La génération Z pourrait être en passe de devenir la génération la plus riche de l'histoire — mais pour l'instant, cette cohorte peine à rembourser ses factures de carte de crédit.

Une étude de septembre examinant le cycle renouvelable de l'endettement par carte de crédit, menée par la société de règlement de dettes Freedom Debt Relief, a révélé que la génération Z recourait le plus aux paiements minimums, à 59 %, tandis que les baby-boomers y recouraient le moins, à 28 %, contre 50 % pour l'ensemble des titulaires de cartes.

Cette distinction est importante car le paiement du seul minimum maintient un solde renouvelable de mois en mois, avec des intérêts qui s'accumulent sur tout ce qui reste impayé — précisément le cycle que l'étude s'était proposé d'examiner.

Ce comportement a eu un impact significatif sur la santé mentale, selon le rapport : 51 % des membres de la génération Z éprouvent de l'embarras ou de la honte concernant le montant de leurs dettes de carte de crédit.

« L'obstacle le plus courant était l'argent, 37 % déclarant ne pas gagner assez pour payer plus que le minimum », indique l'étude. « Mais les raisons étaient presque aussi souvent d'ordre personnel : environ 3 personnes sur 10 (30 %) estiment qu'elles devraient gérer seules leurs dettes. »

Les membres de la génération Z sont bien sûr encore au début de leur carrière et n'ont pas encore atteint leurs années de revenus maximaux, ce qui les rend plus susceptibles d'avoir du mal à gérer leur endettement. Néanmoins, après s'être creusé un trou profond, cette génération risque de rester bloquée — elle reste dans l'ignorance. Seuls 20 % des membres de la génération Z connaissaient le taux d'intérêt exact de leur dette de carte de crédit, la part la plus faible de toutes les générations et bien en dessous des baby-boomers. Ce déficit de connaissances a des conséquences, car le taux d'une carte détermine la vitesse à laquelle un solde reporté augmente.

« Derrière ces soldes se cache un cycle dans lequel il est facile de tomber et difficile de sortir seul », indique le rapport. « Beaucoup de titulaires de cartes remboursent ce qu'ils doivent pour que ce montant remonte à nouveau, et la plupart portent ce stress en silence. »

Entre richesse future et dette actuelle

Les résultats révèlent une tension au cœur des perspectives économiques de la génération Z : les perspectives financières à long terme de cette génération sont prometteuses, mais ses membres doivent composer avec ce qu'ils ont actuellement pour couvrir leurs factures.

La richesse de la génération Z pourrait atteindre 36 000 milliards de dollars d'ici 2030 et 74 000 milliards de dollars d'ici 2040, selon un rapport de 2025 de Bank of America.

Ces projections comportent toutefois des réserves. Une grande partie de l'accumulation de richesse anticipée dépend du « grand transfert de richesse » des générations plus âgées, et sa répartition est inégale : certains ménages possèdent des biens immobiliers et des portefeuilles d'investissement substantiels, tandis que d'autres n'en ont pas.

Un rapport de 2024 de la société de gestion d'actifs et de patrimoine Cerulli Associates estimait que jusqu'à 124 000 milliards de dollars seront transmis des générations plus âgées aux plus jeunes d'ici 2048. Plus de la moitié de ce volume — environ 62 000 milliards de dollars — devrait provenir de personnes actuellement riches, qui ne représentent collectivement que 2 % de l'ensemble des ménages.

« À terme, la majeure partie de la richesse détenue par les générations plus âgées aux États-Unis sera soit donnée, soit transmise aux héritiers des générations X ou Y », a écrit Chayce Horton, analyste principal chez Cerulli, dans le rapport. « Avec 85 000 milliards de dollars à transmettre collectivement à ces générations, les prestataires capables d'établ des relations avec ces jeunes investisseurs et de répondre adéquatement à leurs besoins seront bien positionnés pour réussir. »

L'écart de calendrier est le cœur du problème : le stress lié aux cartes de crédit documenté dans l'étude est un problème du présent, tandis que chaque chiffre de richesse associé à l'avenir de la génération Z est projeté à des dates situées à des années, voire des décennies.

Cette histoire a été publiée à l'origine sur Fortune.com.