Revolut a obtenu une licence bancaire complète approuvée par la Banque centrale européenne, marquant une étape importante dans son expansion continentale après des frictions réglementaires antérieures.

La fintech de 75 milliards de dollars, qui mène actuellement une vente d'actions secondaire qui pourrait la valoriser à 115 milliards de dollars, a annoncé lundi que sa branche européenne accélérera son déploiement sur le continent dans le cadre d'un nouveau permis délivré par les régulateurs français. Une licence bancaire complète permet à Revolut d'offrir une gamme plus large de services dans le cadre des garanties de dépôt de l'UE et approfondit son socle réglementaire au sein du bloc — une priorité stratégique pour les fintechs britanniques confrontées aux contraintes post-Brexit sur les droits de passeport vers le marché unique européen.

L'entreprise commencera à servir des clients en France, avec des plans d'expansion vers l'Allemagne, l'Irlande, l'Italie, le Portugal et l'Espagne dans les phases suivantes. Revolut opère en Europe via deux entités : Revolut Bank S.A., l'unité qui a reçu la licence française, et Revolut Bank UAB, basée en Lituanie. Ensemble, elles desservent plus de 30 millions de clients en Europe occidentale. Ce déploiement progressif positionne Revolut pour concurrencer plus directement les banques établies et les néobanques rivales sur plusieurs des plus grands marchés bancaires de détail de la zone euro.

Nik Storonsky, fondateur de Revolut, a déclaré : « Cette licence nous donne les fondations pour construire la prochaine génération de services bancaires… La France est devenue un centre financier de premier plan, soutenu par un écosystème financier dynamique et un cadre réglementaire robuste. »

L'année dernière, la fintech britannique a désigné Paris comme son siège pour l'Europe occidentale, accompagnant un investissement majeur de 1 milliard d'euros et un engagement à créer plus de 200 emplois dans le pays. Londres reste le siège mondial du groupe.

Revolut a renforcé son processus de lancement de produits à la suite de l'intervention de la BCE

Cette nouvelle approbation intervient après que Revolut a fait l'objet de mesures réglementaires de la part de la Banque centrale européenne l'année dernière, lorsque des restrictions ont été imposées à ses opérations sur le continent. Ce contrôle réglementaire reflète une tendance plus large dans le secteur bancaire numérique européen, où les néobanques en croissance rapide ont été sommées de renforcer leurs cadres de gouvernance et de conformité à mesure qu'elles se développent.

La fintech a vu son autorisation de lancer de nouveaux produits dans les 27 pays de l'Espace économique européen temporairement suspendue l'été dernier. La BCE a ordonné à la banque de corriger les « déficiences » de son processus d'approbation en Europe et a exigé un audit par un tiers de ses fonctions de risque, de conformité et juridiques pour les lancements de nouveaux produits.

Revolut s'est également vu interdire de procéder à des acquisitions ou d'accepter de nouveaux clients en dehors de l'Europe dans le cadre de ces restrictions.

Selon les informations, Revolut Bank UAB a depuis mis en œuvre de nombreuses améliorations à ses procédures internes de lancement de produits au cours de l'année écoulée, notamment en renforçant le processus de révision avec des experts internes et les organes directeurs de la banque.

En réponse à l'intervention de la BCE, initialement rapportée par le Financial Times, un porte-parole de Revolut a déclaré : « Nous sommes en dialogue continu et constructif avec nos régulateurs, y compris la Banque centrale européenne, dans le cadre normal de nos opérations en tant que banque pleinement agréée. »

La banque numérique a initialement obtenu une licence bancaire spécialisée européenne de la Banque de Lituanie en 2018, avant de passer à une licence bancaire européenne complète en 2021. L'obtention d'une licence française dédiée, supervisée par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), offre à Revolut un second socle réglementaire dans la zone euro et une plateforme pour lancer des produits sur les marchés d'Europe occidentale sans dépendre uniquement de son entité lituanienne.