Bon milieu de semaine.

Spotify veut que les artistes générés par l’IA s’identifient sur la plateforme de streaming. Ainsi, la prochaine fois qu’un morceau lo-fi aléatoire semblera trop parfaitement conçu pour la productivité, il pourrait afficher un avis officiel : ce musicien n’a jamais connu le chagrin, les embouteillages de Lagos, ni ouvert son application bancaire en se rappelant que « le loyer est dû ».

Pire encore, Spotify indique qu’il limitera la fréquence à laquelle ces morceaux apparaissent de manière prioritaire dans vos recommandations. Donc, si vous appréciez réellement la musique générée par l’IA, préparez-vous.

Entrons dans le vif du sujet.

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Les cybercafés kenyans deviennent des collecteurs de données

Uber met fin à UberX en Afrique du Sud

Les BRICS veulent des paiements transfrontaliers plus rapides

La banque centrale sud-africaine prend la main sur le rail des paiements

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Opportunités

Internet

Le Kenya impose aux cybercafés de collecter les données des clients sous peine d’amendes

Si vous gérez un cybercafé de quartier au Kenya, les affaires ne sont plus comme avant. Le pays veut vous transformer en collecteur de données.

À partir du 14 août, la Communications Authority of Kenya (CAK), le régulateur national des communications, exigera de tous les exploitants de cybercafés qu’ils enregistrent chaque client qui utilise leurs services et conservent des journaux de session détaillés pendant au moins trois ans.

Que s’est-il passé ? La CAK comble une lacune d’identification en imposant aux centres Internet publics d’enregistrer le nom du client, son numéro d’identification et les horaires exacts de sa connexion. Ne soyez donc pas surpris, la prochaine fois que vous entrez dans votre cybercafé préféré et qu’on vous demande de remplir un formulaire avec vos informations ou de vous connecter quelque part : les exploitants ne font qu’appliquer les consignes.

Entre les lignes : Les cybercafés jouent un rôle essentiel pour réduire la fracture numérique au Kenya, où ils deviennent des centres de services numériques. En 2024, la CAK a indiqué qu’« un très grand nombre d’entités » exploitaient des cybercafés au Kenya ; sans préciser de chiffre, cela montre l’ampleur de ces activités dans le pays. D’après nos vérifications sur la plateforme d’annuaires Yellow Pages, il existe au moins 300 cybercafés au Kenya. Compte tenu de leur rôle crucial dans la subvention de l’accès à Internet — dans un pays où les données mobiles figurent parmi les plus coûteuses d’Afrique —, le gouvernement commence à reconnaître leur importance.

Explication simple : En 2024, le gouvernement kényan avait prévu d’imposer aux cybercafés l’installation de caméras de vidéosurveillance (CCTV) pour la supervision et la collecte des pièces d’identité des clients, mais cette proposition n’avait jamais abouti jusqu’à présent. Si le régulateur a abandonné les mesures les plus controversées, comme l’obligation de CCTV et le suivi de l’historique de navigation, les exploitants doivent toujours installer des filtres pour bloquer les sites illégaux et obtenir une autorisation avant de revendre de l’accès Internet en gros. En cas de non-conformité, la CAK ne plaisante pas : les cybercafés s’exposent à des amendes d’au moins KES 500,000 ($3,860) ou 0.2% de leur chiffre d’affaires annuel.

Le régulateur veut s’assurer que si une cybercriminalité est commise depuis un ordinateur partagé, il existe une trace permettant de remonter jusqu’à la personne assise devant l’écran.

Vue d’ensemble : Les nouvelles règles du Kenya marquent la fin d’une époque pour la navigation publique anonyme. Alors que le pays met en œuvre sa National Cybersecurity Strategy, l’accent passe de l’accès à tout prix à l’accès avec responsabilité. Avec l’arrivée de téléphones mobiles moins chers au cours des cinq dernières années, l’activité des cybercafés a changé : certains y voient désormais un intérêt dans les services d’impression et les services publics. En 2020, certains exploitants ont confié au média local Business Daily que leurs revenus diminuaient.

Si ces vents contraires se sont poursuivis depuis, les nouvelles sanctions pourraient les placer entre Charybde et Scylla : les exploitants ne veulent pas perdre des clients à cause d’exigences excessives de surveillance des données ou des activités, mais ils souhaitent aussi rester aussi loin que possible du paiement d’amendes.

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VTC

L’Uber avec lequel les Sud-Africains ont grandi disparaît

Si vous avez vécu à Johannesburg ou au Cap au cours de la dernière décennie, UberX était probablement la course que vous réserviez sans y penser.

