HONG KONG — La fraude à l'investissement s'est définitivement déplacée vers les canaux numériques que les gens utilisent chaque jour, a averti le Dr Kelvin Wong, président de la Securities and Futures Commission (SFC) de Hong Kong, dans un discours inaugural prononcé lors de l'événement IOSCO World Investor Week 2026 à Hong Kong le 13 octobre. La SFC est l'autorité statutaire de Hong Kong chargée de réguler les marchés des valeurs mobilières et des contrats à terme de la ville.

S'exprimant lors de la rencontre « Strike the Gong for Financial Literacy », M. Wong a déclaré que la majorité des cas de fraude à l'investissement proviennent désormais des réseaux sociaux ou de la messagerie instantanée, tandis que l'intelligence artificielle permet aux escrocs de fabriquer en quelques secondes des visages, des voix et des récits convaincants. Les visages et les contenus audio fabriqués de cette manière sont communément appelés deepfakes.

L'impact financier est considérable. Les pertes déclarées dues à la cyberfraude aux États-Unis ont dépassé 17 milliards de dollars américains l'an dernier. À Hong Kong, les arnaques à l'investissement en ligne représentent la plus grande part des pertes liées à la fraude, avec une perte moyenne d'environ 700 000 HKD par cas.

M. Wong a toutefois souligné que ces chiffres comptent moins que ce qu'ils révèlent sur le jugement humain. L'éducation et l'expérience ne protègent pas nécessairement les investisseurs, a-t-il dit, et peuvent dans certains cas engendrer un excès de confiance dangereux dans des décisions erronées.

Pour Hong Kong, a affirmé le président, l'enjeu va au-delà des pertes financières. La fraude érode la confiance, qu'il a décrite non pas comme une valeur vague mais comme le fondement sur lequel tout marché prospère est bâti. Un marché riche en règles et en informations reste vulnérable si les investisseurs ne peuvent pas distinguer les opportunités authentiques des illusions fabriquées.

De l'information à la transformation : trois habitudes pour les investisseurs

Abordant l'évolution nécessaire de'éducation des investisseurs, M. Wong a fait valoir que fournir simplement plus de contenu ne produira pas de meilleures décisions à l'ère de la surcharge d'informations. Le but de l'éducation, a-t-il dit, est de renforcer la manière dont les gens décident face à l'incertitude, à la pression et à la tentation — un passage de l'information à la transformation.

Il a proposé trois habitudes pratiques :

Pratiquer. L'éducation financière doit s'étendre au-delà de la salle de classe pour s'inscrire dans la vie quotidienne, renforcée par l'expérience concrète et les échanges au sein des familles et des communautés.

Suspendre. Les escrocs fabriquent délibérément un sentiment d'urgence car il affaiblit le jugement. Les investisseurs devraient s'arrêter et réfléchir avant de transférer de l'argent, de divulguer des données personnelles ou d'agir sur des opportunités inattendues.

Questionner. Les investisseurs devraient demander qui est la contrepartie, comment l'investissement génère des rendements, pourquoi cette opportunité leur est proposée, et si ce n'est tout simplement trop beau pour être vrai.

M. Wong a souligné que la responsabilité ne peut reposer uniquement sur les investisseurs. Les régulateurs doivent perturber la fraude et renforcer les cadres de protection ; les institutions financières doivent intégrer l'intégrité et des garanties dans leurs produits et leurs processus ; et les professionnels du marché comme les plateformes technologiques doivent veiller à ce que l'innovation renforce la confiance au lieu de l'exploiter.

La résilience des investisseurs, a-t-il conclu, est une responsabilité partagée — mais la décision d'investissement finale demeure une décision humaine. La technologie peut imiter un visage, reproduire une voix et créer un sentiment d'urgence, mais elle ne peut exercer le jugement à la place de quiconque.

Ces propos ont été prononcés lors de la dixième World Investor Week — une campagne annuelle d'éducation et de protection des investisseurs coordonnée par l'IOSCO, l'Organisation internationale des commissions de valeurs, l'organisme mondial de normalisation des régulateurs de valeurs mobilières — organisée à Hong Kong avec la participation de Hong Kong Exchanges and Clearing, de l'Investor and Financial Education Council, du CFA Institute et de la CFA Society Hong Kong.

Source : Metaverse Post