Alkami Technology, Inc., un fournisseur américain de plateformes de vente et de service numériques pour les institutions financières, a annoncé une nouvelle étude de cas détaillant la manière dont Raiz Federal Credit Union (Raiz), une coopérative de crédit servant plus de 79 000 membres à El Paso, au Texas, utilise la plateforme Digital Sales & Service d'Alkami pour moderniser l'expérience de ses membres et bâtir une base plus solide pour sa croissance. Cette collaboration reflète une tendance plus large chez les banques communautaires et les coopératives de crédit, qui subissent la pression d'institutions plus importantes et de nouveaux acteurs axés sur le numérique pour moderniser l'expérience de leurs membres sans disposer des budgets technologiques des banques nationales, faisant des plateformes de fournisseurs comme celle d'Alkami un moyen courant d'étendre leurs capacités numériques.

Raiz a élargi sa relation avec Alkami pour couvrir l'ensemble de la plateforme Digital Sales & Service. La coopérative de crédit a déployé la plateforme Alkami Digital Banking et la solution MANTL Onboarding & Account Opening — MANTL étant le fournisseur de solutions d'intégration et d'ouverture de compte racheté par Alkami — et met en œuvre la solution Data & Marketing d'Alkami afin de permettre un engagement plus personnalisé et pertinent auprès de ses membres et d'identifier les occasions d'approfondir les relations grâce à des offres de produits ciblées. En reliant l'intégration et la banque numérique à travers les canaux en ligne, en agence et par centre d'appels, Raiz améliore l'accès aux services bancaires quotidiens, réduit le travail manuel des employés et libère son équipe pour se consacrer aux conseils financiers et à la construction de relations.

« Alkami nous aide à rendre la banque plus accessible, plus efficace et plus connectée pour nos membres, tout en préservant le service Red Carpet qui caractérise Raiz », a déclaré Amy Krasikov, vice-présidente de l'expérience numérique chez Raiz. « Nous sommes fiers de servir la communauté d'El Paso aujourd'hui, et nous sommes enthousiastes à l'idée d'apporter cette chaleur et cette attention aux personnes de tout le pays. Grâce à la banque numérique, nous visons à rendre notre soutien accessible partout et à tout moment. Avec Alkami, nous avons créé une base numérique plus solide pour aujourd'hui tout en continuant à trouver de nouvelles façons d'impliquer nos membres avec davantage de pertinence et d'impact. »

Avec une équipe technologique restreinte concentrée sur les priorités stratégiques, Raiz recherchait une plateforme moderne et intégrée capable d'améliorer l'accès des membres, de rationaliser les opérations et de soutenir des relations plus solides — une contrainte courante pour les coopératives de crédit, qui disposent généralement d'équipes informatiques bien plus petites que les grandes banques et s'appuient de plus en plus sur des partenaires de plateformes consolidées plutôt que sur l'assemblage de plusieurs fournisseurs. L'étude de cas montre comment la coopérative de crédit étend son expérience centrée sur le membre au-delà de l'agence.

Avec Alkami, Raiz a :

• Modernisé l'expérience de ses neuf agences : D'ici 2024, les neuf agences étaient passées à un modèle entièrement numérique, sans fonctions de guichet traditionnelles ni tiroirs-caisses. Les représentants du service aux membres peuvent se concentrer davantage sur les conseils financiers et la construction de relations, tandis que les transactions courantes sont prises en charge par la plateforme Alkami Digital Banking et des distributeurs automatiques self-service améliorés. Ce modèle d'agence reflète le déclin à l'échelle du secteur des transactions au guichet, à mesure que les opérations bancaires courantes migrent vers les canaux numériques et en libre-service.
• Réduit le temps nécessaire pour ouvrir et alimenter des comptes : L'ouverture de compte en ligne est passée de neuf jours au maximum à environ quatre minutes ; l'ouverture de compte en agence est passée de 30 à 45 minutes à moins de 10 minutes ; et le financement par centre d'appels est passé de deux à trois jours à environ neuf minutes. L'ouverture de compte sans friction est devenue un indicateur concurrentiel clé dans la banque de détail, où les demandes abandonnées augmentent fortement lorsque l'intégration prend des jours plutôt que des minutes.
• Renforcé la prévention de la fraude : Les capacités de prévention de la fraude en couches d'Alkami ont aidé Raiz à prévenir plus de 286 000 dollars de fraude signalée au cours de la première année. Les outils de prévention de la fraude en couches et fondés sur les données ont gagné en importance à mesure que les tentatives de fraude ciblant les canaux bancaires numériques augmentaient dans tout le secteur.
• Augmenté l'engagement numérique : La connexion numérique mensuelle est passée de 30 % à 49 %.

La mise en œuvre restante de la solution Data & Marketing d'Alkami marque la prochaine étape de Raiz : utiliser les données de la plateforme pour personnaliser les communications et les offres de produits ciblées, un domaine que de nombreuses coopératives de crédit privilégient alors qu'elles rivalisent sur la profondeur des relations plutôt que sur l'échelle.

« Raiz démontre comment les institutions financières communautaires peuvent utiliser la technologie pour rendre la banque plus simple et plus accessible sans perdre le lien humain qui les distingue », a déclaré Benjamin Conant, directeur des produits chez Alkami. « En reliant l'intégration, la banque numérique, ainsi que les données et le marketing via la plateforme Digital Sales & Service d'Alkami, Raiz offre à ses membres des moyens plus pratiques de faire leurs opérations bancaires, aide ses employés à consacrer plus de temps à des conseils utiles et bâtit une base plus solide pour une croissance à long terme. »