentaires qui relieront leurs systèmes de paiement instantané à Swift — et la question de savoir si les prochaines éditions de Spotlight on Speed montreront une convergence des délais du dernier kilomètre vers les meilleures performances — fournira des indicateurs concrets des progrès réalisés à l'approche de l'échéance de 2027.