Matera a lancé Matera Workspace, une plateforme applicative qui permet aux banques, coopératives de crédit et entreprises de technologie financière de proposer des services d'actifs numériques sans remplacer les systèmes bancaires core qu'elles exploitent déjà — c'est-à-dire les systèmes back-end qui gèrent les comptes clients et traitent les transactions. La plateforme regroupe infrastructure de registre, capacités de paiement, intégrations de conservation et fonctionnalités de trading en un produit unique, prenant en charge les stablecoins, les cryptomonnaies et les instruments financiers tokenisés — des représentations blockchain d'actifs traditionnels — aux côtés des devises traditionnelles.

Ce lancement répond à un défi central pour les institutions financières qui explorent les actifs numériques : connecter les nouveaux produits financiers aux systèmes de comptes, aux processus de transaction et aux contrôles réglementaires existants. Cette tâche est compliquée par le fait que les systèmes bancaires core ont été conçus autour de comptes et de flux de paiement conventionnels plutôt que d'actifs basés sur la blockchain. Plutôt que d'exiger des banques qu'elles assemblent plusieurs fournisseurs de technologie ou qu'elles refont leur infrastructure core, Matera Workspace réunit ces composants via une seule intégration. Les institutions peuvent gérer les devises conventionnelles et les actifs numériques au sein d'un environnement bancaire unifié, ce qui leur permet d'explorer de nouveaux produits sans migrer leurs systèmes core existants.

Un registre en temps réel qui combine actifs traditionnels et numériques

Au cœur de la plateforme se trouve Digital Twin, la technologie de registre en temps réel de Matera, qui prend déjà en charge les paiements instantanés en production. Ce registre est conçu pour enregistrer les soldes de plusieurs types d'actifs, notamment les dollars américains, les euros, les stablecoins, les cryptomonnaies et les instruments tokenisés.

Cette conception permet aux banques d'afficher les actifs numériques aux côtés des soldes en devises conventionnelles dans une même interface de compte. Un client, par exemple, pourrait consulter ses soldes en USDC — un stablecoin conçu pour suivre la valeur du dollar américain — et en dollars américains ensemble, plutôt que de naviguer vers une de compte cryptomonnaie distincte. La structure unifiée vise à simplifier la gestion des comptes, à offrir aux institutions financières un cadre cohérent pour traiter différentes formes de valeur et à réduire la complexité liée au maintien de systèmes séparés pour les dépôts conventionnels et les services d'actifs numériques.

Workspace associe Digital Twin à la technologie de paiement QR X9.150 de Matera et à des intégrations de conservation prêtes à l'emploi, qui assurent la sauvegarde des actifs numériques des clients. Ces composants se connectent au core existant d'une banque via une seule intégration, réduisant le besoin de coordonner des fournisseurs distincts pour la gestion du registre, la conservation, les fonctionnalités de paiement et l'infrastructure de trading.

Selon Matera, les institutions peuvent démarrer des projets pilotes sans migrer leurs systèmes bancaires core. L'entreprise a également indiqué que la plateforme n'exige pas le retrait des composants si une institution décide de ne pas aller au-delà de la phase pilote.

Un moteur de trading prend en charge les transactions bancaires directes

Matera Workspace comprend également un moteur de trading qui permet aux clients de transiger directement avec leur banque plutôt que de recourir à une place de marché externe. Ce modèle vise à maintenir les transactions dans le cadre opérationnel et réglementaire existant de l'institution, bien que chaque banque demeure responsable du respect des exigences de conformité applicables.

La plateforme fournit en outre des outils permettant aux institutions financières de personnaliser leurs applications et de développer de nouveaux produits d'actifs numériques, notamment un constructeur d'écrans déclaratif et des workflows rédigés avec l'intelligence artificielle. Les banques peuvent configurer interfaces et processus sans construire chaque composant à partir de zéro, des capacités qui pourraient aider les institutions à tester différentes offres et à répondre à la demande des clients tout en limitant le travail de développement associé au lancement de nouveaux services financiers.

En combinant son registre, ses intégrations de conservation, sa technologie de paiement QR et son moteur de trading, Matera vise à simplifier la pile technologique dont les banques ont besoin pour lancer des produits d'actifs numériques.

Matera vise à réduire les obstacles à l'adoption des actifs numériques

Carlos Netto, cofondateur et directeur général de Matera North America, a déclaré que les banques s'étaient montrées intéressées par les actifs numériques mais manquaient souvent d'un point de départ pratique, qui n'implique pas de remplacer leurs systèmes core ni de préparer un dossier économique volumineux. Netto a indiqué que la réduction du besoin de migration et l'évitement de projets d'intégration complexes pourraient changer la manière dont les institutions financières évaluent les initiatives liées aux actifs numériques. Plutôt que de se concentrer principalement sur le coût et la difficulté de mise en œuvre, les banques pourraient se consacrer au choix des produits les mieux adaptés à leurs clients.

Cette approche reflète un effort plus large au sein de la technologie financière visant à relier les services émergents basés sur la blockchain à l'infrastructure bancaire établie. Les institutions doivent néanmoins évaluer la demande des clients, la cybersécurité, les modalités de conservation, les risques opérationnels et les obligations réglementaires avant de lancer des produits.

La conception modulaire de la plateforme pourrait séduire les banques et coopatives de crédit cherchant à expérimenter les stablecoins ou d'autres actifs numériques tout en conservant leurs systèmes existants. Les entreprises fintech pourraient également utiliser cette infrastructure pour développer des services combinant comptes financiers conventionnels et actifs basés sur la blockchain.

Matera Workspace est désormais disponible pour les banques, les coopératives de crédit et les entreprises de technologie financière. Son adoption dépendra de la capacité des institutions à intégrer la plateforme dans leurs opérations et de la mesure dans laquelle la technologie apportera des améliorations tangibles en termes de coûts, d'efficacité et d'expérience client. Le passage des premiers projets pilotes à des déploiements complets en production constituera le premier test concret de ces objectifs. Ce lancement positionne Matera pour servir les institutions financières en quête d'une trajectoire progressive vers les actifs numériques, avec une plateforme unifiée destinée à réduire la complexité de mise en œuvre tout en préservant l'infrastructure bancaire existante.