Près de 75 % des nouveaux propriétaires dépensent 10 000 $ en réparations imprévues en deux ans

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Les primo-accédants sont souvent confrontés aux hauts et aux bas habituels de l'achat d'un logement, mais l'un des plus grands chocs pour le budget d'un ménage reste le coût de l'entretien et des réparations. Ces dépenses figurent rarement dans la colonne des « dépenses prévues », selon une nouvelle étude de Jobber, un fournisseur de logiciels de services à domicile.

L'enquête a révélé que si 93 % des Américains déclarent être satisfaits d'être propriétaires de leur nouveau logement, 58 % ont découvert des besoins de réparation imprévus immédiatement après le jour de l'emménagement. De plus, 72 % des nouveaux propriétaires ont déclaré avoir dépensé environ 10 000 $ pour ces réparations surprises dans les deux ans suivant l'achat du bien.

Ces résultats interviennent à un moment où les acheteurs étirent déjà leur budget pour entrer sur le marché. La hausse des prix de l'immobilier et des coûts d'emprunt au cours des dernières années a laissé de nombreux acheteurs avec des réserves minimales après la clôture, rendant le choc financier même des réparations de routine plus aigu.

« La plus grande erreur que commettent les primo-accédants consiste à supposer que s'ils peuvent assumer le paiement de l'hypothèque, ils peuvent assumer la propriété d'un logement », a déclaré Daniel Amodeo, président d'Amo Realty, basée à Boston, à Moneywise.

Il a affirmé que les deux premières années de propriété apportent souvent des dépenses que les gens n'avaient jamais prévues, notamment le remplacement d'un chauffe-eau ou d'un système CVC, ainsi que des primes d'assurance plus élevées, des impôts fonciers, de l'aménagement paysager et de l'entretien courant.

« Je dis toujours aux acheteurs de quitter la table de clôture avec un fonds d'urgence solide, car ce n'est généralement pas une question de savoir si quelque chose va tomber en panne, mais quand », a indiqué M. Amodeo.

Ce point de vue a été reflété dans l'enquête de Jobber, où 45 % des répondants ont déclaré qu'ils conseilleraient aux futurs acheteurs de mettre de côté plus d'argent pour les réparations domiciliaires qu'ils ne pensent en avoir besoin.

Les acheteurs se concentrent souvent sur le prix affiché et le paiement hypothécaire, mais négligent les autres coûts liés à la propriété d'un logement. « Les primo-accédants manquent souvent d'expérience pour comprendre les dépenses imprévues », a expliqué Wyatt Simon, fondateur d'Omaha Home Advisors, à Moneywise.

D'où proviennent les plus grosses factures de réparation initiales

Les nouveaux propriétaires ont souvent intérêt à se concentrer sur les éléments d'un logement qui assurent sa solidité structurelle et son fonctionnement sûr et efficace, plutôt que sur des aspects esthétiques tels que la décoration ou l'espace de rangement.

L'âge même du parc immobilier est un facteur important. Selon les données les plus récentes de l'American Housing Survey du U.S. Census Bureau, l'âge médian des logements occupés par leur propriétaire aux États-Unis dépasse 40 ans, ce qui signifie que de nombreux biens sur le marché ont des systèmes et des composants qui approchent ou dépassent leur durée de vie utile prévue.

« La plupart des surprises sont rarement d'ordre esthétique », a déclaré Alexei Morgado, agent immobilier basé en Floride et fondateur de Lexawise, une plateforme numérique de préparation aux examens immobiliers, à Moneywise. « Elles sont liées à l'âge des systèmes de toiture, des unités de chauffage et de climatisation, des chauffe-eau, de la plomberie ou des systèmes électriques, ainsi qu'aux franchises d'assurance. »

Ces problèmes apparaissent souvent en même temps parce que les systèmes peuvent avoir le même âge. De plus, de nombreux acheteurs ne sont pas préparés à ces coûts, car la qualification hypothécaire se concentre davantage sur leur capacité à assumer le paiement mensuel que sur l'entretien à long terme.

« L'inspection immobilière ne représente qu'un instantané et ne garantit pas la durée de vie restante des équipements », a noté M. Morgado. « La plupart des acheteurs peuvent utiliser la totalité de leurs fonds disponibles pour payer l'apport, les frais de clôture, le déménagement et les meubles. »

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L'assurance et les impôts fonciers modifient les coûts de la propriété

De nombreux nouveaux propriétaires apprennent également qu'une hypothèque à taux fixe ne signifie pas un paiement logement total fixe.

Selon Cotality, les coûts de logement non liés à l'hypothèque ont augmenté de 30 % en 2025. ATTOM a indiqué que la facture moyenne nationale d'impôts fonciers s'élevait à 4 427 $ en 2025, soit une hausse de 3 % par rapport à l'année précédente.

La tendance à la hausse des coûts d'assurance et d'impôts aggrave la charge des réparations, en particulier dans les régions de plus en plus touchées par des événements météorologiques extrêmes. Les assureurs ont réévalué les risques et ajusté les primes ou se sont retirés de certains marchés, des changements qui peuvent remodeler le coût total de la propriété bien après l'achat.

Les nouveaux acheteurs doivent également tenir compte de l'assurance et des impôts lors de la recherche d'un logement, car ces dépenses peuvent être tout aussi importantes que les taux hypothécaires et les paiements mensuels de capital et d'intérêts.

