Le digital euro rendra les paiements hors ligne invisibles à tous, sauf aux deux parties impliquées dans le paiement, tandis que les banques commerciales qui traitent les transactions en ligne pourront toujours les voir, a déclaré Piero Cipollone, membre du comité exécutif de la BCE, dans une interview publiée cette semaine.

Les banques conservent les identités que l’Eurosystème ne peut pas voir

Interrogé sur la capacité de la BCE à suivre ce que chaque citoyen ferait de la monnaie, Cipollone a déclaré que les paiements hors ligne passeraient directement d’une personne à une autre, avec l’enregistrement de la transaction accessible uniquement au payeur et au bénéficiaire.

En ligne, l’Eurosystème « ne serait pas en mesure d’identifier les utilisateurs qui effectuent ou reçoivent des paiements », a-t-il dit. La BCE a publié l’interview le lundi 11 août. Elle a été réalisée le 10 août.

Les banques commerciales restent intégrées au dispositif de conformité. Pour vérifier, par exemple, d’éventuels cas de blanchiment d’argent, les banques impliquées dans une transaction pourraient toujours savoir qui étaient les parties, a déclaré Cipollone. Bien que la monnaie soit conçue pour être privée, elle doit toujours respecter les mêmes règles de déclaration que toutes les autres monnaies, et les banques commerciales qui la distribuent conservent les mêmes obligations d’identification qu’auparavant.

« Le digital euro garantit le plus haut niveau de confidentialité que la technologie actuelle puisse offrir », a déclaré Cipollone.

Il a promis un anonymat de type espèces uniquement pour les paiements hors ligne, et seulement dans les limites fixées par les lois régissant la monnaie électronique dans l’ensemble de l’Union. Cette distinction est importante car le digital euro est conçu pour s’inscrire dans le cadre existant des paiements et de la conformité de l’UE, et non pour s’en écarter.

Les législateurs et les défenseurs de la vie privée, ainsi qu’une partie de la communauté crypto, ont averti que les monnaies numériques émises par les États pourraient accroître la surveillance financière. Aux États-Unis, le président Donald Trump a interdit en janvier 2025 aux agences fédérales de créer ou de promouvoir une monnaie numérique de banque centrale, invoquant des préoccupations liées à la vie privée et à la souveraineté nationale. Des parlementaires américains ont également défendu l’Anti-CBDC Surveillance State Act, qui empêcherait la Réserve fédérale d’émettre un CBDC.

Un pilote de 12 mois commence fin 2027

Au sein de l’Union européenne, le Parlement européen a adopté en juillet sa position de négociation sur le règlement relatif au digital euro, et l’objectif des discussions avec les États membres est de parvenir à un accord d’ici la fin de l’année.

La BCE a choisi 36 prestataires de paiement pour participer à un pilote de 12 mois qui débutera au second semestre 2027. Deutsche Bank, UniCredit et Revolut figurent parmi les prestataires sélectionnés. La BCE a à plusieurs reprises cité 2029 comme date cible pour la première émission, laquelle reste soumise à l’approbation de la législation et à l’achèvement des travaux techniques.

Lors d’une conférence publique en Lettonie, Cipollone a déclaré que les deux tiers des transactions par carte dans la zone euro sont contrôlés par des entreprises non européennes, qualifiant cette dépendance de vulnérabilité stratégique que le digital euro pourrait neutraliser.

Les États membres de l’UE se sont opposés sur les coûts, les risques pour le secteur bancaire et des questions de conception telles que les plafonds de détention pour les utilisateurs, a rapporté Cryptopolitan l’an dernier. Ces débats sont essentiels au calendrier du projet, car la législation, la mise en place technique et les règles opérationnelles doivent encore être finalisées avant tout lancement. Les simulations de la BCE montrent que des plafonds généreux pourraient déplacer jusqu’à 700 milliards d’euros des dépôts bancaires vers des portefeuilles numériques.