La société de financement de factures Charter Capital indique que les petites entreprises à travers le pays se trouvent à quelques jours ou quelques semaines d’une crise de liquidité, et que les mesures de prévention ainsi que les premières réactions peuvent déterminer les შედეგats à long terme de l’entreprise. Des informations supplémentaires sont présentées dans « Liquidity Crash Kit: 5-Step Cash Crisis Management Strategy », désormais disponible sur CharCap.com.

« Les entreprises peuvent souvent surmonter les urgences financières en réagissant rapidement et en privilégiant les résultats à long terme », a déclaré Joel Rosenthal, cofondateur et directeur exécutif de Charter Capital.

De nombreuses petites entreprises se trouvent dans une situation de liquidité précaire

Alors que la majorité des petites entreprises sont confrontées à des problèmes de trésorerie, une part importante se trouve dans une situation particulièrement fragile en raison de réserves limitées et de dettes, ce qui accroît le risque d’insolvabilité. Dans ce contexte, une courte perturbation des créances ou une dépense imprévue peut obliger les dirigeants à prendre immédiatement des décisions concernant la paie, les fournisseurs et les engagements envers les clients.

• Réserves limitées : 39 percent des petites entreprises ne peuvent pas couvrir un mois de dépenses en cas d’urgence.
• Réserves en baisse : 23 percent s’attendent à ce que leurs réserves diminuent au cours de l’année prochaine.
• Recours fréquent à la dette : 86 percent utilisent régulièrement le financement.
• Bloquées par la dette : 33 percent signalent des difficultés à effectuer les paiements de dette ou d’intérêts.

« Il est bien documenté que les problèmes de gestion de trésorerie sont présents dans la majorité des faillites de petites entreprises », a expliqué Joel Rosenthal. « Cependant, les entreprises peuvent souvent surmonter les urgences financières en réagissant rapidement et en privilégiant les résultats à long terme. »

Les premières heures d’une crise de liquidité peuvent façonner l’issue

Rosenthal a indiqué que les entreprises peuvent traiter à l’avance de nombreux problèmes sous-jacents afin de prévenir les difficultés de liquidité ou d’en réduire l’impact. Mais lorsqu’une urgence survient, les mesures prises dans les premières heures peuvent avoir une influence considérable sur les résultats à long terme. La préparation est donc utile non seulement pour éviter une crise, mais aussi pour réduire le temps nécessaire à la réaction si elle survient.

• Limiter l’effet boule de neige : Ce qui commence comme une crise de liquidité ponctuelle peut rapidement entraîner des chèques refusés, des frais et une perte de confiance, autant d’éléments susceptibles d’avoir des conséquences durables. Il est important de confirmer la position de trésorerie de l’entreprise et de suspendre toutes les dépenses non essentielles dès qu’un déficit est identifié.
• Sécuriser des capitaux à court terme : Les dirigeants devraient combler l’écart de liquidité aussi vite que possible. Les solutions rapides incluent demander un paiement immédiat aux clients, recourir à l’affacturage de factures et, si nécessaire, liquider des actifs non essentiels.
• Stabiliser les opérations : Les opérations en contact avec les clients doivent être prioritaires. Si les paiements aux fournisseurs doivent être différés, la communication et, éventuellement, la négociation doivent intervenir avant que le paiement ne soit en retard.
• Identifier la cause profonde : Une fois la crise immédiate passée, les facteurs déclencheurs doivent être identifiés et traités.
• Prévenir la récurrence : L’application de bonnes pratiques, telles que le maintien d’une prévision de trésorerie glissante sur 13 semaines, la vérification des clients, le suivi des créances, la diversification des sources de revenus et la préparation d’un financement flexible, peut aider les entreprises à éviter une nouvelle crise.

« L’affacturage de factures, une source de fonds de roulement pour les entreprises B2B disposant de factures ouvertes, peut être d’une valeur inestimable pendant une crise de liquidité et est plus accessible que les options de financement traditionnelles », ajoute Rosenthal. « Parce qu’il est polyvalent, les entreprises peuvent obtenir rapidement un financement en cas d’urgence ou mettre en place leurs relations de financement à l’avance afin de les avoir prêtes si nécessaire. »