Une tension particulière remplit une salle lorsqu'une entreprise de la taille d'OPay est contrainte de se défendre publiquement. C'était l'atmosphère à l'hôtel Providence d'Ikeja mercredi, où la société de fintech avait réuni ses dirigeants, des leaders du secteur et des partenaires communautaires pour une réunion publique en direct.

Cette réunion avait été convoquée pour faire face à une rumeur dommageable : le géant de la fintech arrêterait ses activités au Nigeria le 1er septembre. OPay avait démenti cette allégation la veille, mais la séance de mercredi avait plus de poids car le démenti était renforcé par un éventail de voix externes. Au-delà de la propre direction d'OPay, des associations professionnelles, des représentants du secteur de l'hôtellerie et un fondateur travaillant avec des enfants vulnérables à Lagos — quelqu'un dont le travail n'a aucun lien avec la fintech — ont tous expliqué pourquoi la désinformation de ce type peut avoir de graves conséquences.

Les enjeux sont amplifiés par l'ampleur d'OPay dans l'écosystème de la finance numérique nigériane. Lancée en 2018, la plateforme est devenue l'une des applications de paiement les plus utilisées du pays, au service d'une clientèle qui comprend de nombreux Nigérians non bancarisés ou sous-bancarisés, qui comptent sur les opérateurs de monnaie mobile et les banques de services de paiement comme alternative aux canaux bancaires traditionnels. Sur un tel marché, la rumeur d'une fermeture ne reste pas confinée aux réseaux sociaux — elle se propage rapidement dans les marchés, les commerces et les communautés où les agents de dépôt et de retrait soutiennent le commerce quotidien.

Le démenti d'OPay et les chiffres qui l'appuient

Dotun Adekunle, directeur de l'exploitation et de la technologie d'OPay, a ouvert la réunion par une déclaration sans ambiguïté : les messages circulant sur les réseaux sociaux affirmant que l'entreprise prendrait une pause indéfinie à partir du 1er septembre étaient faux et ne provenaient pas d'OPay. Il a indiqué que la Banque centrale du Nigeria avait déjà qualifié ces allégations de fausses informations, et il a assuré aux participants que l'activité continuait de fonctionner normalement — des transactions des clients aux paiements des commerçants — même pendant la propagation des rumeurs.

Pour souligner ce point, Adekunle a cité une série de chiffres. OPay a ouvert plus de 26 nouveaux bureaux physiques d'assistance clientèle au Nigeria cette année seulement. L'entreprise emploie désormais plus de 7 000 personnes dans la technologie, le risque et la sécurité. Son écosystème compte des millions de clients et plus d'un million de commerçants. « Nous sommes là pour rester. Nous sommes là pour jouer », a-t-il déclaré à l'audience.

Cette phrase finale avait un poids qui dépassait son caractère accrocheur. Pour une fintech opérant sur un marché où la confiance est tout — où la disposition d'un client à garder son argent sur une plateforme dépend de la conviction qu'elle existera encore demain — les rumeurs de ce type ne sont pas de simples problèmes de relations publiques. Elles frappent les fondations mêmes de l'entreprise.

Gbenga Paseda, représentant FintechNGR, a renforcé ce point dans ses remarques, observant que le Nigeria lutte depuis longtemps contre des problèmes de confiance. Les plateformes de finance numérique ont passé des années à bâtir la confiance qui permet aux particuliers et aux petites entreprises de transiger en ligne sans difficulté. Un seul élément de désinformation visant un acteur majeur comme OPay peut déclencher la panique des clients, augmenter la pression sur les institutions financières, perturber l'activité des commerçants et ébranler la confiance des investisseurs dans l'ensemble du paysage de la finance numérique — pas seulement pour OPay, mais pour toute l'industrie. Quand un acteur de confiance est touché, tout le monde ressent l'impact.

La réponse juridique et la ligne qu'OPay trace

Akinfolabi Moses Rokosu, conseiller juridique principal d'OPay, a clarifié des points que l'entreprise avait déjà évoqués dans des avis juridiques envoyés à plusieurs utilisateurs de réseaux sociaux. OPay travaille officiellement avec le Département des services d'État, la police nigériane et d'autres autorités compétentes pour remonter à la source des informations trompeuses. En conséquence, une personne fait déjà l'objet de poursuites judiciaires.

Rokosu a souligné que si la liberté d'expression compte, elle ne s'étend pas aux activités illégales destinées à nuire au système financier d'OPay. Il a précisé que l'entreprise ne vise ni les critiques ni les clients insatisfaits ; elle se concentre sur les individus qui propagent de fausses informations susceptibles de provoquer la panique et de déclencher une ruée vers les retraits — un problème aux conséquences potentiellement graves.

Il a exhorté les clients à vérifier les informations concernant OPay uniquement via les canaux officiels de l'entreprise, et a répété un conseil devenu standard dans la fintech nigériane : ne partagez jamais vos codes PIN, mots de passe ou OTP avec qui que ce soit, même avec quelqu'un prétendant représenter l'entreprise.

Omotayo Sunday, s'exprimant pour le secteur de l'hôtellerie et du tourisme, a affirmé aux participants que les rumeurs de fermeture d'OPay étaient entièrement fausses. Il a rassuré les hôtels, restaurants et complexes touristiques qui dépendent d'OPay pour leurs paiements : la plateforme reste pleinement opérationnelle et engagée envers ses partenaires. Cette réassurance avait une réelle importance pour les entreprises qui dépendent d'OPay pour leur trésorerie quotidienne, où un système de paiement perturbé signifierait des revenus perturbés.

Les intervenants ont également souligné les engagements d'OPay en matière de conformité, décrivant la documentation approfondie exigée pour l'enregistrement des entreprises — tels que les documents du CAC et les factures de services publics — qui permet à OPay de suivre les utilisateurs et les entreprises de manière légitime. Ils ont aussi indiqué comment OPay transforme le paysage bancaire nigérian avec des transferts gratuits, des promotions d'épargne attractives et des produits de prêt conçus pour aider les clients en difficulté financière.

L'histoire éducative des 1,2 milliards de nairas

Le moment le plus mémorable du town hall n'avait que peu de rapport avec la fintech. Tunde Onakoya, fondateur de Chess in Slums Africa, est monté sur scène pour partager une nouvelle d'une autre nature : OPay a investi environ 1,2 milliards de nairas dans des programmes éducatifs au cours des dix dernières années. L'une de ces initiatives est le Scholars Program, qui vise à combler l'écart entre le talent et l'opportunité pour les jeunes défavorisés dans des zones comme Makoko et Oshodi.

Onakoya a également mis en avant le OPay and Google National Innovation Challenge, un programme qui offre aux jeunes Nigérians la possibilité de résoudre des problèmes concrets grâce à la technologie. Des milliers de personnes, dont de nombreux étudiants universitaires, ont déjà postulé pour y participer, a-t-il indiqué.

Un engagement de 1,2 milliards de nairas n'est pas le type de chiffre généralement associé à une entreprise en difficulté. Cela montre qu'OPay a passé une décennie à construire son héritage plutôt que de réagir à une rumeur fragile qui a commencé à circuler sur WhatsApp la semaine dernière.

Jusqu'où ce message voyagera parmi les Nigérians ordinaires qui font défiler des allégations de fermeture reste une question ouverte. Ce qui était clair lors de la réunion, en revanche, c'est qu'OPay comprend que le défi auquel elle fait face va au-delà des questions juridiques ou opérationnelles. Au fond, il s'agit de restaurer la confiance et la conviction qui ont porté sept mille employés et un million de commerçants jusqu'ici dans leur parcours.

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