Je ne suis pas encore senior, mais j’y arrive. Franchement, j’attends avec impatience de le devenir aux Philippines. La liste des privilèges est encourageante, et de mon point de vue, nous semblons plus généreux que beaucoup d’autres pays en matière d’avantages commerciaux pour les personnes de 60 ans et plus.

Un Philippin qui atteint 60 ans a droit à une réduction de 20 % et à une exonération de TVA sur les médicaments, les services médicaux, les transports, les restaurants, les hôtels et d’autres achats. Il existe des prestations obligatoires de PhilHealth, des pensions sociales pour les seniors indigents, une aide des collectivités locales et des dons en espèces pour les très âgés. Sur le papier, le pays semble profondément soucieux de ses personnes âgées.

Mais les remises ne constituent pas un système de soins. C’est là que les Philippines accusent un retard. Je vis avec une maladie de longue durée, et les examens médicaux périodiques ainsi que les médicaments de maintenance peuvent coûter cher. Sans assurance maladie privée, mes factures auraient été vertigineuses malgré l’aide de PhilHealth.

Une réduction pour seniors peut faire baisser le prix d’un médicament ou le coût d’un service médical. Mais elle ne peut pas aider une personne âgée à se laver, à manger, à marcher, à se souvenir de ses médicaments ou à vivre avec la démence. Une exonération de TVA peut rendre un repas au restaurant moins cher. Mais elle ne peut pas apporter de soulagement économique à un fils ou une fille qui a cessé de travailler pour s’occuper d’un parent alité.

PhilHealth peut aider à payer l’hospitalisation, les examens, les consultations et les médicaments. Mais elle ne fonctionne pas encore comme un système national de soins de longue durée pour la fragilité, le handicap, les soins à domicile ou l’assistance infirmière. Elle ne couvre pas le coût des soins quotidiens pour les personnes âgées, dont le nombre augmente.

Les prestations pour seniors, sous forme de remises et d’avantages fiscaux, ne doivent pas être confondues avec une politique publique efficace du vieillissement. Cette erreur devient plus dangereuse à mesure que le gouvernement envisage des changements à PhilHealth qui récompenseraient les cotisants par des formules de prestations plus avantageuses.

Le secrétaire exécutif Ralph Recto fait pression depuis le début de l’année pour que les membres cotisants, en particulier la classe moyenne, reçoivent des prestations PhilHealth élargies proportionnelles à ce qu’ils versent. Son raisonnement, selon ses propres mots, est qu’une personne qui paie de P50,000 à P60,000 par an obtient la même couverture de base qu’une personne qui ne paie rien, et que les membres cotisants méritent davantage en contrepartie.

PhilHealth a indiqué que les membres indigents et non cotisants conserveront leurs prestations actuelles, quelle que soit l’issue. C’est une assurance juste et nécessaire. Mais cela ne résout pas la préoccupation de fond.

Si les membres cotisants commencent à recevoir des chambres sensiblement meilleures, un service plus rapide et des formules plus complètes tandis que le niveau de base reste inchangé, le pays aboutit à deux classes de soins au sein d’un même système public d’assurance. C’est une évolution plus discrète qu’une réduction pure et simple, mais elle éloigne tout de même PhilHealth de l’esprit de la couverture sanitaire universelle.

Cette évolution serait particulièrement dangereuse pour les seniors indigents, et même pour les personnes âgées de la classe moyenne. Les plus riches peuvent s’auto-assurer. Ils peuvent se permettre les meilleurs soins, quel que soit le niveau offert. Mais la classe moyenne et les seniors pauvres, même dans un système comme celui décrit par Recto, n’ont généralement pas la capacité de financer eux-mêmes des soins de longue durée adéquats.

Il est déjà difficile pour les pauvres et les personnes marginalisées de manger suffisamment, sans parler de se payer de bons soins de santé. Les Philippins âgés les plus pauvres sont précisément ceux qui peuvent le moins contribuer, le moins acheter une assurance privée, le moins payer des aidants, et ceux qui risquent le plus de se retrouver sans soutien alors que les familles peinent à faire face.

Un système de financement de la santé qui donne davantage à ceux qui contribuent davantage peut atténuer la frustration de la classe moyenne. Mais il risque d’affaiblir le principe qui devrait guider une société vieillissante : les personnes qui ont le plus besoin de soins sont souvent celles qui peuvent le moins les payer.

