Selon les taux moyens issus de la plateforme de prêteurs de Zillow, les taux hypothécaires ont fortement augmenté le samedi 25 juillet 2026, atteignant leurs plus hauts niveaux de l’année. Le taux fixe à 30 ans a grimpé de 24.1 points de base à 6.696%, le taux fixe à 15 ans a augmenté de 9.6 points de base à 6.036%, et l’ARM 5/1 a bondi de 41.4 points de base à 6.637%. Un point de base équivaut à un centième de point de pourcentage, de sorte que même des variations quotidiennes de cette ampleur peuvent affecter les mensualités des nouveaux emprunteurs.

Taux hypothécaires du jour

Voici les taux hypothécaires actuels au samedi 25 juillet 2026, selon les dernières données de Zillow :

• Taux fixe à 30 ans : 6.696%
• Taux fixe à 20 ans : 6.705%
• Taux fixe à 15 ans : 6.036%
• ARM 5/1 : 6.637%
• ARM 7/1 : 6.59%
• VA à 30 ans : 6.103%
• VA à 15 ans : 5.773%
• VA 5/1 : 6.913%

Ces chiffres représentent des moyennes nationales arrondies au centième le plus proche. Les offres réellement proposées aux emprunteurs peuvent varier selon la cote de crédit, l’apport initial, le montant du prêt, le type de bien, la localisation, ainsi que selon que le taux inclut des points de réduction ou des crédits accordés par le prêteur.

Taux de refinancement hypothécaire du jour

Voici les taux de refinancement hypothécaire du jour au samedi 25 juillet 2026, selon les dernières données de Zillow :

• Taux fixe à 30 ans : 6.617%
• Taux fixe à 20 ans : 6.66%
• Taux fixe à 15 ans : 5.978%
• ARM 5/1 : 6.36%
• ARM 7/1 : 6.474%
• VA à 30 ans : 6.17%
• VA à 15 ans : 5.719%
• VA 5/1 : 5.794%

Ces chiffres sont également des moyennes nationales arrondies au centième le plus proche. Les taux de refinancement hypothécaire sont souvent plus élevés que les taux d’achat, bien que ce ne soit pas toujours le cas. Les décisions de refinancement dépendent aussi des frais de clôture et de la durée pendant laquelle l’emprunteur prévoit de conserver le nouveau prêt, car un taux plus bas peut nécessiter du temps pour compenser les coûts initiaux.

Taux hypothécaires fixes à 30 ans : avantages et inconvénients

Un prêt hypothécaire fixe à 30 ans présente deux principaux avantages : des mensualités relativement faibles et une stabilité prévisible des paiements. Comme le remboursement est étalé sur une période plus longue que pour les prêts à plus court terme, les obligations mensuelles sont plus faibles. Les paiements restent prévisibles car, contrairement à un prêt hypothécaire à taux variable (ARM), le taux d’intérêt ne fluctue pas d’une année à l’autre. La plupart des années, les seuls facteurs susceptibles d’affecter la mensualité sont les variations des primes d’assurance habitation ou des taxes foncières.

Le principal inconvénient d’un prêt hypothécaire fixe à 30 ans est le coût total des intérêts, à court comme à long terme. Une durée fixe de 30 ans s’accompagne généralement d’un taux plus élevé qu’une durée fixe plus courte, et ce taux est aussi supérieur au taux d’appel d’un ARM à 30 ans. Plus le taux est élevé, plus la mensualité augmente. Les emprunteurs paient également beaucoup plus d’intérêts sur la durée totale du prêt en raison à la fois du taux plus élevé et de l’échéance plus longue.

Taux hypothécaires fixes à 15 ans : avantages et inconvénients

Les avantages et les inconvénients d’un prêt hypothécaire fixe à 15 ans sont essentiellement l’inverse de ceux d’un prêt à 30 ans. Les mensualités restent prévisibles, et les durées plus courtes s’accompagnent généralement de taux d’intérêt plus bas. Les emprunteurs remboursent aussi leur prêt hypothécaire 15 ans plus tôt, ce qui peut se traduire par des économies de plusieurs centaines de milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt.

Toutefois, comme le même montant de prêt est remboursé en deux fois moins de temps, les mensualités sont nettement plus élevées qu’avec une durée de 30 ans. Cette mensualité plus élevée peut affecter les calculs du ratio dette/revenu, que les prêteurs utilisent lorsqu’ils évaluent les demandes de prêt hypothécaire.

