La Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni, HM Revenue & Customs (HMRC) et la Metropolitan Police ont mené une opération conjointe contre trois établissements londoniens soupçonnés d'héberger du trading de crypto entre particuliers (P2P) illégal, prolongeant une répression des entreprises crypto non enregistrées opérant en dehors du dispositif britannique de lutte contre le blanchiment de capitaux.

L'action du 10 septembre a abouti à la remise de lettres de mise en demeure dans les trois établissements, exigeant que les traders cessent leur activité crypto commerciale présumée illégale. La FCA a annoncé l'opération le 17 septembre dans un communiqué de presse officiel.

Aucune entreprise crypto P2P enregistrée n'opère au Royaume-Uni

Les entreprises qui achètent et vendent des crypto directement avec des clients au Royaume-Uni doivent obtenir l'enregistrement approprié lorsque l'activité est exercée à titre commercial. Selon la FCA, aucune entreprise crypto peer-to-peer enregistrée n'opère actuellement dans le pays — ce qui signifie que tout trading P2P commercial observé au Royaume-Uni se situe, par définition, en dehors de la supervision de la FCA en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux.

Les opérateurs P2P commerciaux relèvent du champ d'application du Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017, qui impose des contrôles destinés à détecter et prévenir les flux financiers illicites. En revanche, les transactions peer-to-peer personnelles entre particuliers ne nécessitent pas d'enregistrement auprès de la FCA.

Steve Smart, directeur exécutif chargé de l'application des règles et de la surveillance des marchés à la FCA, a averti que toute personne exploitant une entreprise crypto P2P non enregistrée devait « supposer que nous la regardons ».

La Metropolitan Police a indiqué que la vitesse à laquelle la crypto peut circuler entre juridictions continue de compliquer les enquêtes sur la criminalité financière, obligeant les forces de l'ordre à renforcer leurs capacités d'enquête et de perturbation.

L'action d'avril alimente désormais des enquêtes pénales

La dernière opération fait suite à une répression menée en avril dans huit établissements londoniens par la FCA, HMRC le South West Regional Organised Crime Unit. Les autorités ont remis des lettres de mise en demeure dans les huit lieux et recueilli des preuves qui alimentent désormais des enquêtes pénales et d'autres mesures d'application. Prises ensemble, ces deux opérations constituent une deuxième vague de visites d'établissements à Londres cette année dans le cadre de la même poussée répressive.

La FCA a également ciblé les distributeurs automatiques de crypto illégaux et avait précédemment appuyé des arrestations liées à une plateforme d'échange crypto soupçonnée d'être non enregistrée.

HMRC a intensifié ses contrôles sous un autre angle, envoyant 81 172 avertissements de conformité crypto au cours de l'exercice 2025-26, alors que le Royaume-Uni renforçait la déclaration et l'application des règles autour des transactions d'actifs numériques.

Des règles crypto britanniques plus larges à partir d'octobre 2027

Cette action répressive intervient alors que la Grande-Bretagne se prépare à remplacer son cadre crypto étroit par un régime d'autorisation plus large couvrant les plateformes d'échange, les dépositaires, les prestataires de staking, les intermédiaires et les entreprises de stablecoins qualifiées. La FCA a finalisé son règlementation crypto élargie en juin, comprenant des exigences portant sur la conservation des actifs, les abus de marché, les disclosures, les contrôles opérationnels et les normes prudentielles.

Les entreprises peuvent commencer à déposer leurs demandes d'autorisation le 30 septembre 2026, la période de candidature restant ouverte jusqu'au 28 février 2027 — la voie d'accès au nouveau cadre pour les entreprises de ces catégories. Le nouveau régime réglementaire entre en vigueur le 25 octobre 2027, tandis que l'enregistrement anti-blanchiment et les exigences relatives à la promotion financière continuent de s'appliquer dans le cadre du dispositif actuel d'ici là, laissant les activités non enregistrées soumises aux règles en vigueur pendant toute la transition.