Sionic, un spécialiste des paiements bancaires en temps réel au point de vente, a lancé son service Instant Bank Pay avec un Fraud Detection Service sur Microsoft Marketplace. La marketplace sert de destination en ligne unifiée pour les clients à la recherche de solutions cloud fiables, d'applications d'IA et d'agents pour leurs besoins commerciaux. Les clients de Sionic peuvent désormais découvrir et déployer ces solutions via Microsoft Marketplace, avec une intégration et une gestion simplifiées au sein de Microsoft Azure et d'autres produits Microsoft.

Instant Bank Pay s'appuie sur le FedNow® Service et le réseau RTP® par l'intermédiaire de partenaires bancaires pour transférer numériquement des fonds en quelques secondes des comptes chèques des payeurs vers les comptes des bénéficiaires, offrant une économie moyenne de 60 % par rapport aux transactions par carte de crédit et de débit. FedNow, lancé par la Réserve fédérale en juillet 2023, et le réseau RTP, exploité par The Clearing House depuis 2017, fournissent les infrastructures de paiement instantané sous-jacentes qui rendent le commerce bancaire en temps réel possible. En contournant les frais d'interchange des réseaux de cartes traditionnels, le service de Sionic cible l'une des pressions de coûts les plus persistantes pour les commerçants gérant des transactions numériques. Les payeurs reçoivent des Perks (avantages) instantanés pour avoir payé avec leurs comptes bancaires auprès des commerçants et entreprises participants.

"Des organisations comme Sionic aident à faire progresser les paiements américains avec des solutions qui favorisent l'innovation tout en élargissant la valeur et la portée du FedNow Service", a déclaré Nick Stanescu, vice-président exécutif et directeur principal de FedNow. "Alors que l'écosystème continue de croître et d'évoluer, nous nous rapprochons de notre objectif à long terme de fournir des paiements instantanés fiables, efficaces et largement accessibles à tous."

Sionic a lancé une preuve de concept de paiement par banque (pay-by-bank) fin 2024 et a identifié plusieurs composants essentiels aux transactions commerciaux qui manquaient aux deux infrastructures bancaires : un annuaire d'alias comparable à celui de Zelle, la détection de la fraude pour les transactions au point de vente et la prise en charge des litiges de paiement. Sionic s'est tourné vers Microsoft Foundry pour combler ces lacunes. Par exemple, lorsqu'un client demande un remboursement, un agent IA négocie avec un agent représentant le vendeur, ce qui exclut l'institution financière du processus à moins qu'une escalade ne soit nécessaire.

"Il y a seize ans, nous avons entrepris de construire l'avenir des paiements à bas coût aux États-Unis. Aujourd'hui, cet avenir est là. Instant Bank Pay est le service de paiement bancaire en temps réel pour le commerce aux États-Unis", a déclaré Ronald Herman, fondateur et PDG de Sionic. "L'utilisation de Microsoft Foundry nous a aidés à le proposer aux commerçants, aux entreprises et aux institutions financières."

"Nous sommes ravis d'accueillir Sionic sur Microsoft Marketplace", a déclaré Cyril Belikoff, vice-président du marketing produit Microsoft Azure. "Marketplace connecte des solutions fiables de partenaires mondiaux avec des clients du monde entier, facilitant la recherche et le déploiement d'applications qui fonctionnent de manière transparente avec les produits Microsoft."

Microsoft Marketplace fournit une destination unique pour trouver, essayer et acheter des solutions cloud fiables, des applications d'IA et des agents conçus pour répondre aux objectifs commerciaux. La collection grandissante de solutions est disponible à la fois dans la Marketplace et directement via les produits Microsoft. Alors que la participation aux réseaux FedNow et RTP continue de s'élargir parmi les institutions financières américaines, des services comme celui de Sionic, qui construisent des capacités de niveau commercial au-dessus de ces infrastructures, offrent une indication de la direction que pourrait prendre l'adoption des paiements en temps réel pour les commerçants et les consommateurs.