Taux hypothécaires variables : avantages et inconvénients

Les prêts hypothécaires à taux variable fixent un taux d’intérêt pendant une période initiale prédéterminée, après quoi le taux est ajusté périodiquement. Par exemple, avec un ARM 5/1, le taux reste fixe pendant les cinq premières années, puis augmente ou diminue une fois par an pendant les 25 années restantes.

Le principal avantage est que le taux initial est généralement inférieur à celui d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans, ce qui entraîne des mensualités plus faibles pendant la période initiale. Toutefois, les taux moyens actuels ne reflètent pas toujours ce schéma — dans certains cas, les taux fixes sont en réalité plus bas. Les emprunteurs potentiels devraient consulter leur prêteur avant de choisir entre un taux fixe et un taux variable.

Avec un ARM, l’évolution des taux hypothécaires après la fin de la période initiale est incertaine, ce qui crée un risque de hausse du taux. Cela pourrait finalement augmenter le coût de l’emprunt et rendre les mensualités imprévisibles d’une année à l’autre. Toutefois, les emprunteurs qui prévoient de vendre ou de déménager avant la fin de la période initiale pourraient bénéficier du taux de départ plus bas sans être exposés aux ajustements ultérieurs. Les emprunteurs devraient également examiner les plafonds d’ajustement du prêt et son indice de référence, qui déterminent dans quelle mesure le taux peut évoluer après la période initiale.

Est-ce le bon moment pour acheter une maison ?

Par rapport à il y a quelques années, l’environnement actuel est plus favorable aux acheteurs immobiliers. Les prix des logements ne flambent plus comme au plus fort de la pandémie de COVID-19, et malgré la récente hausse, les taux hypothécaires restent inférieurs à ceux observés à la même période l’an dernier.

Le moment le plus approprié pour acheter un logement est généralement celui qui correspond à l’étape de vie de l’acheteur. Tenter d’anticiper le marché immobilier peut être aussi difficile que de chercher à anticiper le marché boursier — acheter lorsque les conditions correspondent à ses besoins individuels reste généralement l’approche la plus prudente. Pour de nombreux acheteurs, l’accessibilité dépend du coût total du logement, incluant le principal, les intérêts, les taxes foncières, l’assurance habitation, ainsi que toute assurance hypothécaire ou cotisation d’association de propriétaires.

Taux hypothécaires du jour : FAQ

Pourquoi les taux hypothécaires à 30 ans varient-ils selon la source qui les publie ?

Selon Zillow, le taux hypothécaire national moyen à 30 ans est actuellement de 6.696%. Les taux de Zillow diffèrent souvent de ceux publiés par Freddie Mac, qui a annoncé 6.58% cette semaine. Chaque source compile les taux selon des méthodologies et des périodes différentes. Zillow obtient les taux directement depuis sa plateforme de prêteurs et les publie quotidiennement, tandis que Freddie Mac extrait ses données des demandes de prêt soumises à son système de souscription et en calcule la moyenne sur une période hebdomadaire. Les taux hypothécaires varient aussi selon l’État, le code postal, le prêteur, le type de prêt et de nombreux autres facteurs, ce qui souligne l’importance de comparer les offres de plusieurs prêteurs.

Les taux d’intérêt devraient-ils baisser ?

Selon les dernières prévisions disponibles, la Mortgage Bankers Association (MBA) s’attend à ce que le taux hypothécaire à 30 ans reste entre 6.4% et 6.5% jusqu’en 2026. Fannie Mae prévoit un taux à 30 ans de 6.4% jusqu’à la fin de l’année.

Les taux hypothécaires baissent-ils ?

Non, ils ne baissent pas par rapport à la veille. Selon les moyennes de la plateforme de prêteurs de Zillow, le taux fixe à 30 ans a augmenté de 24.1 points de base à 6.696%, le taux fixe à 15 ans a progressé de 9.6 points de base à 6.036%, et l’ARM 5/1 a gagné 41.4 points de base à 6.637%.

Comment obtenir le taux de refinancement le plus bas ?

Obtenir un faible taux de refinancement hypothécaire implique de nombreuses démarches similaires à celles effectuées lors de l’achat initial du logement. Les emprunteurs devraient s’efforcer d’améliorer leur cote de crédit et de réduire leur ratio dette/revenu (DTI). Refinancer sur une durée plus courte permet généralement d’obtenir un taux plus bas, même si les mensualités hypothécaires seront plus élevées.

Est-ce le bon moment pour refinancer son prêt hypothécaire ?

Les taux hypothécaires ont reculé de plus d’un demi-point de pourcentage depuis la fin mai, entraînant une hausse de plus de 62% sur un an des demandes de refinancement. La pertinence d’un refinancement dépend de la situation financière individuelle, des conditions du prêt actuel et des taux d’intérêt en vigueur.