FIS, un leader mondial de la technologie des services financiers, a annoncé le lancement de la FIS Embedded Banking Platform, sa première offre de finance intégrée conçue spécifiquement pour les banques. La plateforme permet aux banques américaines de proposer des services bancaires directement au sein des logiciels d'entreprise que leurs clients professionnels utilisent quotidiennement.

La FIS Embedded Banking Platform permet aux banques d'offrir des comptes, l'émission de cartes, la gestion des créances et des dettes, ainsi que la gestion des dépenses directement dans les logiciels de comptabilité et les outils d'entreprise que leurs clients utilisent déjà chaque jour. Comme la plateforme maintient les comptes au bilan de la banque plutôt que sur un registre tiers, les banques conservent la pleine propriété de la relation client et une position réglementaire plus claire, tandis que les partenaires logiciels gèrent l'expérience utilisateur. Cette conception distingue l'offre de nombreux modèles antérieurs de banque en tant que service (BaaS), dans lesquels les fintechs s'interposaient généralement entre la banque et le client final et détenaient souvent les fonds des clients sur des registres virtuels — un dispositif qui a suscité une attention réglementaire accrue aux États-Unis ces dernières années.

FIS lance la plateforme avec des banques pilotes, dont Cogent Bank, Commercial Bank of California et M&T Bank, les comptes et paiements étant prévus pour le quatrième trimestre 2026. L'entrée d'un acteur majeur du traitement bancaire de base comme FIS dans la finance intégrée côté banque montre comment les fournisseurs de technologie établis se repositionnent alors que la distribution des services financiers passe des agences et portails bancaires vers les plateformes logicielles où les entreprises opèrent déjà.

Les clients professionnels attendent de plus en plus pouvoir effectuer leurs opérations bancaires directement dans le logiciel qu'ils utilisent chaque jour pour gérer leur activité, plutôt que de passer par un portail bancaire distinct. L'Embedded Banking Platform le rend possible, permettant aux clients d'une banque d'ouvrir des comptes et de transférer de l'argent directement dans leur logiciel existant, soutenus par une technologie de niveau bancaire qui garantit la sécurité et la conformité de ces transactions.

Comment cela fonctionne

Les banques s'appuient sur l'Embedded Banking Platform de FIS, s'associent à un fournisseur de logiciel vertical ou à une fintech, et intègrent leurs propres comptes et capacités de paiement dans le produit de ce partenaire. Les clients professionnels bénéficient d'une expérience bancaire intégrée sans quitter le logiciel qu'ils utilisent quotidiennement. La banque conserve la relation client, le partenaire logiciel possède l'expérience utilisateur et FIS fournit l'infrastructure.

Les banques peuvent proposer la plateforme via des API, des SDK, des widgets intégrables ou des applications en marque blanche, selon la préférence du partenaire logiciel.

Pourquoi c'est important

Les banques maintiennent la pleine propriété de la relation client et le contrôle réglementaire car les comptes figurent au bilan de la banque, et non sur un registre virtuel géré par un tiers. Cela signifie également une conformité plus simple, un positionnement réglementaire plus clair et une infrastructure plus durable. Au lieu de dépendre uniquement de leurs ventes directes, les banques peuvent atteindre les clients professionnels via les logiciels que ces derniers utilisent déjà pour gérer leur activité.

La finance intégrée déplace la banque vers les logiciels que les entreprises utilisent chaque jour. La FIS Embedded Banking Platform est conçue pour maintenir les banques au centre de cette évolution, en étendant leur portée sur l'ensemble du cycle de l'argent — des dépôts et comptes qu'elles détiennent aux paiements qu'elles traitent et au capital qu'elles font fructifier — où que leurs clients choisissent de banquer. Pour les banques qui envisagent de participer à la finance intégrée, le déploiement pilote du quatrième trimestre 2026 sera un premier indicateur de la performance du modèle centré sur le bilan avec des partenaires logiciels verticaux.

« Les clients des banques veulent une banque intégrée dans le logiciel qu'ils utilisent chaque jour pour gérer leur activité », a déclaré Jon Briggs, Directeur mondial des solutions intégrées et du mouvement d'argent chez FIS. « L'Embedded Banking Platform permet aux banques de répondre à ces attentes et de rester au centre de la relation, tout en conservant le contrôle réglementaire et la propriété de la relation client qui caractérisent la banque traditionnelle. »