La Coalition for Financial Ecosystem Standards (CFES), une organisation pilotée par l'industrie qui élabore des normes prêtes pour l'audit destinées aux banques, aux fintechs et aux entreprises de services financiers, a annoncé le lancement de son module de normes de paiement (Payments Standard Module). S'appuyant sur les normes établies de la CFES, le nouveau module introduit une matrice de normes de paiement à cinq niveaux ainsi qu'une liste de contrôle préalable au lancement (Payments Pre-Launch Checklist) pratique, conçue pour garantir la préparation opérationnelle des programmes de paiement supervisés par des banques.

Les fournisseurs de services de paiement non bancaires — y compris les gestionnaires de programmes bancaires intégrés et de programmes de cartes, les fournisseurs de portefeuilles numériques, les facilitateurs de paiement et les acquéreurs marchands — servent de plus en plus de canaux principaux pour l'activité transactionnelle. Si cette évolution a apporté davantage de commodité et de rapidité aux entreprises et aux consommateurs, elle a également engendré des structures opérationnelles complexes au sein des programmes de paiement supervisés par des banques. Étant donné que le mouvement des fonds, le traitement et les contrôles des risques peuvent chacun relever de parties différentes dans la chaîne, déterminer si un programme est réellement prêt à fonctionner de bout en bout est rarement simple. À mesure que les transactions transitent par des réseaux multipartites, la clarté concernant la préparation à l'exécution et l'intégrité des programmes est devenue essentielle.

« À mesure que les structures de paiement deviennent plus complexes, nous pensons que des normes proactives, pilotées par l'industrie, sont les mieux placées pour combler les écarts entre les avancées technologiques et la surveillance réglementaire », a déclaré Sima Gandhi, cofondatrice de la CFES. « Le lancement de ce module de paiement et de cette liste de contrôle préalable au lancement offre aux fournisseurs non bancaires et à leurs partenaires bancaires une feuille de route commune et reproductible pour suivre la préparation au lancement et atténuer les risques de règlement et les risques opérationnels. »

Le module fonctionne comme un cadre évolutif qui aide les organisations de toutes tailles à évaluer leur maturité, depuis des pratiques rudimentaires jusqu'à des opérations optimisées, sans imposer de mandats rigides et uniformes — une approche destinée à évoluer au gré des transformations des structures de paiement elles-mêmes. En complément des normes, la liste de contrôle préalable au lancement sert d'outil de référencecrivant les contrôles essentiels en matière de risques, d'opérations et de préparation client que les fournisseurs de services de paiement non bancaires doivent satisfaire avant de lancer de nouveaux produits de paiement, offrant ainsi aux fournisseurs et à leurs partenaires bancaires une mesure commune pour les discussions sur la préparation.

Les cinq catégories de la norme abordent des aspects distincts des programmes de paiement : la gouvernance des paiements et la gestion des risques ; la conception des produits de paiement et la gestion des fonds ; le traitement et les opérations de paiement ; la gestion du risque marchand ; et la protection des consommateurs. Prises ensemble, ces catégories couvrent l'ensemble du cycle opérationnel d'un programme — sa gouvernance et sa conception, son traitement et son exploitation, ainsi que sa gestion des risques marchands et orientés consommateurs.

Conçues pour compléter les Core Risk and Compliance Standards de la CFES, les nouvelles normes de paiement s'articulent avec les cadres existants régissant des domaines clés tels que la BSA/AML, la fraude, la gestion de la conformité, la vie privée, la sécurité de l'information et la gestion des risques liés aux tiers. La CFES a indiqué que ces normes n'ont pas vocation à créer de nouvelles exigences réglementaires, à remplacer les attentes prudentielles ni à prescrire un modèle opérationnel unique. Elles fournissent plutôt une méthode cohérente pour évaluer l'efficacité et la maturité des pratiques qui soutiennent l'exploitation sûre et responsable des programmes de paiement.

De plus amples informations sont disponibles sur le site officiel de la CFES à l'adresse thecfes.com.