Les coûts de l’assurance auto ont augmenté au premier semestre 2026, inversant le recul de l’an dernier, et un nouveau rapport prévoit que les conducteurs de plus de 30 États paieront davantage d’ici la fin de l’année. Comme cette couverture constitue une dépense légalement obligatoire pour la plupart des conducteurs américains, ce retournement pèse directement sur les budgets des ménages, plutôt que de représenter un coût que les consommateurs peuvent simplement éviter.

Une analyse d’Insurify a montré que les primes d’assurance auto ont reculé de 6% en 2025, avec une baisse des primes moyennes tous risques dans 39 États. En revanche, au premier semestre 2026, le coût moyen des primes tous risques a augmenté de 1% pour atteindre $2,237. Vingt-sept États ont enregistré des hausses à ce jour, et 32 États devraient connaître des augmentations d’ici la fin de l’année. Les polices tous risques associent généralement la protection en responsabilité civile à des garanties dommages tous accidents et tous risques pour le propre véhicule du conducteur.

"Unfortunately, this year, a majority of the states are trending up," a déclaré Snejina Zacharia, PDG d’Insurify, dans un entretien exclusif avec FOX Business. "The severity of weather conditions and the severity of accidents have continued to be very strong.

"On top of that, we have seen a 45% increase in repair costs. Repair costs are a major driver of costs in the claims and claims history for the insurance industry, so carriers are adjusting that on a state-by-state level."

Zacharia a indiqué que la hausse des coûts de réparation avait commencé il y a plusieurs années avec la pandémie de COVID et les pénuries de puces, et que les coûts avaient continué à augmenter sous l’effet de l’inflation dans l’ensemble de l’économie et des droits de douane sur les pièces automobiles. Ces pressions se répercutent de manière inégale sur les primes, car l’assurance auto est réglementée au niveau des États, les assureurs déposant généralement des demandes de modification des tarifs État par État pour approbation — le mécanisme à l’origine des ajustements qu’elle a décrits.

Les États où les coûts sont les plus faibles enregistrent les hausses les plus marquées

Certaines des hausses les plus fortes cette année ont touché des États qui affichent historiquement des coûts d’assurance relativement faibles, a expliqué Zacharia.

Parmi les États à moindre coût mentionnés dans le rapport d’Insurify figurait la Virginie-Occidentale, qui a enregistré une hausse de 5% au premier semestre, tandis que les conducteurs du Kentucky sont passés d’un paiement de $58 en dessous de la moyenne nationale à $65 au-dessus de la moyenne nationale. Le Kentucky et la Virginie-Occidentale devraient tous deux voir leurs tarifs augmenter de 8% sur un an, selon les projections pour la fin de 2026.

"The sharpest increase that we predict will be in the state of Connecticut, a small state where the state is expected to get a 15% year-over-year increase in its car insurance. Just looking back five years, the state of Connecticut has increased rates 67%, and the majority of the states unfortunately have seen dramatic increases across the board," a-t-elle expliqué.

Ce chiffre sur cinq ans rappelle que les baisses de 2025 faisaient suite à plusieurs années de hausse, si bien que les nouvelles augmentations de 2026 laissent de nombreux conducteurs à des niveaux de prime bien supérieurs à ceux observés il y a quelques années.

Les régions où les tarifs baissent

Certaines régions du pays ont vu leurs tarifs reculer au premier semestre. Washington, D.C., a baissé de 7% et devrait terminer 2026 en baisse nette de 5% par rapport à un an plus tôt, bien qu’elle conserve les primes moyennes les plus élevées du pays, avec un coût moyen tous risques de $3,955. Le recul des vols de voitures et des accidents mortels a contribué à cette baisse.

Au Nouveau-Mexique, les primes ont diminué de 6% au premier semestre, et cette tendance devrait se poursuivre jusqu’à la fin de l’année, avec une baisse de 8% pour un coût projeté de $1,587.

New York et le New Jersey ont chacun reculé de 5% au premier semestre et devraient terminer 2026 en baisse de 4% sur un an, avec des coûts totaux d’environ $2,900 chacun.

Comment les consommateurs peuvent réduire leurs primes

Zacharia a expliqué que les consommateurs peuvent obtenir une prime d’assurance plus faible en relevant leur franchise ou en modifiant d’autres éléments de couverture au sein de leur police.

"For example, if your vehicle is so old that the cost to insure it is almost more expensive than the cost to replace the vehicle, you probably don't need comprehensive and collision insurance because you will be paying almost as much year over year as your total vehicle cost," a-t-elle expliqué.

"Also, every carrier will have different discounts for the customer, and this is another reason why it's important to shop. People often think that just because they've been with a carrier for 10, 15 years, that they're getting a loyalty discount," a déclaré Zacharia.

"Rates have been all over the place for so many of the customers across the board that you will never know how much is your fair rate or what is your best deal on your car insurance unless you have given yourself the ability to make that comparison apples-to-apples across top providers and some regional ones."

Zacharia a indiqué que la plateforme d’Insurify collecte les remises disponibles auprès de 120 assureurs auto et peut fournir des tarifs uniques adaptés à des clients individuels.