La Commission philippine des valeurs mobilières et des changes (SEC) propose d'exiger que les agences tierces de recouvrement de dettes obtiennent une accréditation avant de recouvrer des dettes pour le compte de sociétés de financement et de prêt.

Le régulateur des sociétés a indiqué vendredi avoir soumis à consultation publique le 30 septembre un projet de mémorandum circulaire portant sur l'accréditation, la divulgation d'informations et la supervision des agences tierces de recouvrement (TPCA) engagées par les sociétés de financement et de prêt.

Selon le projet de règles, seules les TPCA accréditées par la SEC — à l'exception des agents de recouvrement internes des sociétés de financement et de prêt elles-mêmes — seraient autorisées à mener des activités de recouvrement de dettes.

Le projet définit les TPCA comme des sociétés par actions immatriculées auprès de la SEC, engagées par des sociétés de financement et de prêt pour fournir des services de recouvrement de dettes.

« Le projet de règles vise à établir un cadre réglementaire qui placera les TPCA sous la supervision directe de la Commission et fixera des normes de conduite uniformes pour le recouvrement de dettes afin de mieux protéger les emprunteurs contre les pratiques de recouvrement abusives », a déclaré la SEC. Le projet de circulaire s'appuie sur le Mémorandum Circulaire n° 18, Série de 2019, qui traite des pratiques de recouvrement déloyales, en étendant la supervision directe de la Commission aux agences tierces elles-mêmes, et non plus seulement aux sociétés de financement et de prêt qui les engagent.

Les TPCA sollicitant une accréditation devraient soumettre leurs candidatures via le système en ligne de la SEC. L'accréditation resterait valable trois ans, et les agences approuvées figureraient dans un registre public tenu par la Commission — une liste que les emprunteurs pourraient consulter pour vérifier si une agence de recouvrement détient une accréditation en cours de validité.

Une TPCA accréditée peut demander un renouvellement au moins 30 jours avant l'expiration de son accréditation. Selon le projet de règles, le non-respect de ce délai pourrait entraîner des amendes pécuniaires.

La SEC pourrait également retirer une TPCA du registre si son Département des sociétés de financement et de prêt la juge responsable de pratiques de recouvrement déloyales au titre du Mémorandum Circulaire n° 18, Série de 2019.

Les décisions définitives ou résolutions rendues dans des affaires administratives ou pénales contre une TPCA, ainsi que les violations matérielles, graves, répétées ou délibérées du projet de circulaire, des actes réglementaires connexes de la SEC ou des lois et règlements applicables, pourraient également justifier une radiation. Les TPCA peuvent également demander leur retrait volontaire du registre.

Selon le projet, les TPCA reconnues impliquées dans des pratiques de recouvrement déloyales — y compris des visites domiciliaires illégales et l'utilisation de messages générés par le système et automatisés — s'exposeraient à des amendes allant de 60 000 à 200 000 pesos. Une quatrième infraction pourrait entraîner la radiation et la rév de l'accréditation de l'agence.

La SEC pourrait également inscrire sur liste noire les administrateurs et dirigeants des TPCA radiées pour pratiques de recouvrement déloyales ou déclarations mensongères substantielles.

Les sociétés de financement et de prêt pourraient, quant à elles, s'exposer à des amendes allant jusqu'à 2 millions de pesos pour avoir frauduleusement recouru à des TPCA non accréditées ou non déclarées. Une quatrième infraction pourrait entraîner la suspension ou la révocation du certificat d'autorisation de la société et, dans des cas exceptionnels, la révocation de ses statuts.

La SEC accepte les commentaires du public sur le projet de règles jusqu'au 15 octobre via un formulaire en ligne dédié. La manière dont la Commission prendra en compte ces contributions — et savoir si elle finalisera le projet tel quel ou avec des révisions — déterminera le cadre d'accréditation dans lequel opéreraient les TPCA et les sociétés de financement et de prêt qui les engagent.

— Alexandria Grace C. Magno, BusinessWorld

Source : BusinessWorld