Carver State Bank, une institution de développement financier communautaire axée sur sa mission — une catégorie d'établissements prêteurs à vocation sociale œuvrant à élargir l'accès aux services financiers dans les communautés mal desservies — qui sert la communauté de Savannah depuis près d'un siècle, et Prosprous.ai, une plateforme de bien-être financier dopée à l'IA, ont annoncé un partenariat visant à explorer comment l'intelligence artificielle centrée sur l'humain peut aider les clients à renforcer leur bien-être financier, à gagner en confiance et à naviguer plus efficacement dans leurs décisions et opportunités financières.

Cette collaboration fait suite à une série de discussions, de démonstrations de produits et de séances de planification conjointe entre les deux organisations, aboutissant à un protocole d'accord signé et à un lancement officiel du partenariat en août. Carver et Prosprous commenceront par une phase de découverte et de conception pilote afin d'identifier où un soutien assisté par l'IA pourrait apporter la plus grande valeur aux clients et au personnel de la banque, et de définir le périmètre d'un pilote initial. Les domaines envisagés comprennent l'éligibilité aux prêts, la construction de crédit, le bien-être financier quotidien, le soutien aux programmes communautaires et le reporting d'impact et de résultats.

« Depuis près de 100 ans, Carver allie des relations communautaires profondes à un engagement en faveur de l'élargissement des opportunités financières », a déclaré Robert E. James II, président et directeur général de Carver Financial Corporation, la société mère de la banque. « Alors que nous nous tournons vers notre prochain siècle, nous estimons qu'il existe une opportunité importante d'explorer de manière réfléchie comment les technologies émergentes peuvent étendre la portée de notre mission : fournir les fondements de la liberté financière. Notre travail avec Prosprous nous donne l'occasion d'examiner où l'IA peut apporter un soutien significatif tout en préservant les relations humaines au cœur du modèle bancaire communautaire. »

Un axe central de la collaboration consistera à comprendre les barrières comportementales et pratiques quiêchent les clients de transformer leurs connaissances financières en actions, et à explorer comment un soutien personnalisé par l'IA peut aider les gens à progresser tout en complétant le modèle relationnel du modèle bancaire communautaire de Carver.

« Trop souvent, l'éducation financière se termine par la transmission d'informations, alors que ce n'est que le début du parcours », a déclaré Mae Watson Grote, directrice de l'impact de Prosprous.ai. « Ce qui compte, c'est de savoir si les gens peuvent traduire ces informations en actions et si le soutien qu'ils reçoivent reflète les réalités de leur vie financière. Ce partenariat nous donne l'occasion de travailler aux côtés de Carver pour identifier où se situent ces lacunes et explorer comment la technologie peut contribuer à les combler de manière utile, mesurable et ancrée dans les besoins de la communauté. »

Prosprous associe l'intelligence artificielle, les sciences comportementales et la conception centrée sur l'humain pour fournir des conseils financiers personnalisés et contextuels. Plutôt que de s'appuyer sur une éducation financière statique ou des tableaux de bord financiers traditionnels, la plateforme est conçue pour comprendre la situation d'une personne, identifier les obstacles à sa progression et fournir des conseils actionnables dans la durée.

Les deux organisations intègrent la mesure des résultats dans le travail dès le départ, plutôt que de la traiter comme un exercice de reporting en fin de parcours. Ce choix de conception positionne le partenariat pour démontrer, plutôt que simplement affirmer, si le soutien de l'IA fait progresser la mission de Carver. Carver publie un rapport d'impact annuel et rend des comptes aux parties prenantes — entreprises, grandes banques et acteurs philanthropiques — qui investissent dans son action ; le partenariat vise à renforcer ce compte rendu avec des preuves de progression des clients, en complément des récits que Carver raconte déjà.

« Ce partenariat est une opportunité de partir des personnes plutôt que de la technologie », a déclaré Jason Huemer, cofondateur et directeur général de Prosprous.ai. « Nous partons de ce que les clients cherchent à accomplir et de ce qui les en empêche. La réussite ne se mesure pas à l'utilisation d'un nouvel outil ; elle réside dans le fait d'atteindre un objectif visé : un prêt auquel on peut prétendre, un profil de crédit qui ouvre des portes, une prochaine étape sur laquelle on peut agir. »

Cette collaboration intervient alors que Carver approche de son centenaire et continue d'investir dans les produits, les technologies et les partenariats qui soutiendront sa prochaine génération d'impact communautaire. Le périmètre, la conception et le calendrier de l'initiative seront finalisés par les deux organisations dans les mois à venir, et la conception du pilote qui en résultera offrira la première vision concrète de la manière dont les principes centrés sur les personnes du partenariat se traduiront dans le travail quotidien de la banque avec ses clients.