Plus de 2 milliards de livres de patrimoine égaré ont été restitués aux épargnants au cours des six premiers mois de l'année, tandis que des sociétés telles que JP Morgan et Standard Life s'attachaient à remettre les Britanniques en contact avec l'argent dont elles avaient perdu la trace.

Cette initiative, baptisée « Billions 4 Millions », a restitué 2,5 milliards de livres d'actifs financiers perdus et non réclamés aux consommateurs, couvrant les retraites, les placements, l'épargne et la protection financière.

Chaque client a récupéré en moyenne 31 647 livres, tandis que la plus importante récupération portait sur une police de protection d'une valeur supérieure à 3,2 millions de livres.

Le dispositif a été lancé en janvier par Gretel, spécialiste de la recherche d'avoirs égarés, qui visait initialement à restituer 1 milliard de livres aux consommateurs britanniques d'ici fin 2026. Cet objectif a depuis été porté à 5 milliards de livres.

Duncan Stevens, fondateur de Gretel, a déclaré : « Les avoirs égarés sont souvent perçus comme de petits soldes oubliés dont il n'est guère utile de se soucier, mais il peut s'agir de retraites, d'épargne ou d'assurances représentant des montants réellement significatifs. »

Aviva et Foresters Financial comptent parmi les autres sociétés participantes.

Perdre la trace

Gretel estime qu'environ 89 milliards de livres dorment dans des comptes oubliés ou non réclamés. Les clients perdent généralement la trace de leurs finances après un déménagement, un changement de nom ou l'égarement de documents.

Un compte est déclaré dormant lorsque les banques ne parviennent pas à joindre son titulaire à sa dernière adresse connue, ou après de longues périodes d'inactivité. Le Royaume-Uni applique déjà un régime des avoirs dormants (« Dormant Assets Scheme »), élargi par le « Dormant Assets Act 2022 » pour couvrir les retraites, les assurances et les placements, dans le cadre duquel les sociétés participantes peuvent affecter les soldes non réclamés à des causes d'intérêt général, les clients conservant le droit de récupérer la totalité de leurs fonds.

Selon la Pensions Policy Institute, les retraites représentent environ 31,1 milliards de livres du patrimoine britannique non réclamé. Les actifs ont tendance à perdre la trace de leurs caisses de retraite lorsqu'ils changent d'emploi ou lorsque leur fournisseur cesse son activité, et le nombre de caisses orphelines a augmenté depuis la mise en place de l'inscription automatique aux régimes de retraite professionnels en 2012, les épargnants constituant généralement une caisse distincte à chaque changement d'employeur. À l'inverse, le programme gouvernemental de tableaux de bord des retraites (« pensions dashboards »), plusieurs fois reporté, est conçu pour permettre à chacun de consulter en ligne l'ensemble de son épargne retraite au même endroit une fois lancé.

Les retraites ont représenté 80 % du patrimoine restitué, mais seulement 38 % de la valeur totale. En comparaison, l'assurance et la protection ont compté pour 12 % des mises en relation, mais environ 60 % de la valeur, la valeur moyenne restituée atteignant 157 754 livres.

Les personnes nées entre 2002 et 2011 ont également pu récupérer des « child trust funds » (comptes d'épargne pour enfants), qui représentaient 8 % des restitutions, offrant ainsi à de jeunes adultes un accès à des fonds destinés à l'épargne ou aux placements. Ces comptes soutenus par l'État, ouverts au moyen de bons gouvernementaux pour les enfants nés entre septembre 2002 et janvier 2011, ont commencé à arriver à échéance à mesure que leurs titulaires atteignaient 18 ans à partir de septembre 2020.

Crise du coût de la vie

Ce jalon intervient alors que le Premier ministre Andy Burnham redouble d'efforts pour lutter contre la crise du coût de la vie, ce qui soulève des questions sur le rôle de l'industrie des services financiers.

« À l'heure où aider la population face au coût de la vie constitue la première priorité du gouvernement, il existe ici une opportunité évidente, qui n'exige ni nouvelle prestation sociale ni financement supplémentaire des contribuables », a déclaré M. Stevens.

« Si un groupe relativement restreint de sociétés peut restituer 2,5 milliards de livres en six mois, imaginons ce qui pourrait être accompli avec une participation bien plus large du secteur. »

Andy Briggs, directeur général de Standard Life, a également souligné que retrouver les fonds de retraite perdus peut contribuer à faire face à la crise de la retraite qui se profile et à bâtir « une plus grande sécurité financière ».

Les Britanniques choisissent d'épargner moins pour leur retraite afin de faire face à des besoins plus urgents tels que le loyer, se retrouvant ainsi sans le niveau de fonds nécessaire pour assurer une retraite confortable.

M. Briggs a déclaré : « Pour beaucoup, la retraite constitue l'un de leurs actifs financiers les plus précieux, mais il est facile de perdre la trace de son épargne après avoir changé plusieurs fois d'emploi au cours d'une carrière… remettre les individus en contact avec l'épargne retraite qu'ils ont oubliée est une mesure concrète pouvant améliorer les conditions de retraite. »