C’était l’option par défaut : assez abordable pour les trajets du quotidien, assez fiable pour remplacer les négociations embarrassantes avec les taxis, et suffisamment familière pour que les berlines de type Toyota Corolla et Volkswagen Polo Vivo fassent partie de la culture urbaine de la mobilité.

À compter du 1er septembre, cependant, cette option disparaît.

Uber, le géant américain du VTC entré en Afrique du Sud en 2013, affirme qu’il met fin à UberX et le remplace par Uber Go, Uber Comfort, Uber Black et Uber Reserve.

Que s’est-il passé ? Uber dit vouloir une « offre plus simple et mieux adaptée ». Ce changement divise l’ancien public d’UberX en deux groupes : les passagers qui veulent le trajet le moins cher possible (Uber Go) et ceux qui acceptent de payer davantage pour des véhicules plus récents, plus d’espace ou un service haut de gamme (Comfort et Black).

Explication simple : UberX était l’entre-deux entre l’expérience premium d’Uber Black, avec ses Mercedes et Audi, et le secteur traditionnel des taxis sud-africains. Lancé à Johannesburg en 2014 avant de s’étendre à d’autres villes, il a contribué à transformer le VTC d’un produit de luxe en une option de transport grand public.

Entre les lignes : La décision d’Uber de retirer UberX pourrait signaler un problème de faibles marges. Le marché du VTC en Afrique du Sud s’est transformé en une guerre des prix acharnée entre Uber et Bolt, un autre géant du secteur très présent dans le pays ; les deux plateformes cherchent à séduire des utilisateurs sensibles aux prix tout en faisant face à des inquiétudes récurrentes sur les revenus des conducteurs, la qualité du service et la sécurité.

Uber a indiqué qu’il devenait trop difficile pour les passagers de distinguer UberX standard des autres catégories de véhicules. L’entreprise souhaite des définitions plus claires entre les options économiques et les voitures plus haut de gamme.

Vue d’ensemble : La disparition d’UberX marque la fin de la phase de lune de miel du VTC en Afrique du Sud. Le secteur n’essaie plus de convaincre les gens d’utiliser le transport via application ; il cherche désormais comment proposer des trajets moins chers sans éroder la confiance, la sécurité et la rentabilité.

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Paiements numériques

Les BRICS pourraient bâtir le prochain raccourci mondial pour les paiements

Envoyer de l’argent au-delà des frontières reste l’un des aspects les plus coûteux et les plus frustrants des affaires sur les marchés émergents. Un transfert qui prend quelques secondes au niveau national peut encore prendre plusieurs jours à l’international, avec plusieurs banques qui prélèvent leur part en route.

Le bloc BRICS — Brésil, Russie, Inde, Chine, Afrique du Sud et nouveaux membres — discute désormais de la possibilité de relier ses systèmes de paiement rapides (FPS) et ses monnaies numériques de banque centrale souveraines (CBDC). Même si la discussion n’en est qu’à ses débuts, l’idée que les CBDC — des jetons numériques fondés sur la blockchain et émis par les banques centrales au titre des monnaies locales — puissent jouer un rôle dans la finance transfrontalière n’était pas sur notre carte de bingo. Nous nous ouvrons lentement à l’idée que les régulateurs puissent préférer les CBDC aux stablecoins, même si les deux peuvent techniquement coexister.

Que s’est-il passé ? Sanjay Malhotra, gouverneur de la Reserve Bank of India, a indiqué que les membres des BRICS explorent des moyens de relier leurs rails de paiement en temps réel et d’utiliser éventuellement des CBDC pour le règlement transfrontalier. L’objectif de la banque centrale est de rendre les paiements internationaux plus rapides et moins coûteux.

Explication simple : Pensez à PayShap en Afrique du Sud comme à une autoroute nationale qui transfère l’argent presque instantanément entre les banques locales. Les BRICS discutent de la possibilité de construire des ponts entre ces autoroutes ; un paiement de Johannesburg vers Mumbai ou São Paulo n’aurait alors plus besoin de passer par le système plus lent des banques correspondantes traditionnelles.

Un obstacle évident est que la plupart des pays n’ont pas encore lancé de CBDC. Beaucoup en sont encore à la phase de recherche ou de pilote, tandis qu’une poignée seulement, dont le Nigeria (eNaira), la Jamaïque (Jam-Dex) et les Bahamas (Sand Dollar), sont déjà passés en production. Si les BRICS construisent finalement un réseau de paiements fondé sur des monnaies numériques émises de manière centralisée et surveillable, il faudra beaucoup plus de pays, à commencer par les membres du bloc eux-mêmes, pour passer de l’expérimentation au déploiement avant qu’une expansion plus large au-delà du bloc ne devienne réaliste.

