Les paiements aux commerçants sont restés le principal moteur de la croissance des transactions de détail numériques aux Philippines en 2025, à mesure que davantage de consommateurs et d'entreprises adoptaient les méthodes de paiement par scan, selon un rapport de la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

Le rapport 2025 de la BSP sur la mesure des paiements électroniques, publié mardi, indique que les paiements de personne à commerçant (P2M) ont représenté 74,31 % du total des paiements de détail numériques l'année dernière, la plupart étant effectués via QR Ph, le standard national philippin de code QR (quick response). Lancé en 2019, QR Ph permet aux clients de n'importe quelle banque participante ou émetteur de monnaie électronique de payer un commerçant en scannant un code unique et interopérable, plutôt que de dépendre de systèmes fermés distincts exploités par des fournisseurs individuels. Ce modèle s'inspire d'autres dispositifs QR nationaux en Asie du Sud-Est, comme le PromptPay de la Thaïlande et le PayNow de Singapour.

« Cela a confirmé les paiements aux commerçants comme le premier cas d'usage des paiements de détail, reflétant le recours croissant des consommateurs et des entreprises aux canaux numériques pour leurs achats quotidiens de biens et de services », a déclaré la BSP.

En volume, les transactions P2M ont bondi de 33,22 % pour atteindre 2,93 milliards en 2025, contre 2,2 milliards l'année précédente. La valeur des paiements aux commerçants a toutefois chuté de 54,24 % en glissement annuel, à 13,2 milliards de dollars (815,4 milliards de pesos), contre 28,8 milliards de dollars (1 800 milliards de pesos).

« Bien que la valeur des transactions ait reculé de 54,24 % pour s'établir à 13,20 milliards de dollars, la hausse continue du volume des transactions indique que les consommateurs ont de plus en plus recours aux paiements numériques pour des achats de détail plus fréquents et de montant relativement plus faible, ancrant davantage les paiements numériques dans le commerce quotidien », a déclaré la banque centrale.

« Cette croissance soutenue a été appuyée par les efforts continus de la BSP pour renforcer l'écosystème des paiements aux commerçants à travers des réformes réglementaires et des initiatives de développement du marché. »

La BSP a ajouté que l'acceptation et la participation des commerçants se sont élargies, l'infrastructure augmentant également. Le nombre total de terminaux d'acceptation de paiement a progressé de 12,9 % pour atteindre 316 795, contre 280 598 en 2024.

« Cette croissance a été principalement portée par l'expansion des terminaux POS (point de vente) mobiles, qui ont augmenté de 20,52 % pour atteindre 168 565, tandis que les terminaux POS traditionnels ont progressé de 5,33 % pour s'établir à 148 230 », a indiqué la banque centrale.

Les solutions POS mobiles transforment des smartphones ordinaires en dispositifs d'acceptation de paiement, offrant aux petits commerçants une voie moins coûteuse vers l'acceptation numérique que le matériel dédié de lecture de cartes.

Les transferts de fonds de personne à personne (P2P) se sont imposés comme le deuxième cas d'usage, représentant 17,7 % du total des paiements de détail numériques en 2025.

« Les transferts P2P ont représenté 17,70 % de toutes les transactions électroniques, portés par l'expansion rapide d'InstaPay, ce qui renforce le rôle des transferts instantanés et peu coûteux dans l'activité financière quotidienne », a déclaré la BSP.

InstaPay, lancé en 2018, et PESONet, lancé en 2017, sont les deux infrastructures nationales de transfert électronique de fonds créées dans le cadre du système national de paiement de détail (National Retail Payment System) de la BSP, que la banque centrale a mis en place afin d'offrir aux Filipinos des alternatives sûres et interopérables à l'argent liquide et aux chèques.

Les paiements aux fournisseurs entre entreprises (B2B), quant à eux, ont capté 3,67 % des paiements numériques l'année dernière, en grande partie portés par le règlement par lots multiples amélioré de PESONet, qui a ajouté des cycles de règlement le jour même à ce qui était auparavant un service de traitement par lot quotidien.

Dans l'ensemble, la part des paiements numériques dans le total des transactions de détail a atteint 64,7 % l'année dernière, contre 57,4 % en 2024, a annoncé la banque centrale lundi. Il s'agit de la première année où cette part se situe dans l'objectif de 60 % à 70 % fixé par le Plan de développement philippin, qui couvre la période 2023-2028 et définit cet indicateur dans le cadre de l'effort plus large du gouvernement pour numériser les transactions économiques.

Le volume des paiements numériques s'est établi à 3,937 milliards en 2025, dépassant les 2,149 milliards de transactions sur support papier enregistrées au cours de l'année.

En valeur, toutefois, les transactions en ligne n'ont représenté que 53,3 % du total des paiements de détail, en dessous des 59 % de l'année précédente. Cela correspond à 125,07 milliards de dollars de paiements numériques, contre 234,57 milliards de dollars pour la valeur totale des transactions de détail.

La BSP a également enregistré 3,68 milliards de paiements électroniques initiés par des personnes physiques, représentant 74,91 % de l'ensemble des transactions initiées par des personnes.

En 2025, la quasi-totalité des paiements gouvernementaux — 98,92 %, soit 42,19 millions — étaient numériques. Les transactions numériques ne détenaient qu'une part de 18,75 % (211,08 millions) des paiements des entreprises, ce qui, selon la BSP, révèle « un potentiel important et encore inexploité de numérisation accrue des flux de paiement liés aux entreprises ». Ces flux relèvent de la feuille de route de transformation des paiements numériques (Digital Payments Transformation Roadmap) de la BSP pour 2023-2028, qui fixe des objectifs supplémentaires visant à approfondir l'adoption des paiements numériques dans l'ensemble de l'économie.

« Nous observons des résultats encourageants des efforts déployés pour réduire les frictions dans l'écosystème des paiements », a déclaré dans un communiqué Mamerto E. Tangonan, gouverneur adjoint de la BSP. « Les mesures récentes des banques et des émetteurs de monnaie électronique visant à réduire ou à supprimer les frais de transfert de fonds rendent les paiements numériques plus accessibles aux Filipinos, tandis que l'adoption croissante crée davantage de valeur pour tous les utilisateurs. Dans le même temps, la confiance demeure centrale dans la transformation numérique. »

Depuis le mois dernier, de nombreuses institutions financières ont réduit ou supprimé leurs frais de transfert de fonds de détail interbancaires, en application de la circulaire 1238 de la BSP, publiée le 17 juin, qui leur impose d'adopter une tarification raisonnable, équitable et fondée sur le marché pour ces transactions. — Katherine K. Chan