FINNY, le moteur de croissance par IA destiné aux conseillers financiers, a annoncé « Pay-as-You-Grow », un nouveau modèle d'honoraires basé sur les résultats qui offre aux conseillers un accès illimité à sa plateforme pour 50 dollars par mois, plus une petite part des actifs placés sous gestion grâce à FINNY — payée uniquement tant que ces clients restent chez le conseiller. En indexant directement sa tarification sur les résultats d'acquisition de clients, FINNY affirme aligner ses incitations sur la croissance des conseillers qu'elle sert. LPL Financial, le plus grand courtier indépendant du pays, est le premier à accéder à ce nouveau modèle tarifaire.

Cette initiative constitue une rupture pour la technologie destinée aux conseillers, qui reposait jusqu'ici massivement sur une tarification par abonnement forfaitaire ou par utilisateur, et elle intervient alors que la croissance organique est devenue une priorité majeure pour les cabinets de conseil financiers dans un contexte de consolidation du secteur depuis plusieurs années.

Des abonnements forfaitaires aux honoraires basés sur les résultats

Jusqu'à présent, FINNY appliquait le modèle tarifaire logiciel traditionnel du secteur, facturant un abonnement annuel forfaitaire de 6 000 ou 12 000 dollars, quel que soit l'évolution de la croissance. En travaillant étroitement avec les conseillers et les principaux acteurs du secteur pour façonner sa plateforme, l'entreprise a entendu un message constant : le coût initial des logiciels empêchait de nombreuses sociétés d'investir dans la croissance. Pay-as-You-Grow traduit l'engagement affiché de FINNY à se développer aux côtés des conseillers et à répondre à leurs besoins en constante évolution.

À 50 dollars par mois, le nouveau tarif de base représente 600 dollars par an — soit un dixième de l'ancien plan d'entrée de gamme de FINNY — ce qui rend la majeure partie des revenus de l'entreprise dans le cadre du nouveau modèle dépendante des résultats de croissance qu'elle facilite. La tarification indexée sur les résultats reste rare dans les logiciels de gestion de patrimoine, mais elle fait écho à une expérimentation plus large dans l'industrie du logiciel, où certains fournisseurs d'IA se sont orientés vers une facturation à l'usage et aux résultats.

« La croissance dans ce secteur est truquée depuis longtemps — nous sommes en train de corriger cela. Chaque conseiller mérite d'être mis en relation avec des familles qu'il peut servir mieux que quiconque, quel que soit le budget marketing disponible », a déclaré Eden Ovadia, cofondateur et CEO de FINNY. « Pour 50 dollars par mois, les conseillers disposent dès le premier jour de tous les outils que nous proposons. Nous ne réussissons que lorsqu'ils grandissent, créant ainsi un véritable partenariat dans lequel nos incitations restent alignées tout au long de la relation client. »

Un modèle déjà utilisé par les entreprises à la croissance la plus rapide

La tarification au succès n'est pas nouvelle dans la gestion de patrimoine. Depuis des années, les principaux dépositaires proposent des programmes de recommandation reposant sur un cadre identique. Historiquement, toutefois, l'accès était limité à un groupe restreint des plus grandes RIA, assorti de minimums, d'exigences de garde et d'engagements de durée. FINNY affirme ouvrir ce même modèle éprouvé à tous les conseillers, sans minimum, sans transfert de garde et sans obligation de modifier leur manière d'exercer.

FINNY a commencé à déployer Pay-as-You-Grow auprès des premiers utilisateurs, dont OneSeven, une RIA basée dans l'Ohio gérant 10 milliards de dollars d'actifs.

« Chez OneSeven, nous nous attachons à fournir à nos conseillers les meilleurs outils possibles pour réussir, sans charge inutile », a déclaré Adam Blumenthal, Chief Growth Officer. « Nous avons évalué des centaines d'outils d'IA et avons choisi de nous associer à FINNY pour deux raisons : elle offre à nos conseillers le chemin le plus rapide vers une croissance organique durable, et parce que les incitations sont alignées – ils ne gagnent que lorsque nous gagnons. »

Conformité, facturation et suivi pris en charge par FINNY

Pour accompagner les conseillers en dehors de LPL, FINNY a mis en place des intégrations avec les principaux dépositaires et plateformes de reporting de portefeuille, couvrant environ 85 % des actifs sous garde des RIA américaines — une empreinte qui reflète la forte concentration de la garde des actifs des RIA auprès d'un petit nombre de plateformes nationales. Ces intégrations permettent à FINNY de mesurer précisément la croissance qu'elle génère et aident également les conseillers à approfondir leurs relations avec leurs clients existants et à accroître leur part de portefeuille en appliquant les analyses de données de FINNY à ces clients.

« Les conseillers ne devraient jamais avoir à se demander quels intérêts priment », a ajouté Ovadia. « FINNY n'influence ni la manière dont les conseillers servent leurs clients ni la façon dont ils gèrent leur activité. Nous restons entièrement concentrés sur la libération d'une croissance tangible. Nous ne partageons le résultat que lorsque nous les aidons à réussir. »

FINNY n'a pas divulgué le pourcentage exact d'actifs qu'elle prélèvera dans le cadre du nouveau modèle, le décrivant simplement comme une « petite part » — un chiffre que les conseillers devront mettre en balance avec les honoraires forfaitaires facturés auparavant par la plateforme. L'ampleur de l'adoption de Pay-as-You-Grow au-delà de LPL et des premières RIA utilisatrices comme OneSeven constituera l'indicateur le plus clair de la capacité de la tarification basée sur les résultats à s'imposer plus largement dans la technologie destinée aux conseillers.

Source : GlobalFinTechSeries