La Réserve fédérale a abaissé son taux directeur à trois reprises en 2025. Jusqu'ici en 2026, la Fed a laissé les taux d'intérêt inchangés, ce qui signifie que maintenant pourrait être la dernière occasion de sécuriser un taux de CD compétitif avant que les taux n'évoluent davantage. Les taux des CD suivent généralement le taux directeur : lorsque la Fed baisse ses taux, les banques et les coopératives de crédit réduisent en général les rendements de leurs produits d'épargne — c'est pourquoi les épargnants qui souscrivent un CD à taux fixe sont protégés contre les baisses de taux pendant toute la durée du placement. Comme les taux de CD varient considérablement d'un établissement financier à l'autre, il est important de s'assurer d'obtenir le meilleur taux possible lorsque l'on compare les offres de CD.

Voici un aperçu des taux de CD d'aujourd'hui et où trouver les meilleures offres.

Taux de CD aujourd'hui, samedi 29 août 2026

En général, les meilleurs taux de CD aujourd'hui sont proposés sur des termes courts d'environ un an ou moins. Les banques en ligne et les coopératives de crédit offrent notamment les meilleurs taux. Cela s'explique par le fait que les banques en ligne n'ont pas les frais généraux des réseaux d'agences physiques, ce qui leur permet de répercuter ces économies sur leurs clients sous forme de rendements plus élevés, tandis que les coopératives de crédit redistribuent leurs bénéfices à leurs membres sous forme de meilleurs taux.

Aujourd'hui, samedi 29 août 2026, le taux de CD le plus élevé est de 4,30 %. Synchrony Bank propose ce taux sur son CD de 16 mois, et Marcus by Goldman Sachs sur son CD de 18 mois. Les deux banques sont membres de la FDIC, de sorte que les dépôts sur ces CD sont assurés jusqu'à au moins 250 000 $ par déposant et par établissement en cas de faillite bancaire.

Combien d'intérêts puis-je gagner avec un CD ?

Le montant d'intérêts que vous pouvez gagner avec un CD dépend du rendement annuel en pourcentage (APY). Il s'agit d'une mesure de vos gains totaux après un an, tenant compte du taux d'intérêt de base et de la fréquence de capitalisation des intérêts (les intérêts des CD sont généralement composés quotidiennement ou mensuellement).

Par exemple, si vous investissez 1 000 $ dans un CD d'un an à 1,52 % d'APY avec capitalisation mensuelle, votre solde atteindrait 1 015,20 $ à la fin de l'année — votre dépôt initial de 1 000 $ plus 15,20 $ d'intérêts.

Supposons maintenant que vous choisissiez plutôt un CD d'un an offrant 4 % d'APY. Dans ce cas, votre solde atteindrait 1 040,74 $ sur la même période, dont 40,74 $ d'intérêts. L'écart entre ces deux résultats — 15,20 $ contre 40,74 $ sur le même dépôt de 1 000 $ — illustre pourquoi comparer les APY entre établissements avant d'ouvrir un CD peut compter bien plus que le confort ou la notoriété d'une marque.

Plus vous déposez sur un CD, plus vous pouvez gagner. Avec le même exemple d'un CD d'un an à 4 % d'APY mais avec un dépôt de 10 000 $, votre solde total à l'échéance serait de 10 407,42 $, soit 407,42 $ d'intérêts.

Un compromis à garder à l'esprit : contrairement à un compte d'épargne à haut rendement, la plupart des CD appliquent une pénalité en cas de retrait avant l'échéance ; le taux garanti se fait donc au prix de l'accès à votre argent pendant la durée du placement.

Types de CD

Lors du choix d'un CD, le taux d'intérêt est généralement la première considération. Ce n'est toutefois pas le seul facteur à prendre en compte. Plusieurs types de CD offrent des avantages différents, même s'il peut être nécessaire d'accepter un taux d'intérêt légèrement inférieur en échange d'une plus grande flexibilité. Voici un aperçu de certains types courants de CD à envisager au-delà des CD traditionnels :

• CD à taux révisable (bump-up) : ce type de CD permet de demander un taux d'intérêt plus élevé si les taux de votre banque augmentent pendant la durée du compte. En revanche, la possibilité de « réviser » votre taux n'est généralement autorisée qu'une seule fois.
• CD sans pénalité : également appelé CD liquide, ce type de CD permet de retirer des fonds avant l'échéance sans pénalité.
• CD jumbo : ces CD exigent un dépôt minimum plus élevé (généralement 100 000 $ ou plus) et offrent souvent un taux d'intérêt supérieur en contrepartie. Dans l'environnement actuel des taux de CD, la différence entre les taux des CD traditionnels et jumbo peut toutefois ne pas être très importante.
• CD négocié (brokered) : comme son nom l'indique, ces CD sont achetés par l'intermédiaire d'un courtier plutôt que directement auprès d'une banque. Les CD négociés peuvent parfois offrir des taux plus élevés ou des conditions plus flexibles, mais ils présentent aussi plus de risques et peuvent ne pas être assurés par la FDIC.

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Source : Yahoo Finance