Sécurité sociale américaine : ce qui change réellement en 2027
Points clés
- •L'âge de la retraite à taux plein s'est stabilisé à 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après, et en vertu de la loi actuelle, il n'augmentera plus.
- •L'ajustement au coût de la vie (COLA) de 2027, dont l'annonce est attendue le 14 octobre, est estimé à environ 3,5 %, ce qui augmenterait la prestation moyenne d'un retraité d'environ 73 dollars par mois.
- •Le plafond de revenus imposables devrait passer de 184 500 dollars en 2026 à environ 190 200 dollars en 2027, ajoutant environ 353 dollars de taxes de Sécurité sociale pour les travailleurs gagnant au-delà de ce plafond.
- •Les limites du test de revenus pour les bénéficiaires qui travaillent avant l'âge de la retraite à taux plein devraient augmenter, le seuil inférieur passant à environ 25 200 dollars.
- •Aucune réduction des prestations n'entre en vigueur en 2027 en vertu de la loi actuelle, et les difficultés de financement à long terme du programme concernent fin 2032, et non l'année prochaine.
La Sécurité sociale constitue la bouée de sauvetage financière de millions d'Américains à la retraite, et elle alimente régulièrement son lot de titres confus. De l'âge de la retraite à taux plein à l'ajustement au coût de la vie, en passant par les règles de demande de prestations tout en continuant à travailler, voici ce qui devrait changer en 2027.
Les changements concernant l'âge de la retraite à taux plein
Une préoccupation fréquente chez ceux qui préparent leur retraite est un âge de la retraite à taux plein (« full retirement age ») de la Sécurité sociale en hausse constante. Geoffrey Schmidt, comptable public agréé et fondateur de Holy Schmidt!, une ressource éducative sur la retraite, a déclaré à Yahoo Finance que de nombreux seniors supposent que cet âge continue d'augmenter.
« Ce n'est pas le cas. Il a terminé sa longue et lente ascension vers 67 ans. Toute personne née en 1960 ou après a un âge de la retraite à taux plein d'exactement 67 ans, et cette génération l'atteint en 2027 », a déclaré Schmidt. « En vertu de la loi actuelle, il n'ira pas plus haut. Donc, si vous craigniez que l'on continue de déplacer les buts, au moins en ce qui concerne l'âge de la retraite, cette hausse est terminée. »
La montée progressive vers 67 ans a été engagée par les réformes de 1983, qui ont fait passer l'âge de la retraite à taux plein de 65 ans par paliers successifs au fil des décennies suivantes. Demander ses prestations avant l'âge de la retraite à taux plein réduit définitivement le montant mensuel, tandis que les retarder au-delà l'augmente grâce aux crédits de retraite différée — c'est pourquoi ce jalon d'âge est important pour quiconque planifie le moment de sa demande.
L'ajustement au coût de la vie
Les bénéficiaires de la Sécurité sociale suivent également de près l'ajustement au coût de la vie, ou COLA. L'augmentation officielle pour 2027 devrait être annoncée le 14 octobre, après la publication du rapport sur l'indice des prix à la consommation. Les estimations de la hausse des prestations se situent autour de 3,5 %.
Le COLA est lié par la loi à l'inflation telle que mesurée par l'indice des prix à la consommation pour les salariés et employés de bureau urbains (CPI-W) ; l'ajustement annuel dépend donc entièrement des données d'inflation et non d'un vote du Congrès.
La prestation mensuelle moyenne de la Sécurité sociale pour un retraité en juillet était légèrement supérieure à 2 000 dollars. L'AARP anticipe une hausse de 3,5 % des prestations, ce qui représenterait environ 73 dollars de plus.
« La prestation mensuelle moyenne pour un conjoint survivant (1 933 dollars) augmenterait d'environ 68 dollars, et l'assurance invalidité de la Sécurité sociale pour le travailleur moyen en situation de handicap (1 635 dollars) augmenterait d'environ 57 dollars par mois », a indiqué l'AARP dans une analyse.
Selon Schmidt, si le COLA s'établit autour de 3,6 %, il s'agirait de la plus forte augmentation depuis 2023.
« Un COLA n'est pas vraiment une augmentation de salaire ; c'est un rattrapage de l'inflation que vous avez déjà payée, et la prime 2027 de Medicare Partie B, qui sera annoncée plus tard à l'automne, en absorbe généralement une partie avant même que vous ne la voyiez », a-t-il ajouté.
Plafond de revenus imposables et limite de revenus
Deux autres ajustements de la Sécurité sociale seront également annoncés en octobre. Les personnes à revenus élevés verront un peu plus d'argent prélevé sur leurs salaires pour financer les prestations de la Sécurité sociale.
Le plafond de revenus imposables de 2026 était de 184 500 dollars et devrait s'établir autour de 190 200 dollars en 2027. Cela représenterait une taxe de Sécurité sociale sur 5 700 dollars de revenus supplémentaires, soit environ 353 dollars pour les travailleurs actuels gagnant plus que ce plafond. Ces chiffres sont des prévisions ; les chiffres définitifs seront publiés le 14 octobre.
Les limites du test de revenus pour ceux qui demandent leurs prestations avant l'âge de la retraite à taux plein tout en continuant à travailler devraient également augmenter. Le seuil inférieur en 2026 était d'environ 24 480 dollars et devrait passer à 25 200 dollars. Le seuil supérieur pour l'année où l'on atteint l'âge de la retraite devrait passer d'environ 65 160 dollars à près de 67 200 dollars.
« Pour la plupart des retraités qui se contentent de toucher leur chèque, ni l'un ni l'autre ne vous affectera », a déclaré Schmidt.
Dans le cadre du test de revenus, les prestations retenues avant l'âge de la retraite à taux plein en raison de salaires dépassant la limite ne sont pas perdues définitivement ; elles sont recréditées et se reflètent dans une prestation mensuelle plus élevée une fois l'âge de la retraite à taux plein atteint.
Ce qui ne change pas : « Votre chèque de 2027 n'est pas menacé »
Aucune réduction des prestations de la Sécurité sociale n'est prévue en 2027 en vertu de la loi actuelle. Schmidt a ajouté que les bénéficiaires devraient écarter les « titres effrayants ».
« Rien de ce qui entre en vigueur en 2027 ne réduit vos prestations ni ne réécrit les règles à votre détriment. Le débat sur la « Sécurité sociale à court d'argent » concerne fin 2032, pas l'année prochaine. Votre chèque de 2027 n'est pas menacé. »
À plus long terme, les décideurs politiques devront agir — en modifiant les taxes, les prestations, ou les deux — pour consolider les finances du programme, mais un tel débat concerne les années 2030, et non 2027.
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Source : Yahoo Finance