C’est pourquoi les Philippines ont besoin d’une discussion plus sérieuse sur les soins de longue durée liés au vieillissement. Pas seulement davantage de remises. Pas seulement une assurance hospitalière. La vraie question est de savoir si le pays est prêt à financer les besoins réels de la vieillesse : aide à domicile, soutien aux aidants, supervision de la démence, assistance à la mobilité, soins infirmiers, rééducation, soins de répit et accompagnement digne en fin de vie.

L’assurance maladie seule ne suffit pas. La vieillesse n’est pas seulement un état médical. C’est un état nécessitant des soins. Une personne peut ne pas avoir besoin d’une opération ni d’une hospitalisation, mais avoir tout de même besoin d’une aide quotidienne simplement pour vivre. Il faut examiner la possibilité d’une assurance soins de longue durée pour les personnes qui ont des difficultés à prendre soin d’elles-mêmes, en particulier celles qui présentent un handicap durable ou sévère.

Un tel programme peut payer des services, ou dans certains cas une aide financière directe, couvrant l’aide au bain, à l’alimentation, à l’usage des toilettes, à l’habillage, à la toilette, aux soins infirmiers de base, à la rééducation, aux soins à domicile et aux soins institutionnels pour les personnes ayant passé une évaluation du handicap.

La Chine se penche actuellement sur cette question. Elle n’a pas commencé par offrir une prestation universelle à tous les plus de 60 ans. Elle a commencé par le groupe le plus exposé : les personnes qui ont perdu la capacité d’accomplir les tâches quotidiennes de base.

Le financement est modulé selon la catégorie des cotisants. Les travailleurs salariés partagent les cotisations entre employeur et salarié, collectées avec les primes ordinaires d’assurance maladie, avec un taux global modeste qui serait maintenu autour de 0.3% du revenu.

Les retraités cotisent individuellement. Les résidents urbains et ruraux sans emploi sont financés par un mélange de contributions personnelles et de subventions gouvernementales. L’assurance paie directement les prestataires de soins qualifiés plutôt que de verser de l’argent comptant, et l’éligibilité nécessite une évaluation professionnelle du handicap ou des limitations fonctionnelles du demandeur.

Sur la base de projets pilotes lancés en 2016, l’adhésion aurait atteint environ 310 million de personnes dans tout le pays, avec déjà plusieurs million de personnes en situation de handicap bénéficiant d’une aide au chevet pour le bain, la toilette, l’alimentation et l’habillage. L’assurance aurait également réduit la pression sur les hôpitaux et les finances des ménages, tout en favorisant l’émergence d’une nouvelle économie du soin : aidants certifiés, agences de soins à domicile, établissements de soins infirmiers et prestataires de rééducation.

La Chine ne se contente pas d’offrir aux seniors une autre réduction. Elle finance le travail de soin que les familles ont toujours assumé discrètement et invisiblement. L’assurance soins de longue durée transforme une charge familiale privée en responsabilité sociale partagée, financée à l’avance et versée sous forme de soins réels, et non de simples espèces.

Les Philippines ne sont pas encore aussi âgées que la Chine, le Japon, la Corée du Sud ou la Thaïlande. Ce n’est pas une excuse pour attendre. C’est une opportunité.

Les pays construisent généralement des systèmes de soins de longue durée seulement après que les soins familiaux ont déjà commencé à se dégrader, que les hôpitaux sont engorgés et que les finances publiques sont déjà sous tension. La solution la plus sage est de bâtir le système avant que la crise n’arrive, et non après.

Je prendrai volontiers ma réduction de 20 % à la pharmacie le moment venu. Mais une remise n’a jamais été ce qui permettra à quelqu’un de rester nourri, lavé et digne dans ses dernières années. Les Philippines ont des avantages pour les seniors. Ce qu’elles n’ont pas encore, c’est un véritable système de soins liés au vieillissement. C’est l’écart qu’il faut commencer à combler maintenant, tant qu’il est encore temps de le construire avant d’en avoir besoin.

Marvin Tort est un ancien rédacteur en chef de BusinessWorld et un ancien président du Philippine Press Council. matort@yahoo.com