Fiserv a lancé une plateforme d'actifs numériques destinée aux institutions financières, avec le Roughrider Coin de la Bank of North Dakota, adossé au dollar, devenant le premier stablecoin opérationnel sur la nouvelle infrastructure.

La plateforme est conçue pour aider les banques et autres institutions financières à utiliser des stablecoins, des dépôts tokenisés — des représentations blockchain de dépôts détenus auprès d'une banque — et des actifs numériques au sein des systèmes bancaires et de paiement établis, tout en préservant les cadres opérationnels et réglementaires existants. Fiserv a indiqué qu'elle est destinée aux institutions financières, aux entreprises, aux places de marché et aux sociétés de technologie financière développant des applications de stablecoins et d'autres actifs numériques.

Le Roughrider Coin, émis par VersaBank, est conçu pour faciliter des transferts plus rapides entre les banques participant au réseau interbancaire du Dakota du Nord. Fireblocks fournit l'infrastructure de tokenisation et d'actifs numériques, et les transactions sont traitées sur la blockchain Solana.

La Bank of North Dakota utilise la plateforme de Fiserv pour l'émission du Roughrider Coin, la gestion des réserves, la conservation et le règlement. La banque prévoit d'étendre le stablecoin à l'ensemble des processus bancaires et de paiement à mesure que les institutions participantes adoptent le système.

Plus de 90 banques et coopératives de crédit du réseau pourront accéder au Roughrider Coin via Commercial Center, la plateforme de banque en ligne pour professionnels de Fiserv. Ces institutions utilisent déjà la plateforme pour des transferts interbancaires classiques, ce qui pourrait permettre d'intégrer la fonctionnalité d'actifs numériques dans les flux de travail existants plutôt que de recourir à une interface bancaire entièrement distincte.

Un stablecoin conçu pour les transferts interbancaires

Le Roughrider Coin est adossé au dollar américain et est positionné comme un mécanisme numérique de transfert de fonds entre les institutions financières participantes. L'initiative vise à améliorer l'efficacité du règlement interbancaire tout en établissant une infrastructure pouvant prendre en charge des applications supplémentaires de monnaie numérique.

VersaBank fournira des services de conservation pour le stablecoin. Ses responsabilités comprennent l'émission et la destruction de jetons — les processus par lesquels de nouveaux jetons sont créés puis retirés de la circulation —, la sauvegarde des actifs et la gestion des réserves associées au Roughrider Coin.

Cet arrangement donne à Fiserv une application bancaire en production pour sa plateforme d'actifs numériques, tout en offrant à la Bank of North Dakota et à ses institutions partenaires un mécanisme blockchain pour les transferts interbancaires.

Fiserv vise des applications d'actifs numériques plus larges

Au-delà du déploiement dans le Dakota du Nord, les utilisations potentielles de la plateforme incluent des programmes de cartes adossés à des stablecoins, des paiements transfrontaliers, le commerce programmable et des opérations de trésorerie automatisées. L'infrastructure prend également en charge les dépôtsisés et les services de comptes multi-devises, y compris des comptes en dollars américains pour les institutions financières opérant à l'international.

Fiserv a déclaré que la plateforme vise à faire passer les actifs numériques au-delà d'expériences isolées en intégrant les stablecoins et la monnaie tokenisée dans des processus bancaires, de paiement et de trésorerie établis.

Ce lancement reflète l'effort croissant des fournisseurs de technologie financière pour relier l'infrastructure blockchain aux services financiers conventionnels. Pour les institutions, de tels systèmes peuvent potentiellement réduire la nécessité de construire une infrastructure d'actifs numériques distincte tout en leur permettant de conserver leurs processus existants d'accès aux comptes, de conservation, de règlement et de conformité.

Sunil Sachdev, responsable de la finance embarquée et des actifs numériques chez Fiserv, a déclaré que ce déploiement représentait une transition des concepts d'actifs numériques vers des applications en production impliquant des institutions financières. L'entreprise s'attend à ce que l'infrastructure aide ses clients à rechercher une plus grande efficacité dans les services bancaires et les paiements tout en maintenant les exigences de sécurité, de confiance et de réglementation associées aux services financiers.

Le Dakota du Nord élargit son initiative de banque numérique

Le PDG de la Bank of North Dakota, Don Morgan, a déclaré que le projet Roughrider Coin s'appuie sur le rôle de l'institution dans le soutien à l'agriculture, au commerce et à l'industrie dans tout l'État. Il a indiqué que le stablecoin offrirait aux banques locales et aux coopératives de crédit un mécanisme supplémentaire de transfert de fonds via le réseau interbancaire de l'État.

Morgan a également décrit le projet comme faisant partie de l'effort plus large de la banque pour soutenir l'innovation tout en préservant la résilience du secteur financier du Dakota du Nord.

Le fondateur et président de VersaBank, David Taylor, a déclaré que la banque travaillait avec Fiserv pour développer et exploiter le premier produit sur la nouvelle plateforme d'actifs numériques. Selon Taylor, le partenariat combine l'infrastructure de technologie financière de Fiserv avec les capacités réglementées de VersaBank en matière d'actifs numériques.

Avec le Roughrider Coin désormais opérationnel, Fiserv a établi un cas d'usage bancaire en production qui combine émission de stablecoins, conservation et règlement avec un réseau existant de plus de 90 banques et coopératives de crédit. Ce déploiement pourrait constituer une base pour des services d'actifs numériques supplémentaires à mesure que les institutions financières explorent les paiements basés sur la blockchain, les dépôts tokenisés et les fonctions de trésorerie automatisées.

L'application immédiate reste axée sur les transferts interbancaires dans le Dakota du Nord, faisant du projet un test concret de la manière dont les stablecoins peuvent fonctionner au sein d'une infrastructure financière établie. Comme la Bank of North Dakota a conditionné l'expansion du stablecoin aux processus bancaires et de paiement à la participation, le rythme d'adoption parmi les banques et coopératives de crédit de l'État constitue l'évolution à court terme à surveiller.