Safaricom, la plus grande entreprise de télécommunications du Kenya et opérateur de M-PESA, le service d'argent mobile dominant du pays, déploie le paiement sans contact dans les magasins physiques grâce à un partenariat avec Pesapal, une société kényane de paiements qui fournit des terminaux de point de vente (POS) aux commerçants.

Les clients disposant d'appareils Android ou iPhone équipés de la communication en champ proche (NFC) peuvent désormais poser leur téléphone sur les terminaux Pesapal compatibles pour payer un commerçant via M-PESA, au lieu de saisir manuellement le numéro Till du commerçant, le code utilisé pour recevoir les paiements M-PESA. Les clients dont le téléphone ne dispose pas du NFC peuvent scanner un code QR (quick response).

Cet accord permet à Safaricom d'intégrer M-PESA à des milliers de terminaux de caisse existants sans construire son propre réseau POS. Il ajoute les paiements M-PESA par contact et par QR aux terminaux déjà utilisés par les commerçants de Pesapal, modifiant ainsi la manière dont les clients paient tout en préservant le système sous-jacent des numéros Till.

Le déploiement débute avec 30 000 terminaux Pesapal au Kenya, concentrés dans les restaurants, les hôtels et certains supermarchés, selon Agosta Liko, fondateur de Pesapal. Les consommateurs ne paient aucun frais supplémentaire, comme lorsqu'ils règlent via un numéro Till M-PESA.

Liko a déclaré à TechCabal jeudi que Pesapal avait consacré six mois aux tests du service et le rendait désormais accessible à tous les commerçants disposant de terminaux compatibles.

« Des milliers d'entreprises font confiance à notre plateforme, et en nous associant à Safaricom, nous offrons les transactions plus rapides et sans erreur que leurs clients attendent. Aujourd'hui, nous activons l'avenir des paiements », a-t-il déclaré.

Comment ça fonctionne

Le numéro Till M-PESA existant du commerçant reste le compte qui reçoit les fonds, tandis que Pesapal fournit le terminal et Safaricom traite la transaction M-PESA.

Un caissier saisit d'abord le montant sur le terminal Pesapal. Le client disposant d'un téléphone compatible NFC le pose ensuite contre la machine, ce qui ouvre l'application My OneApp de Safaricom avec le numéro Buy Goods du commerçant (le numéro Till) et le montant du paiement déjà renseignés. Le client vérifie les détails et autorise la transaction avec son code PIN M-PESA ou par biométrie.

Les clients dont le téléphone ne prend pas en charge le NFC peuvent scanner un code QR affiché sur le même terminal. La fonction de paiement par scan de Safaricom fonctionne également avec les codes QR présentés par d'autres commerçants, de sorte que les clients n'ont pas besoin d'un terminal Pesapal pour effectuer un paiement par QR.

Selon Safaricom, son service de paiement par scan est déjà disponible dans plus de 60 000 points de vente commerçants et vise 500 000 d'ici l'année prochaine, soit plus de huit fois son empreinte actuelle.

Tout est une question de rapidité

Safaricom utilise My OneApp pour permettre aux clients d'effectuer leurs paiements sans saisir manuellement un numéro Till. L'application peut scanner des reçus imprimés ou manuscrits et, lorsque l'information est disponible, identifier le numéro Till ou PayBill du commerçant ainsi que le montant du paiement. Selon Safaricom, My OneApp compte plus de 7 millions de téléchargements.

Ces produits poursuivent le même objectif plus large : réduire les informations que les clients doivent saisir avant de finaliser un paiement M-PESA. Un paiement commerçant traditionnel peut exiger du client qu'il trouve un numéro Till, le saisisse, entre un montant, attende une invitation, puis saisisse un code PIN. Le nouveau système transfère une grande partie de ce processus vers le terminal du commerçant et le téléphone du client.

Le partenariat donne également aux machines POS de Pesapal un rôle plus important sur le marché des paiements au Kenya. Les terminaux POS ont traditionnellement été associés aux paiements par carte, tandis que les transactions M-PESA démarrent généralement sur le téléphone du client. La combinaison des deux fait du terminal une partie intégrante de la transaction M-PESA sans modifier le compte commerçant sous-jacent.

