Oracle intègre sa technologie financière au registre blockchain de Swift dans le cadre d'une initiative conçue pour aider les banques à connecter leurs systèmes de dépôts tokenisés entre institutions et à intégrer les paiements basés sur la blockchain dans leurs flux financiers existants.

L'intégration vise à permettre aux institutions financières de conserver leur propre infrastructure de dépôts tokenisés tout en prenant en charge à la fois les paiements traditionnels et les transactions en actifs numériques dans un modèle opérationnel plus unifié. Ce développement intervient alors que les banques et les prestataires de paiement continuent d'explorer la technologie blockchain pour un règlement plus rapide, des transactions programmables et des activités financières transfrontalières. Swift, le réseau de messagerie utilisé depuis longtemps par les banques du monde entier pour la communication interbancaire, s'étend à la coordination basée sur la blockchain dans le cadre de cette dynamique plus large de modernisation des paiements.

Dans le cadre de cet accord, l'intégration d'Oracle au registre de Swift est conçue pour relier l'infrastructure existante de dépôts tokenisés des banques aux flux de paiement interbancaires, tout en laissant les institutions garder le contrôle de leurs propres systèmes.

Le registre Swift pour coordonner les transactions interbancaires

Selon le modèle proposé, le registre de Swift coordonnera l'activité de paiement entre les institutions financières participantes. Les banques pourront utiliser des dépôts tokenisés maintenus sur leurs propres registres bancaires pour les transactions interbancaires, tout en reliant ces actifs à des processus de paiement plus vastes.

Cette approche est conçue pour prendre en charge les paiements transfrontaliers en temps réel ainsi que les services de paiement programmables et les transactions en actifs numériques. Les paiements transfrontaliers ont historiquement transité par de multiples étapes d'intermédiation, faisant d'un règlement plus rapide un objectif de longue date pour l'ensemble du secteur bancaire. Oracle a déclaré que le système vise à aider les institutions financières à maintenir leurs exigences existantes en matière de sécurité, de gouvernance et de supervision réglementaire tout en adoptant des capacités de paiement basées sur la blockchain.

Les dépôts tokenisés sont des représentations numériques de dépôts bancaires qui peuvent être transférés ou réglés à l'aide d'une infrastructure blockchain. Contrairement aux crypto-monnaies émises par des acteurs privés, ils sont généralement conçus pour rester liés aux dépôts détenus au sein de systèmes bancaires réglementés.

L'intégration répond à un domaine d'intérêt croissant pour les institutions financières : tirer parti de la technologie blockchain sans exiger des banques qu'elles abandonnent leur infrastructure de paiement établie ou leurs contrôles opérationnels.

La technologie d'Oracle fournit l'infrastructure blockchain

Oracle Blockchain Platform et Oracle Digital Assets Data Nexus fourniront une base technologique pré-intégrée pour les institutions qui se connectent au registre de Swift.

L'infrastructure est conçue pour prendre en charge les contrats d'engagement Swift et l'orchestration d'événements, tout en offrant des capacités blockchain basées sur l'EVM. Elle inclut également des fonctionnalités pour les portefeuilles de conservation, la signature de transactions, les intégrations de systèmes et des contrats intelligents capables de prendre en charge les opérations de dépôts tokenisés.

Cette architecture pourrait permettre aux banques de coordonner les transactions blockchain avec leurs systèmes financiers existants plutôt que de gérer l'activité blockchain comme un processus distinct. La possibilité de combiner infrastructure blockchain, gestion des transactions et contrôles institutionnels vise à réduire la complexité opérationnelle pour les institutions financières explorant les actifs tokenisés.

Oracle Banking Payments relie la blockchain à ISO 20022

Oracle Banking Payments connectera les processus de paiement basés sur la blockchain au traitement des paiements ISO 20022 existant. ISO 20022 est une norme mondiale de messagerie de plus en plus utilisée par les institutions financières pour échanger des informations de paiement structurées, et elle est devenue fondamentale pour la messagerie de paiement dans une grande partie de l'infrastructure des marchés mondiaux.

Oracle a déclaré que sa technologie peut coordonner les événements de paiement et les événements blockchain tout au long du cycle de vie des transactions traitées via le registre de Swift. Les flux de travail durables et la coordination des transactions sont destinés à aider les banques à maintenir un traitement cohérent tout en améliorant la résilience opérationnelle.

L'intégration pourrait être particulièrement pertinente pour les institutions cherchant à combiner les circuits de paiement conventionnels avec les actifs tokenisés. Plutôt que de créer des flux de travail entièrement distincts pour les transactions blockchain, les banques pourraient utiliser la technologie de paiement existante parallèlement à l'infrastructure de règlement basée sur la blockchain.

Pour les paiements transfrontaliers, le modèle pourrait prendre en charge un traitement continu et une plus grande automatisation tout en maintenant les contrôles institutionnels établis. Les paiements programmables pourraient également permettre l'exécution de certaines conditions de transaction ou règles métier via des flux de travail automatisés.

Une intégration qui s'appuie sur la collaboration avec Swift

L'initiative élargit le travail existant d'Oracle avec Swift sur la modernisation des paiements. Plus tôt dans l'année, Oracle avait indiqué que son application de paiement avait reçu la certification Swift Compatible Application, prolongeant la relation entre les deux organisations.

Cette dernière intégration témoigne d'une attention plus large portée à la connexion de l'infrastructure financière établie avec les systèmes basés sur la blockchain. Le registre de Swift est positionné comme une couche de coordination pour les institutions financières participantes, tandis qu'Oracle fournit la technologie pour relier les dépôts tokenisés et les opérations de paiement.

L'intégration vise à donner aux banques un moyen d'incorporer les dépôts tokenisés et les transactions en actifs numériques dans leurs opérations de paiement existantes sans remplacer leur infrastructure bancaire établie.

Selon les rapports, le projet reste axé sur la connexion des systèmes blockchain institutionnels aux processus de paiement transfrontaliers. Son impact plus large dépendra de la participation des banques, des évolutions réglementaires et de la mesure dans laquelle les dépôts tokenisés et les services de paiement basés sur la blockchain passeront à une utilisation en production à grande échelle. Les annonces concernant les institutions participantes, les déploiements pilotes et les calendriers de production offriraient les indications les plus claires sur l'avancement de l'initiative.