Le Banco Central do Brasil (BCB), la banque centrale du Brésil, exigera que les fournisseurs de services de crypto-actifs retardent certains transferts jusqu'à 24 heures dans le cadre de nouvelles réglementations anti-fraude visant à freiner le mouvement rapide des fonds liés aux escroqueries.

Les règles doivent entrer en vigueur le 1er janvier 2027. Elles s'appliquent aux transferts supérieurs à 10 000 $ destinés à des fournisseurs de services d'actifs virtuels à l'étranger ou à des portefeuilles de garde autonome. Le seuil de 10 000 $ peut également être déclenché par les transferts agrégés d'un client au cours d'une seule journée. Des transactions supplémentaires peuvent être soumises à un examen à la discrétion des procédures de gestion des risques de chaque fournisseur.

Il est à noter que l'exigence de délai s'applique non seulement aux actifs virtuels, mais aussi aux réaux (Reais), la monnaie nationale du Brésil. Cela étend effectivement les règles à l'ensemble de la chaîne de valeur des actifs virtuels, couvrant à la fois les volets fiduciaire et cryptographique d'une transaction. L'ampleur de l'exigence signifie que le blocage pourrait s'appliquer avant même que les fonds n'atteignent une blockchain, au moment où un client initie un transfert en réaux pour financer un achat de crypto-monnaies destiné à l'étranger.

Dans le cadre du nouveau dispositif, les plateformes crypto seront obligées d'informer les clients chaque fois qu'un transfert est bloqué. Les fournisseurs doivent également tenir des registres détaillés des tentatives de fraude, des incidents et des mesures correctives prises.

Le BCB a déclaré que les fournisseurs pourraient libérer une transaction avant l'expiration du délai de 24 heures si leur évaluation des risques internes répond aux paramètres établis par la banque centrale.

La mesure reflète la préoccupation croissante des régulateurs du monde entier quant au fait que la vitesse et la portée transfrontalière des crypto-monnaies, en particulier les stablecoins, peuvent être exploitées pour déplacer des fonds obtenus illicitement avant que les banques, les plateformes d'échange ou les forces de l'ordre n'aient la possibilité d'intervenir. Contrairement aux virements bancaires traditionnels, qui peuvent dans certains cas être annulés ou gelés par une ordonnance d'un tribunal après coup, la plupart des transactions blockchain sont irréversibles par conception, ce qui rend l'intervention préalable à la transaction une stratégie d'application de la loi plus efficace.

Le Brésil a continuellement développé son cadre réglementaire sur les crypto-monnaies ces dernières années. En décembre 2022, le pays a promulgué une loi historique (Loi n° 14 478/2022) établissant une base juridique pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels et désignant le BCB comme l'autorité de surveillance principale du secteur dans l'attente de procédures de licence formelles. Les nouvelles règles de délai de transfert représentent l'une des mesures les plus spécifiques sur le plan opérationnel issues de ce cadre, alors que le BCB continue d'élaborer des attentes de surveillance détaillées avant l'octroi de licences formelles.

L'approche du BCB reflète des mesures similaires explorées dans d'autres juridictions. L'Agence des services financiers (FSA) du Japon a également demandé aux plateformes d'échange de crypto-monnaies nationales de retarder les retraits dans le but de lutter contre les escroqueries à l'investissement. Ces deux initiatives s'inscrivent dans le cadre d'efforts internationaux plus vastes, y compris la Règle de voyage du Groupe d'action financière (GAFI), qui exige des fournisseurs de services d'actifs virtuels qu'ils collectent et partagent les informations sur l'expéditeur et le bénéficiaire pour les transferts admissibles — un cadre que de nombreux pays s'efforcent encore de mettre en œuvre pour les transactions cryptographiques transfrontalières.