DIMOCO, une institution de paiement agréée autrichienne, a introduit le règlement en stablecoins, permettant aux commerçants de recevoir des fonds directement dans des portefeuilles numériques plutôt que de dépendre uniquement des cycles de règlement bancaires conventionnels.

Le service a été lancé via un partenariat avec Fipto, un prestataire de services sur crypto-actifs régulé qui fournit l'infrastructure de stablecoins à la base de l'offre. Cet arrangement ajoute un règlement basé sur la blockchain aux services de paiement existants de DIMOCO et est conçu pour offrir aux commerçants une plus grande flexibilité dans la gestion de leurs fonds sur différents marchés.

Un règlement en stablecoins EUR et USD

La nouvelle option de règlement de DIMOCO permet aux commerçants de recevoir des fonds en stablecoins libellés en euros et en dollars américains directement dans des portefeuilles numériques, offrant une alternative aux processus de règlement bancaires traditionnels.

Ces deux devises sont les principales unités de compte du commerce et de la finance internationaux, et les jetons libellés en dollars américains représentent la grande majorité des stablecoins en circulation, les stablecoins libellés en euros constituant un segment bien plus restreint du marché. Proposer les deux offre aux commerçants une voie de règlement dans les devises les plus utilisées pour le commerce transfrontalier.

Le service est conçu pour fonctionner indépendamment du moyen de paiement utilisé par les clients. Les consommateurs peuvent continuer à payer via leurs options existantes, y compris les cartes et autres moyens de paiement pris en charge, et peuvent effectuer des transactions dans leur devise locale. La devise de règlement du commerçant et son infrastructure sont quant à elles gérées séparément via le système de stablecoins.

Cette signifie que l'introduction du règlement par blockchain ne nécessite aucun changement dans l'expérience de paiement des clients. Les commerçants peuvent donc adopter un règlement basé sur les actifs numériques tout en conservant les processus de paiement déjà utilisés par leurs clients.

Un règlement au-delà des heures bancaires traditionnelles

Le recours par DIMOCO à l'infrastructure blockchain vise à remédier à certaines limites associées aux cycles de règlement bancaires conventionnels. Les transferts traditionnels peuvent dépendre des heures d'ouverture des banques, des fenêtres de traitement et des arrangements de règlement transfrontaliers, tandis que les réseaux blockchain peuvent fonctionner en continu.

Dans le cadre du nouveau système, les commerçants reçoivent des fonds de règlement en stablecoins EUR ou USD conçus pour maintenir une valeur relativement stable par rapport à leurs devises fiduciaires respectives. Les fonds peuvent être transférés vers un portefeuille numérique et gérés indépendamment des calendriers de règlement bancaire traditionnels.

Le système basé sur la blockchain est conçu pour prendre en charge un règlement quasi instantané, disponible 24h/24 et 7j/7, permettant potentiellement aux commerçants d'accéder à leurs fonds et de les gérer en dehors des heures bancaires conventionnelles et à travers les frontières.

Ce modèle pourrait être particulièrement pertinent pour les entreprises opérant sur plusieurs marchés, où les différences de calendriers bancaires et d'infrastructure de règlement peuvent affecter le moment où les fonds deviennent disponibles. En séparant l'encaissement des paiements du règlement marchand, DIMOCO offre aux entreprises une nouvelle façon de gérer quand et comment elles reçoivent leurs fonds.

Fipto fournit l'infrastructure de stablecoins

Fipto fournit l'infrastructure qui permet à DIMOCO d'intégrer le règlement en stablecoins à son offre de paiement. L'entreprise se concentre sur les paiements professionnels et les opérations de trésorerie, y compris les services d'envoi, de réception et de gestion de fonds via des stablecoins.

L'infrastructure de Fipto est accessible via une interface de programmation applicative, une plateforme web ou un système de gestion de trésorerie. La technologie de l'entreprise est destinée à soutenir les entreprises qui nécessitent un accès continu aux fonctions de règlement numérique et de trésorerie.

Le partenariat s'appuie également sur la position réglementaire de Fipto en Europe. L'entreprise détient une licence d'établissement de paiement délivrée par l'ACPR française et une licence de prestataire de services sur crypto-actifs au titre du règlement Markets in Crypto-Assets (MiCA) délivrée par l'AMF française. MiCA est le cadre harmonisé de l'Union européenne pour les activités liées aux crypto-actifs, et un agrément dans un État membre permet à une entreprise de proposer des services sous licence dans tout le bloc. Le régime d'agrément du cadre pour les prestataires de services sur crypto-actifs est entré en application fin 2024.

Le cadre réglementaire est pertinent alors que les institutions financières et les entreprises de paiement examinent de plus en plus les stablecoins pour les transferts transfrontaliers et les opérations de trésorerie d'entreprise. En travaillant avec un prestataire d'infrastructure régulé, DIMOCO intègre le règlement en stablecoins dans un environnement de paiement existant plutôt que de créer un canal de paiement en cryptomonna indépendant.

Séparer les paiements des clients du règlement des commerçants

Cet arrangement crée une distinction entre la manière dont les clients paient et celle dont les commerçants reçoivent finalement leurs fonds. Un client peut payer dans sa devise locale via un moyen de paiement familier, tandis que le commerçant peut recevoir le règlement correspondant en stablecoin EUR ou USD.

Cette séparation pourrait permettre aux entreprises d'explorer le règlement numérique sans exiger que les clients détiennent des cryptomonnaies ou modifient leur comportement habituel au moment du paiement.

Le partenariat offre aux commerçants une voie de règlement supplémentaire qui combine l'infrastructure de paiement établie de DIMOCO avec les capacités de stablecoins régulées de Fipto, élargissant potentiellement l'accès à une gestion transfrontalière des fonds plus rapide et disponible en continu.

Ce lancement reflète le mouvement plus large d'intégration des stablecoins dans l'infrastructure de paiement et de trésorerie des entreprises. Plutôt que de remplacer les moyens de paiement conventionnels, le modèle DIMOCO-Fipto utilise les actifs numériques principalement au stade du règlement, où une disponibilité plus rapide et un traitement continu basé sur la blockchain peuvent offrir des avantages opérationnels aux commerçants. Les détails opérationnels, notamment les émetteurs de stablecoins impliqués, la structure des frais et l'adoption initiale par les commerçants, n'ont pas été divulgués lors du lancement et figureront parmi les indicateurs concrets de l'évolution de l'offre.

Source : DIMOCO Adds Stablecoin Settlement for Merchants, CoinTrust