Snap Projections, une plateforme logicielle de planification financière conçue pour les conseillers, planificateurs et gestionnaires d'investissements canadiens, a publié sa dernière fonctionnalité : Automated Financial Recommendations. L'outil est conçu pour identifier et appliquer des stratégies d'optimisation financière en temps réel.

Les conseillers financiers canadiens ont longtemps reconnu que de meilleurs résultats existent pour leurs clients, mais trouver ces opportunités efficacement est resté un défi. Historiquement, déterminer la combinaison optimale de l'âge de début du RPC (Régime de pensions du Canada), du calendrier de la SV (Sécurité de la vieillesse), de la stratégie de cotisation au CELI, du ciblage du revenu imposable et de l'ordre de retrait ou de cotisation des actifs exigeait que les conseillers exécutent des scénarios manuellement, en ajustant une variable à la fois. Le système de retraite du Canada amplifie cette complexité : chaque type de compte — REER, CELI, comptes non enregistrés — comporte un traitement fiscal distinct, et les prestations gouvernementales comme le RPC et la SV interagissent avec le revenu imposable de manière à modifier la stratégie optimale selon la situation financière globale du client. Pour les conseillers gérant des portefeuilles clients complets, ce processus manuel s'intégrait rarement dans le créneau d'une rencontre avec un client.

« Les conseillers savent déjà qu'il existe des opportunités d'améliorer les résultats financiers de leurs clients », a déclaré Kambiz Vatan-Abadi, président de Snap Projections. « Le défi a toujours été d'identifier ces opportunités rapidement et de manière constante. Automated Financial Recommendations gère l'analyse automatiquement afin que les conseillers puissent consacrer la rencontre à discuter de stratégie, plutôt qu'à calculer les chiffres. »

La fonctionnalité évalue les décisions financières interconnectées ensemble dans une seule analyse pour identifier des stratégies optimisées. Une fois générées, les stratégies recommandées peuvent être appliquées aux projections d'un client en un seul clic. Selon Snap Projections, la fonctionnalité réduit systématiquement les impôts projetés à vie, crée une marge pour des dépenses de retraite plus élevées et améliore les résultats successoraux projetés dans un large éventail de scénarios. Les résultats sont livrés en quelques minutes, ou dans certains cas en quelques secondes, selon la complexité du plan financier.

Snap Projections a conçu la fonctionnalité autour d'une mise en œuvre pratique. Les recommandations sont conçues pour être exploitables, transparentes et durables dans le temps — des stratégies qui peuvent à la fois être mises en œuvre et clairement expliquées dans des plans clients réels. Vatan-Abadi a noté que les conseillers demandaient systématiquement un logiciel capable d'identifier de meilleurs résultats sans exiger de changements de mode de vie ni d'instructions complexes, année par année, que les clients ne pouvaient pas réaliste}

« Identifier la stratégie optimale n'est que la première étape », a-t-il déclaré. « Le prochain défi est la mise en œuvre. Nous nous sommes concentrés sur des recommandations que les conseillers peuvent communiquer clairement et que les clients peuvent mettre en action, augmentant ainsi la probabilité que les avantages projetés soient concrètement réalisés. »