Le Kenya comptait plus de 57 000 terminaux POS en août 2026, contre 54 454 à la fin 2025, selon les dernières données de la Banque centrale du Kenya (CBK) fournies par les entreprises. Pesapal indique qu'environ 30 000 de ces machines fonctionnent sur sa plateforme. Ces chiffres ne sont pas directement comparables, mais ils témoignent de l'ampleur du réseau de Pesapal.

« La plupart des terminaux de Pesapal sont déployés dans des restaurants, des hôtels et certains supermarchés », a déclaré Liko.

Grâce à cette initiative, Safaricom peut atteindre les points de vente physiques existants sans construire et distribuer son propre réseau POS, tandis que Pesapal peut offrir à ses commerçants un autre moyen d'accepter les paiements M-PESA via le matériel déjà présent sur le comptoir.

Le service est disponible pour tous les commerçants Pesapal disposant de terminaux compatibles et n'entraîne aucun frais supplémentaire pour les commerçants. Le paiement sans contact est exclusif à Pesapal pour le moment, ce qui confère à la société une position d'avant-garde tandis que Safaricom étend le service.

« Pour l'instant, Pesapal est le partenaire à bord, mais des discussions sont en cours avec d'autres fournisseurs de POS pour une intégration », a déclaré un représentant de Safaricom.

Le volet QR du déploiement a également suivi un processus réglementaire. Le Kenya a introduit la norme Kenya Quick Response Code Standard en 2023 pour guider les banques et les prestataires de services de paiement dans l'émission de codes QR pour les paiements numériques ; la norme est publiée par la Banque centrale du Kenya. Liko a indiqué que Pesapal avait travaillé avec la CBK avant de lancer la nouvelle fonctionnalité QR.

Safaricom et Pesapal n'ont pas révélé combien de transactions M-PESA s'effectuent actuellement via des codes QR ni combien de paiements commerçants exigent encore des clients qu'ils saisissent manuellement les numéros Till. Les entreprises n'ont pas non plus indiqué combien de terminaux Pesapal restants elles prévoient de moderniser pour les paiements NFC. L'objectif de Safaricom d'atteindre 500 000 points de paiement par scan d'ici un an témoigne de son ambition de distribution, mais la société n'a pas communiqué d'objectif d'adoption pour les clients ni d'objectif de transactions pour le service.

Pas un moment M-PESA 1Tap

Safaricom a déjà tenté de rendre M-PESA sans contact. En 2017, la société avait lancé M-PESA 1Tap, qui permettait aux clients de payer en posant des cartes, bracelets et autocollants compatibles NFC sur les terminaux commerçants. L'entreprise a étendu le service au-delà de ses zones d'essai initiales, mais l'a abandonné la même année après que le produit n'a pas suffisamment été adopté.

Le nouveau système supprime l'un des obstacles qui ont freiné 1Tap. Les clients n'ont besoin d'une carte, d'un bracelet ou d'un autocollant Safaricom distinct, car leur smartphone devient l'appareil de paiement. Les clients sans NFC disposent également d'une option QR, tandis que My OneApp fournit la couche logicielle pour finaliser la transaction.

Cette histoire fait de l'adoption la question centrale du nouveau partenariat. Un moyen de paiement peut être plus rapide sur le papier et ne pas devenir une habitude si les clients ne savent pas qu'il existe, si les commerçants ne le mettent pas en avant ou si l'expérience de caisse est incohérente.

Les entreprises misent également sur des comportements que les utilisateurs de smartphones connaissent déjà. Poser son téléphone sur un terminal est un geste familier issu des paiements sans contact par carte, tandis que scanner un code QR est déjà courant dans les paiements numériques. Safaricom applique ces comportements à M-PESA tout en préservant le système sous-jacent des numéros Till.

James Maitai, directeur général des technologies de groupe de Safaricom, a déclaré que la société veut faire de M-PESA plus qu'un simple outil de traitement des paiements.

« Notre partenariat avec Pesapal est une étape importante de ce parcours, réunissant nos capacités respectives pour façonner la prochaine génération de paiements du quotidien », a déclaré Maitai.