Le réseau de lutte contre la criminalité financière du département du Trésor américain (FinCEN) retire officiellement deux projets de règles de déclaration sur les cryptomonnaies : l'un concernant les transferts impliquant des portefeuilles autogérés, l'autre ciblant les transactions liées au mixage de devises virtuelles.

Les avis de retrait des deux propositions ont été placés en inspection publique le 5 octobre et leur publication officielle au Federal Register, le journal officiel où sont publiées les règles des agences fédérales américaines, est prévue le 6 octobre, date à laquelle les retraits prendront effet (avis 1, avis 2).

La première proposition remonte à 2020 et concernait les transferts entre les clients d'institutions financières réglementées et les portefeuilles que ces clients contrôlent eux-mêmes. La seconde, publiée en 2023, aurait appliqué des mesures spéciales de déclaration et de tenue de registres à certaines transactions impliquant du mixage de devises virtuelles convertibles avec une dimension étrangère.

Bien que les deux propositions aient porté sur des segments différents du marché crypto, elles ont soulevé la même question pratique pour les plateformes : quelles informations une entreprise doit-elle recueillir lorsque des fonds sortent de son propre système ?

La proposition de 2020 sur les portefeuilles visait les transferts sortant d'une plateforme d'échange

Un portefeuille autogéré est contrôlé par son utilisateur plutôt que par une plateforme d'échange ou un autre dépositaire. La proposition de 2020 aurait ajouté des obligations pour une banque, une plateforme d'échange ou toute autre institution financière réglementée lorsqu'un client lui envoyait des montants remplissant les conditions, ou en recevait, depuis un tel portefeuille externe.

Publiée en décembre 2020, la proposition a recueilli des milliers de commentaires publics et des critiques de législateurs des deux partis pendant sa période de consultation.

Pour certaines transactions supérieures à 3 000 $,'institution aurait dû recueillir et conserver des informations sur la contrepartie. Les transactions remplissant les conditions et supérieures à 10 000 $ auraient également déclenché des obligations de déclaration.

Cela posait un problème opérationnel difficile : une plateforme d'échange peut identifier son propre client, mais elle peut avoir peu de capacité autonome à établir qui contrôle une adresse de portefeuille à l'autre extrémité d'un transfert. Avec le retrait de la proposition, les entreprises n'auront pas besoin de mettre en place le processus spécifique de vérification et de déclaration décrit par la FinCEN. Leurs propres contrôles de risque et leurs obligations légales existantes continuent de façonner leur gestion des transferts vers des portefeuilles externes.

La proposition de 2023 sur les mixeurs aurait ajouté une autre obligation de déclaration

La proposition de 2023 de la FinCEN abordait un autre domaine de risque. Elle aurait exigé des institutions financières concernées qu'elles déclarent les transactions qu'elles savaient, suspectaient ou avaient des raisons de suspecter impliquer du mixage de devises virtuelles convertibles dans ou impliquant une juridiction étrangère.

Le mixage regroupe des cryptomonnaies de plusieurs utilisateurs et mélange les flux pour brouiller la piste entre l'origine et la destination — une technique que les autorités américaines ont régulièrement associée au blanchiment d'argent et à la contournement des sanctions.

La mesure se concentrait sur les informations recueillies par les institutions traitant ces transactions. Elle ne créait pas de nouvelle interdiction pénale de toutes les formes de mixage, bien que l'utilisation de certains services puisse comporter des risques de sanctions, pénaux ou de conformité selon les faits et les parties impliquées.

Son retrait signifie que les entreprises concernées ne seront pas confrontées à ce système proposé de déclaration à mesure spéciale. Il ne modifie pas les lois existantes qui peuvent exiger d'une entreprise qu'elle examine les activités inhabituelles, bloque les opérations interdites ou signale les infractions financières suspectées.

Les plateformes d'échange restent soumises aux mêmes règles de conformité fondamentales

Pour les utilisateurs, l'effet le plus concret est plus limité que ne le suggèrent les titres. Une plateforme d'échange dépositaire peut toujours demander des informations sur un transfert externe, suspendre une activité qu'elle juge suspecte et imposer des limites dans le cadre de son propre programme de conformité.

Ces décisions sont façonnées par les exigences existantes du Bank Secrecy Act — la loi américaine anti-blanchiment de 1970 obligeant les institutions financières à conserver des registres et à déposer des rapports tels que des déclarations d'activités suspectes — ainsi que par les restrictions de sanctions et l'évaluation des risques par la plateforme. Les plateformes crypto doivent également réagir lorsque les règles de sanctions désignent des services ou des entités particuliers. Les restrictions de Binance sur les transferts impliquant HTX et d'autres plateformes ont montré comment une action de conformité peut se poursuivre même sans une nouvelle règle de déclaration à l'échelle du secteur.

Les portefeuilles autogérés restent un moyen normal de détenir des cryptomonnaies, mais le déplacement de fonds entre un portefeuille privé et un service réglementé ne place pas ce transfert hors du contrôle de la criminalité financière. Il en va de même pour les activités liées mixage : la FinCEN a supprimé un cadre de déclaration proposé, tandis que les obligations régissant déjà les institutions réglementées continuent de s'appliquer aux activités qu'elles traitent.

Tout remplacement nécessiterait un nouveau processus réglementaire

Les avis d'octobre mettent fin aux deux propositions dans leur forme actuelle. Si le Trésor décide à l'avenir de poursuivre des règles de déclaration plus étroites pour les transferts vers des portefeuilles externes ou les activités liées aux mixeurs, il devra publier une nouvelle proposition et l'ouvrir à la consultation publique.

Pour l'instant, les entreprises crypto ont une réponse plus claire sur ce qu'elles n'ont pas besoin de mettre en œuvre. Les obligations de conformité plus larges qui régissent les plateformes d'échange, les banques et les autres entreprises dépositaires restent les règles en vigueur sur le marché.

Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, financier ou d'investissement. Les exigences réglementaires peuvent évoluer et dépendre des faits d'une transaction individuelle et de la juridiction concernée.

Source : Coindoo