Un consortium de grandes institutions financières européennes a lancé Regulated Layer 1 (RL1), un réseau blockchain conçu pour fournir une infrastructure de registre distribué unifiée aux institutions financières réglementées à travers l’Europe. L’initiative rassemble de grandes banques d’Allemagne, de France, des Pays-Bas et d’autres pays européens afin de remédier à la fragmentation des services financiers fondés sur la blockchain, tout en prenant en charge les actifs tokenisés et les paiements numériques.

RL1 se concentre sur les actifs tokenisés, les paiements et l’interopérabilité financière

RL1 a officiellement annoncé le 28 juillet la création d’une European Cooperative (SCE) au Luxembourg, qui fournit le cadre de gouvernance du réseau. La coopérative comprend 10 institutions financières, parmi lesquelles DekaBank, DZ Bank, Landesbank Baden-Württemberg (LBBW), Natixis Corporate & Investment Banking, ABN AMRO, Centeurion et d’autres organisations bancaires européennes participant à l’initiative.

RL1 a été lancé par un consortium de 10 institutions financières européennes afin d’établir un réseau blockchain réglementé et coopératif qui unifie l’infrastructure blockchain pour les institutions financières à travers l’Europe.

Selon l’annonce, RL1 doit fonctionner comme un réseau de registre distribué neutre et réglementé, capable d’améliorer l’interopérabilité entre les institutions financières européennes. Historiquement, les banques et les organisations financières à travers l’Europe ont développé des initiatives blockchain de manière indépendante, aboutissant souvent à des systèmes isolés et peu compatibles. RL1 vise à dépasser ces barrières en créant une infrastructure blockchain partagée qui favorise la collaboration interinstitutionnelle et des services financiers plus efficaces.

Le réseau s’appuie sur la technologie blockchain développée par SWIAT, basée à Francfort, dont les principaux actionnaires incluent DekaBank et LBBW. La plateforme a été conçue pour faciliter l’utilisation d’actifs réels tokenisés (RWA), de monnaies numériques et d’une infrastructure de paiement activée par la blockchain, tout en opérant dans un environnement financier réglementé.

Contrairement aux projets principalement axés sur l’émission de stablecoins, RL1 met davantage l’accent sur la création d’une infrastructure de paiement capable de prendre en charge le règlement fondé sur la blockchain entre institutions réglementées. Cette distinction est importante pour les banques qui souhaitent disposer de voies communes avant l’émission de jetons, car elle positionne RL1 comme une infrastructure destinée à connecter les flux financiers existants plutôt qu’à les remplacer. L’annonce a mis RL1 en regard de l’initiative Qivalis, un projet de stablecoin en euro lancé fin 2025 avec la participation de 10 banques, dont ING, UniCredit et BNP Paribas. Qivalis vise l’émission d’un stablecoin libellé en euro au cours du second semestre 2026, tandis que RL1 se concentre sur la construction du réseau de paiement sous-jacent pour les transactions financières institutionnelles.

Le chevauchement entre les deux initiatives se reflète dans la participation de DekaBank à la fois à RL1 et à Qivalis, soulignant l’intérêt institutionnel croissant pour une infrastructure financière fondée sur la blockchain qui associe systèmes de paiement et actifs tokenisés.

Le réseau blockchain repose sur la technologie SWIAT et est conçu pour améliorer l’interopérabilité entre les banques européennes tout en soutenant les actifs réels tokenisés, les monnaies numériques et une infrastructure de paiement réglementée.

L’annonce de RL1 a coïncidé avec des évolutions plus larges dans le secteur des paiements numériques. Visa a présenté une stratégie élargie en matière de stablecoins lors de l’annonce de ses résultats du troisième trimestre fiscal, en mettant l’accent sur le règlement fondé sur la blockchain, les dépôts tokenisés et l’infrastructure de portefeuilles on-chain.

Visa a indiqué avoir rejoint l’Open Standard Consortium, qui vise à développer des stablecoins OpenUSD pour les transferts mondiaux de fonds. L’entreprise a également précisé qu’elle prévoit de permettre à ses partenaires de régler directement des transactions avec Visa en utilisant des stablecoins via sa plateforme dédiée.

En outre, Visa a dévoilé des plans visant à fournir une infrastructure de wallet-as-a-service fonctionnant sur des réseaux blockchain et à faciliter les transferts entre monnaies fiduciaires traditionnelles et stablecoins. Ces capacités devraient, dans un premier temps, être centrées sur l’écosystème OpenUSD.

La société de paiements a également indiqué qu’elle entendait étendre les usages des stablecoins au-delà des paiements aux consommateurs, en les intégrant à une infrastructure financière plus large soutenant le règlement et le transfert de fonds. Les dépôts bancaires tokenisés devraient faire partie de cette stratégie grâce à l’intégration avec le fournisseur de logiciels financiers Pismo, permettant le soutien de dépôts numériques fondés sur la blockchain dans le secteur bancaire.

Le lancement de RL1 reflète une accélération plus large des institutions financières mondiales vers une infrastructure blockchain réglementée, les réseaux de paiement, les actifs tokenisés, les stablecoins et les dépôts numériques étant de plus en plus intégrés aux services financiers grand public.

La création de RL1 constitue une nouvelle étape dans la transformation numérique de la finance en Europe. En réunissant de grandes banques au sein d’un cadre blockchain partagé, l’initiative vise à réduire la fragmentation des infrastructures, à renforcer l’interopérabilité et à fournir une base réglementée pour de futures applications impliquant des titres tokenisés, des monnaies numériques et des réseaux de paiement institutionnels à travers le système financier européen.

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