Les règles encadrant les cryptomonnaies au Brésil vont se durcir au quatrième trimestre 2025, et davantage encore à partir de l'année prochaine, en vertu des mesures émises par la Banque centrale du Brésil.

Une ordonnance publiée cette semaine élargit formellement les obligations de déclaration aux transferts de cryptos supérieurs à 10 000 $ impliquant des portefeuilles en auto-conservation — des portefeuilles dont les clés privées sont détenues par les utilisateurs eux-mêmes plutôt que par une plateforme d'échange — une catégorie d'activité qui échappait jusqu'ici largement aux déclarations au niveau des plateformes. Le nouveau régime de déclaration ne se limite pas aux actifs numériques : tout paiement ou transfert de fonds via des opérations de change ou en espèces locaux supérieur à 50 000 R$ (environ 10 000 $) doit également être déclaré, plaçant les cryptos sur le même pied que les canaux traditionnels transfrontaliers et en espèces en matière de déclaration.

Dans un communiqué, la Banque centrale du Brésil a indiqué que cette mesure vise à « empêcher l'utilisation du système financier à des fins de blanchiment d'argent, de dissimulation'actifs ou de financement du terrorisme ». La règle entre en vigueur le 1er octobre.

Cette ordonnance intervient alors que l'examen réglementaire des actifs cryptographiques s'intensifie au Brésil. Pour les détenteurs, le changement concret est que les mouvements importants entre les plateformes d'échange et les portefeuilles détenus personnellement relèvent désormais du périmètre de déclaration de la banque centrale.

Le Brésil impose un délai de 24 heures pour les transferts de cryptos

Le mois dernier, le Brésil a imposé un délai obligatoire de 24 heures pour les transferts de cryptos. Selon la banque centrale, cette mesure vise à minimiser le préjudice subi par les victimes de fraude tout en aidant les forces de l'ordre à endiguer les flux illicites et le blanchiment d'argent (AML). La banque a fait valoir que le règlement instantané des transferts de cryptos rend difficile l'interception des fraudeurs et le blocage des flux illicites à temps. La règle entrera en vigueur en janvier 2027.

Lues ensemble, ces deux mesures fonctionnent en séquence : le régime de déclaration donne à la banque centrale une visibilité sur les flux supérieurs au seuil à partir d'octobre, tandis que le délai crée une zone tampon conçue pour permettre aux autorités d'agir avant le règlement des fonds une fois qu'il sera effectif en janvier 2027.

Ces contrôles renforcés contrastent avec le projet du pays d'intégration avec le système européen de paiement instantané. Les deux juridictions accélèrent la mise en place d'un système de paiement public interconnecté entre le Brésil et la zone euro pour des transferts rapides, même si les transferts de cryptos seront freinés afin de servir de rempart anti-fraude et anti-criminalité visant à attraper les prétendus « blanchisseurs d'argent ».

Parallèles internationaux

Le Royaume-Uni, l'Australie et Singapour appliquent des systèmes tampons similaires, avec des délais de 24 à 72 heures pour les transferts sortants et entrants vers des plateformes de cryptos à risque. L'Union européenne, en revanche, s'appuie sur la règle du Voyage (Travel Rule), qui oblige les plateformes d'échange de cryptos à arrêter et à vérifier les transferts transfrontaliers avant de les débloquer. C'est le modèle adopté par la Bulgarie et la Thaïlande, qui concerne également les transferts en auto-conservation.

La règle du Voyage est largement promue à l'échelle mondiale par le Groupe d'action financière (AFI/FATF), l'organisme international qui formule les règles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Dans l'ensemble, l'anonymat partiel des cryptomonnaies fera l'objet d'une lutte intensive à partir de 2027, dans un contexte de pression mondiale coordonnée contre le blanchiment d'argent. Le Brésil appliquera la déclaration des transferts de cryptos supérieurs à 10 000 $ impliquant des portefeuilles en auto-conservation à partir d'octobre, et imposera un délai obligatoire de 24 heures sur les transferts de cryptos comme rempart anti-fraude et anti-criminalité.