« L'acheteur doit savoir qu'il peut coûter plus cher d'acheter une maison moins chère dans une zone à haut risque d'assurance, une maison nécessitant une assurance supplémentaire contre le vent et les inondations, qui comporte une franchise importante ou qui fait l'objet d'une potentielle réévaluation après son achat », a averti M. Morgado.

Comment les propriétaires peuvent se préparer aux factures de réparation imprévues

Les experts financiers affirment que la préparation fait toute la différence en matière de coûts de propriété.

« Économisez au moins 1 % de la valeur de votre logement chaque année pour l'entretien », a conseillé Melanie Musson, analyste en assurance chez Clearsurance.com, à Moneywise. « Si votre logement est plus ancien, vous devriez économiser au moins 3 %. »

Pour un logement de 400 000 $, cela représente mettre de côté 4 000 $ par an, soit environ 333 $ par mois, pour l'entretien.

Si vous achetez votre premier logement, les experts estiment qu'il vaut mieux ne pas investir chaque dollar disponible dans l'apport. Si possible, réservez au moins 5 000 $ pour l'entretien.

« Ensuite, lorsque des problèmes surviennent et que vous vous habituez aux changements de mode de vie liés à l'impact financier de la propriété, concentrez-vous sur la fonctionnalité », a noté Mme Musson. « Réparez le problème sans faire d'excès. »

Elle a donné l'exemple du remplacement d'un lave-vaisselle cassé par un modèle d'entrepôt à prix réduit pour tenir un an avant de faire une mise à niveau ultérieure.

« Ne le faites pas tout de suite, et économisez plutôt de l'argent au cours des deux premières années de propriété », a-t-elle ajouté.

Constituez un fonds d'urgence solide

Une maison ne s'adapte pas au budget d'un ménage. Les appareils tombent en panne, les tuyaux éclatent et les systèmes CVC semblent s'arrêter au pire moment possible.

C'est pourquoi de nombreux experts financiers recommandent généralement de conserver trois à six mois de dépenses de vie dans un fonds d'urgence. Les réserves de liquidités peuvent aider à couvrir les factures de réparation imprévues et réduire la nécessité d'emprunter à des taux d'intérêt élevés ou de puiser dans ses investissements pour payer des réparations urgentes.

Économisez sur les autres dépenses liées au logement

Après avoir budgétisé l'hypothèque, les impôts fonciers et les services publics, de nombreux propriétaires sous-estiment encore le coût de l'assurance.

Les primes moyennes d'assurance habitation ont augmenté plus rapidement que l'inflation dans toutes les grandes régions des États-Unis entre 2018 et 2024, et elles ont encore augmenté de 7 % depuis le début de 2025, selon CNBC. La National Association of Realtors estime que l'accessibilité au logement est environ 10 % inférieure à ce qu'elle aurait été si les coûts d'assurance étaient restés stables depuis la fin des années 1990.

Plutôt que de renouveler automatiquement une police, les propriétaires peuvent comparer les tarifs. Insurify indique qu'elle permet aux consommateurs de comparer des devis en temps réel de plus de 100 compagnies d'assurance en quelques minutes. L'entreprise affirme que le processus est gratuit et qu'il n'y a aucune obligation de changer, et que le regroupement de l'assurance auto et de l'assurance habitation peut permettre d'économiser jusqu'à 20 %.

Envisagez d'utiliser la valeur nette de votre logement

Même un fonds d'urgence solide peut ne pas suffire si une facture de réparation est particulièrement élevée.

Plutôt que de financer une dépense importante liée au logement par carte de crédit, les propriétaires peuvent envisager de puiser dans la valeur nette qu'ils ont déjà constituée dans le bien.

Une marge de crédit hypothécaire, ou HELOC, permet aux emprunteurs de tirer sur cette valeur nette au besoin et de payer des intérêts uniquement sur le montant utilisé. Elle peut servir pour des réparations majeures, des rénovations ou des améliorations. AmeriSave propose une HELOC avec des périodes de tirage de trois, cinq ou 10 ans, ainsi que des durées de remboursement de 20 ou 30 ans, et une option d'intérêts seuls sur 10 ans.

L'investissement immobilier fractionné commence à 100 $

La réalité financière de la propriété diffère souvent du rêve américain traditionnel. L'immobilier peut être un investissement précieux, mais il n'est pas toujours bon marché, en particulier en ce qui concerne l'apport initial.

Parmi les propriétaires qui regrettent quelque chose concernant l'achat de leur logement actuel, 42 % ont déclaré que l'entretien et les coûts cachés étaient plus élevés que prévu, selon Bankrate.

Pour les personnes souhaitant s'exposer à l'immobilier sans acheter un bien entier, les plateformes de financement participatif comme Arrived permettent aux investisseurs d'acheter des parts de maisons locatives partout dans le pays avec un minimum de 100 $. Arrived gère les biens et distribue les revenus locatifs aux investisseurs chaque mois.

Pendant une durée limitée, la plateforme indique que les nouveaux utilisateurs qui ouvrent un compte et y déposent 1 000 $ ou plus recevront une correspondance de 1 %.

— Avec les contributions de Brian O'Connell

Sources de l'article

Jobber (1) ; Cotality (2) ; ATTOM (3) ; Clearsurance.com (4) ; CNBC (5) ; Bankrate (6) ; U.S. Census Bureau, American Housing Survey

Cet article fournit des informations uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.