Entre les lignes : Pourtant, l’Afrique du Sud ne part pas de zéro. La South African Reserve Bank (SARB) et BankservAfrica ont déjà relié l’Afrique du Sud et la Zambie via un corridor de règlement transfrontalier de 60 secondes, et d’autres liaisons au sein de la Southern African Development Community (SADC) sont en cours de déploiement. Lesetja Kganyago, gouverneur de la SARB, a régulièrement soutenu que des systèmes de paiement nationaux interopérables sont plus pratiques que la création d’une monnaie commune des BRICS.

Vue d’ensemble : Un réseau de paiements BRICS opérationnel aurait une portée bien au-delà des banquiers centraux. Il pourrait réduire les coûts de transaction pour les exportateurs africains, les entreprises fintech, les prestataires de transferts de fonds et les sociétés commerçant avec l’Inde et la Chine. Si le projet aboutit, l’infrastructure de paiement sud-africaine pourrait bientôt faire partie d’un réseau de règlement bien plus vaste pour les marchés émergents, réduisant potentiellement la dépendance à l’infrastructure financière mondiale centrée sur le dollar.

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Paiements numériques

La banque centrale sud-africaine prend le contrôle direct du système national de paiements

Imaginez qu’un pilote d’avion décide qu’il est temps de reprendre les commandes au copilote après 30 ans de vol sans accroc. C’est, en substance, ce qui se passe dans le cockpit financier sud-africain.

La South African Reserve Bank (SARB), banque centrale du pays, révise pour la première fois depuis 1996 la gestion de son système national de paiements.

Que s’est-il passé ? Mardi, la SARB a retiré sa reconnaissance à la Payments Association of South Africa (PASA) en tant qu’organe principal de gestion des paiements du pays. La banque centrale assume désormais directement les fonctions de régulation et de supervision que la PASA gérait depuis près de trois décennies. Les fonctions opérationnelles restantes, notamment la gestion de PayShap — la plateforme de paiements instantanés sud-africaine pour les transferts interbancaires en temps réel — et le clearing en temps réel, seront transférées à une nouvelle entité appelée « PayInc » d’ici le 2 septembre.

Explication simple : Pendant des années, la PASA a joué le rôle d’intermédiaire d’autorégulation, en gérant la manière dont les banques et les prestataires de paiement traitaient les transactions comme les EFT et les prélèvements automatiques. En reprenant le volant, la SARB élimine l’intermédiaire pour les grandes questions, comme la fixation des normes et la gestion des risques systémiques. C’est un passage d’un secteur autorégulé à un modèle où la banque centrale devient le chef d’établissement incontestable. La bonne nouvelle pour les Sud-Africains, c’est que les paiements par carte, les retraits aux distributeurs automatiques (ATM) et les transferts PayShap continueront comme d’habitude pendant la transition.

Pourquoi maintenant ? Les contraintes de l’économie moderne l’exigent. En centralisant la supervision, la banque veut rendre le système national de paiements plus résilient aux chocs et mieux préparé à accueillir les nouvelles innovations fintech. Il s’agit de garantir que, à mesure que le volume des transactions numériques augmente, les fondations sur lesquelles elles reposent soient aussi solides que le coffre de la Reserve Bank.

Vue d’ensemble : La démarche de l’Afrique du Sud reflète une tendance mondiale dans laquelle les banques centrales s’impliquent davantage dans la technologie qui fait circuler l’argent. Tant que la nouvelle structure sous PayInc ne sera pas pleinement stabilisée, la transition restera un test majeur de la capacité de la SARB à gérer la plomberie quotidienne de l’économie. Dans la course à la modernisation, la banque a décidé qu’après 30 ans, la meilleure façon de garantir l’avenir est de le gérer directement.

SUIVI CRYPTO

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• Données arrêtées à 06.44 AM WAT, le 12 août 2026.

Opportunités

Programme d’accélération de l’économie créative. Le programme est ouvert aux startups africaines qui développent des projets dans la musique, le film et les médias, le design et les technologies créatives. Les startups retenues recevront entre $20,000 et $50,000 de financement et d’accompagnement. Candidatures ouvertes jusqu’au 28 août.

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Rédigé par : Emmanuel Nwosu et Zia Yusus

Édité par : Emmanuel Nwosu & Ganiu Oloruntade

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